La tarjeta de crédito BJ's Perks Elite Mastercard es una tarjeta de crédito de marca privada ofrecida por Comenity Bank en asociación con BJ's Wholesale Club. La tarjeta ofrece un bono de 5% en la mayoría de las compras en BJ y 10 centavos por galón en las estaciones de servicio BJ.
El Wholesale Club de tarjetas de crédito de BJ es un club de almacén al que solo se puede acceder por membresía, similar a Costco o Sam's Club, que opera principalmente en la costa este de los Estados Unidos.
Además de las ganancias por las compras en BJ's, la tarjeta ofrece 2% de reembolso en efectivo en comidas fuera de casa y en estaciones de servicio que no sean de BJ's. Las recompensas se obtienen en forma de certificados que se pueden canjear por mercadería en BJ's Wholesale Club o en BJs.com.
Es importante tener en cuenta que, si bien esta tarjeta no tiene una tarifa anual, todas las recompensas requieren la inscripción en el programa BJ Perks Rewards, que tiene una tarifa anual de $110.
A primera vista
- 5% reembolso en efectivo en la mayoría de las compras de BJ
- 10 centavos de descuento por galón en BJ's Gas
- 2% reembolso en efectivo al salir a cenar
- 2% reembolso en efectivo en gasolineras que no sean de BJ
- 1% reembolso en efectivo en todas las demás compras
- Sin cuota anual
- El programa de recompensas requiere una membresía de BJ Perks Rewards de $110/año.
El coche de crédito de BJ
Recompensas de la tarjeta Mastercard Perks Elite
Gana recompensas
El principal beneficio de la tarjeta de crédito BJ's Perks Elite Mastercard es que obtienes 5% de reembolso en la mayoría de las compras en BJ's Wholesale Clubs. La tarjeta requiere membresía Perks Rewards, cuesta $110 por año y ofrece un bono de devolución de efectivo de 2% en compras de BJ sin tarjeta de crédito.
Además de las ganancias en BJ's, la tarjeta genera 2% de reembolso en efectivo en compras en restaurantes y gasolineras, y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Canjear recompensas
Las recompensas se emitirán en incrementos de $10 después de que acumule más de $10 en recompensas. Las recompensas están disponibles por compras en las tiendas BJ, a través de la aplicación móvil BJ o en BJs.com, incluida la tarifa de membresía de BJ.
Además de usar las recompensas compradas en BJ, los miembros del Programa de Recompensas pueden comunicarse con la Línea de atención al miembro de BJ para solicitar una revisión de sus recompensas pendientes.
Los premios expirarán seis meses después de la fecha de emisión.
Los términos y condiciones permiten a los titulares de tarjetas ganar y canjear recompensas cuando su membresía vence y no se renueva, pero las compras realizadas en BJ's sin membresía incurrirán en un recargo de 20% sobre el precio total de la compra. Si se da por terminada la membresía de BJ, se perderá el premio.
Potencial de recompensa
Utilizando datos de varias agencias gubernamentales, los consultores han estimado cuánto gastan los hogares que representan el 70 por ciento del ingreso en diferentes categorías cada año. El 70% de las familias trabajadoras ganan $100,172 al año y pueden pagar $26,410 con tarjeta de crédito. Estos números se utilizan para estimar el rendimiento potencial de la tarjeta.
Una de las categorías de gasto más grandes para la mayoría de los hogares son los comestibles: el gasto familiar promedio es de $5,687 en comestibles por año, lo que equivale a una recompensa de $284.35 al gastar en BJ's.
Los clubes de almacenamiento suelen tener la gasolina más barata, por lo que podría tener sentido dirigirse al club para repostar. Nuestro hogar de ejemplo compra $2.687 por año en gasolina, o 1.075 galones a $2.50 por galón. Suponiendo que compre toda su gasolina de BJ para obtener un reembolso de 10 centavos por galón, el reembolso anual de gasolina podría valer $107.50
La tarjeta también ofrece 2% de reembolso en efectivo en comidas. Con comidas que cuestan $4,406 por año, usted gana $88.12 en esta categoría.
Finalmente, en todas las demás compras que puedan cargarse razonablemente a su tarjeta de crédito, obtendrá $136.30 en reembolso en efectivo por año, lo que le da un rendimiento anual total de $508.77 más un reembolso de gasolina de $107.50.
Si gasta más en Warehouse Clubs que el hogar promedio, los puntos anteriores pueden no representar su potencial de ingresos real. Si compra con frecuencia en Warehouse Clubs o desea realizar una compra al por mayor, como equipos más grandes, computadoras o muebles, sus recompensas pueden ser mucho mayores con la tarjeta Mastercard Elite de BJ's Perks.
Más beneficios de la tarjeta
La tarjeta Mastercard Elite Perks de BJ no ofrece beneficios más allá de los beneficios estándar de Mastercard incluidos con cada tarjeta de crédito Mastercard.
- PROTECCIÓN DE RESPONSABILIDAD CERO: Como titular de una tarjeta Mastercard, usted no es responsable si alguien usa su tarjeta para realizar compras no autorizadas.
- Servicios globales de Mastercard: Obtenga ayuda de emergencia prácticamente en cualquier lugar, en cualquier idioma.
- Mastercard ID Theft Protection: ofrece monitoreo de crédito, alertas de actividad sospechosa y servicios de solución contra el robo de identidad.
Bellamente impreso
Gastos por intereses
- Tasa de interés anual regular: 15.24% – 25.24% variable
- APR introductorio de compra: No aplicable
- Introducción a la APR de transferencias de saldo: N/A
Costo
- Cuota anual: $0
- Tarifa de transferencia de saldo: $10 o 5% de cada monto de transferencia, lo que sea mayor
- Adelantos de efectivo: $10 o 5% de cada monto de adelanto de efectivo, lo que sea mayor
- Tarifa de transacción de subcontratación: 3% por transacción en dólares.
Cómo se apilan las cartas
Mi tarjeta BJ's Perks® Mastercard®* con Chase Freedom Flex℠
Varias tarjetas de crédito ofrecen buenos ingresos en la categoría rotativa, que a menudo incluye clubes de gran volumen. Una de las mejores es la tarjeta Chase Freedom Flex. En 2021, el Warehouse Club de enero a marzo se incluyó en la categoría de bonificación Chase Freedom Flex 5%.
Además del reembolso de 5% en categorías rotativas al momento de registrarse, hasta un límite de $1,500 por trimestre, Freedom Flex ofrece a los restaurantes, restaurantes de comida para llevar y farmacias un reembolso en efectivo de 3%, que supera el reembolso de 2% para restaurantes con la tarjeta Mastercard Elite de BJ's Perks. La tarjeta gana 1% en todas las demás compras elegibles. Por último, la tarjeta ofrece una serie de ventajas, incluido un seguro de cancelación e interrupción de viaje, protección de garantía extendida y protección del teléfono móvil cuando paga sus facturas con la tarjeta.
Tarjetas My BJ's Perks® Mastercard®* y Citi® Double Cash
Si valora la simplicidad, es difícil ignorar Citi Double Cash. Citi Double Cash Obtenga 2% de reembolso en efectivo en todas las compras: 1% en compras y otros 1% en retiro de efectivo. Si tiene en cuenta que, como miembro de Perks Rewards, incluso sin la tarjeta Elite Privilege – Mastercard, puede obtener 2% de reembolso en compras en BJ, lo que es más que la compra promedio de la tarjeta BJ's Perks Elite Mastercard, que iguala las comidas fuera de casa y casi iguala los ingresos de BJ's Wholesale Club.
Mi tarjeta BJ's Perks® Mastercard®* y la tarjeta Citi's Costco Anywhere Visa®*
Una forma de ver si la tarjeta BJ's Perks Elite Mastercard es competitiva en su categoría es compararla con sus competidores directos. Costco, la cadena nacional de almacenes mayoristas, se ha asociado con Citibank para ofrecer la tarjeta Costco Anywhere Visa.
La tarjeta Visa Costco Anywhere ofrece 4% de reembolso en efectivo en gasolina elegible, los primeros $7,000 por año, 1% a partir de entonces, 3% de reembolso en efectivo en compras de comidas y viajes elegibles, y 2% de reembolso en efectivo en todas las demás compras en Costco y Costco.com, y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Además de los beneficios de devolución de efectivo, la tarjeta Costco Anywhere Visa incluye hasta 120 días de protección contra daños y robos en compras con tarjeta de crédito y beneficios de garantía extendida.
Si bien el reembolso en efectivo de 2% de Costco no suena impresionante en comparación con la cifra principal de 5% en la tarjeta Mastercard Elite de BJ's Perks, tenga en cuenta que el reembolso en efectivo que obtiene con su tarjeta Costco Anywhere Visa es lo que gana además del reembolso en efectivo obtenido en las ganancias. Miembro de Costco. Aquellos con una Membresía Ejecutiva de Costco pueden obtener un reembolso adicional de 2% en compras elegibles de Costco, hasta $1,000 por año a través de esta membresía.
Sí, renunciará al reembolso de 10 centavos por galón de gasolina y a algunos ingresos en efectivo en BJ's Wholesale Club, pero el retorno neto de 2% en todos los artículos puede compensar rápidamente un ingreso ligeramente menor en un área de consumo.
¿Esta tarjeta es adecuada para usted?
Si gasta mucho en BJ's Wholesale Clubs y puede maximizar su reembolso en efectivo 5% en compras en la tienda, esta tarjeta puede ser una buena opción para usted. Sin embargo, aparte de las grandes compras en BJ, es difícil ver algún valor apreciable en esta tarjeta, especialmente considerando el alto precio de $110 por año para la membresía Perks Rewards de BJ.
Si usted es un comprador de BJ con un gasto moderado en tiendas, considere comprar una membresía Inner Circle de $55/año y una tarjeta como Citi Double Cash o Chase Freedom Flex para usar cuando compre en Warehouse Club.
Después de todo, si no eres miembro de BJ's Wholesale Clubs, no hay razón para considerar esta tarjeta. Consulte nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito de compras para encontrar la adecuada para usted.
