Es difícil obtener crédito empresarial hasta que la empresa esté bien establecida. En la mayoría de los casos, quienes fundan una empresa necesitan invertir capital personal (y crédito) para calificar para una línea de crédito empresarial. Es posible que los emprendedores no quieran arriesgar crédito personal para su negocio, o incluso no puedan hacerlo debido a un mal historial crediticio. La Tarjeta de Crédito Empresarial con Garantía Wells Fargo es una de las pocas opciones de tarjeta de crédito para pequeñas empresas que buscan generar crédito y, al mismo tiempo, complementar su flujo de caja.
Para comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito con garantía, tenga en cuenta que el emisor de la tarjeta exige algún tipo de garantía de que usted pagará su saldo pendiente. La mayoría de las tarjetas de crédito utilizan un puntaje crediticio para medir la probabilidad de que usted pague su factura. Si su crédito no cumple con los requisitos, debe tomar medidas adicionales para reducir el riesgo del emisor de su tarjeta.
Las tarjetas de crédito con garantía requieren un depósito reembolsable en efectivo como garantía. El monto depositado generalmente se convierte en su línea de crédito. Si incumple con el saldo de su tarjeta, el emisor retendrá un depósito para cubrir el saldo pendiente. Si administra su tarjeta con garantía responsablemente, el emisor podría reportar actividad positiva a las agencias de crédito y ayudarle a reconstruir su historial crediticio. Incluso puede aumentar su línea de crédito sin garantía y recuperar su depósito. El análisis de la tarjeta de crédito con garantía empresarial Wells Fargo de ZDNet ofrece un análisis detallado de la tarjeta.
Supongamos que su empresa no está lo suficientemente consolidada como para calificar para una tarjeta de crédito empresarial y no quiere que su saldo personal se vea afectado por los gastos empresariales. En ese caso, una tarjeta de crédito empresarial de Wells Fargo puede ayudarle. Una tarjeta de crédito empresarial asegurada es una excelente manera de generar crédito para su empresa, pero tiene sus limitaciones.
A continuación se muestra una descripción general de las ventajas y desventajas de la tarjeta, las características y las recompensas.
Beneficio:
- Construya (o restaure) el historial crediticio de su empresa.
- Límite de crédito hasta $25,000
- Capacidad de actualizar a crédito sin garantía
- Informar el historial de pagos a Small Business Financial Exchange
- Elige si quieres ganar reembolsos en efectivo o puntos de recompensa
- Canjea en línea por 10% puntos adicionales
- Utilice hasta 10 tarjetas de empleados
- Esta actividad no se informará a las agencias de crédito al consumidor para proteger su crédito personal.
Desventajas:
- Requiere un desembolso en efectivo de $500 a $25,000 para obtener una línea de crédito similar
- No hay bono de registro disponible
- Beneficios limitados de las tarjetas de crédito comerciales
- No ayudará a reconstruir su crédito personal.
- Para solicitar, usted debe ser cliente de una cuenta bancaria comercial de Wells Fargo.
¿Soy elegible para una tarjeta de crédito comercial garantizada de Wells Fargo?
Para calificar para la tarjeta, debe tener una empresa legalmente registrada. La etapa en la que se encuentre no es tan importante: su empresa puede estar en las primeras etapas de su creación o puede tener una larga trayectoria. También se requiere una cuenta de Wells Fargo Commercial Bank. Si no tiene una cuenta corriente o de ahorros para empresas de Wells Fargo, primero debe abrir una. Wells Fargo está revisando su relación bancaria actual para tomar una decisión.
¿Cómo me inscribo?
Debe solicitar la tarjeta en línea, ya que Wells Fargo ya no acepta solicitudes en tiendas. Debe proporcionar:
- Nombre legal de la empresa, número de teléfono y dirección
- Número de identificación fiscal empresarial o número de seguro social
- Información de la cuenta comercial de Wells Fargo
- Tipo de empresa
- Número de propietarios de empresas con al menos 25% de propiedad que figuran como garantes
- Los ingresos anuales totales de su empresa.
También se le solicitará información personal, como su fecha de nacimiento, ciudadanía y número de seguro social. Sin embargo, Wells Fargo no recuperará su informe crediticio.
¿Qué debo hacer después de aprobar la revisión?
Una vez que haya solicitado y aprobado la tarjeta, deberá transferir un monto de su cuenta bancaria comercial actual de Wells Fargo como garantía para el límite de crédito de la tarjeta. No podrá tocar el monto hasta que la tarjeta esté cerrada. Puede servir como respaldo si su empresa no paga las facturas de su tarjeta de crédito.
Puede solicitar hasta 10 tarjetas de empleado y usar la Tarjeta de Crédito Empresarial con Garantía de Wells Fargo como cualquier otra tarjeta de crédito. Gastar con prudencia y pagar a tiempo es importante por varias razones. Wells Fargo reportará su uso al Small Business Financial Exchange para generar un historial crediticio. Además, el banco revisa periódicamente la actividad de su cuenta empresarial y de su tarjeta de crédito para determinar si cumple los requisitos para una tarjeta de crédito empresarial sin garantía. Si le ofrecen una tarjeta de crédito sin garantía, su depósito podría tardar aproximadamente 30 días en recibirse.
¿Qué tan segura es la tarjeta?
Wells Fargo protege su cuenta de diversas maneras. Todas las tarjetas están equipadas con tecnología de chip, lo que reduce el riesgo de fraude. El Programa de Responsabilidad Cero le reembolsará cualquier cargo fraudulento si detecta alguna actividad inusual; simplemente repórtela de inmediato. Puede configurar alertas de actividad de gasto para complementar el monitoreo de fraude de Wells Fargo en sus cuentas comerciales y detectar tempranamente cualquier actividad sospechosa.
¿Cómo contactar con atención al cliente?
Si necesita ayuda con la tarjeta, puede contactar con su sucursal local. Wells Fargo también ofrece dos números de teléfono para obtener ayuda adicional:
Consultas generales: 1-800-416-8658
Contabilidad: 1-800-225-5935
Línea de fondo
Las pequeñas empresas que tienen dificultades para establecer un historial crediticio independiente del propietario pueden encontrar beneficiosa la Tarjeta de Crédito Comercial con Garantía de Wells Fargo. Úsela estratégicamente; tras un período de pagos puntuales y gastos responsables, su empresa podría calificar para una tarjeta de crédito comercial sin garantía.
¿La tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo me ayudará a reconstruir mi crédito?
La tarjeta le ayudará a reconstruir su crédito empresarial, pero no su crédito personal. Wells Fargo no utilizará su puntaje FICO para aprobar su tarjeta empresarial. Su actividad de pago y el uso de su tarjeta de crédito no se reportan a las agencias de crédito. Las instituciones financieras, en cambio, informan al Small Business Financial Exchange.
¿Existe un reemplazo seguro de tarjeta de presentación si no puedo pagar el depósito?
Hay varias maneras de evitar los depósitos. Por ejemplo, puede comenzar con un depósito pequeño y un límite de crédito de $500. Realice compras pequeñas y pague su tarjeta a tiempo para mantener un buen historial crediticio. Con el tiempo, podría ser elegible para un aumento de su límite de crédito sin tener que pagar otro depósito de seguridad.
O puede solicitar una tarjeta de presentación y usar su puntaje de crédito personal para aprobarla. Sin embargo, cada uso puede afectar su historial crediticio personal, incluso si es para fines comerciales.
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