Esta tarjeta es un buen ejemplo de por qué los emisores de tarjetas de crédito tienen tan mala reputación entre los menos afortunados. Ofrecer a los consumidores tarjetas de crédito con pocos beneficios, altas tasas y comisiones, y poca o ninguna alternativa, por legal que sea, sigue siendo desagradable.
El buen crédito mantiene en gran medida una baja utilización. Los límites de crédito bajos, como el límite $300 de la tarjeta Milestone Gold, hacen que sea extremadamente difícil mantener una baja utilización del crédito. A esta tarjeta se le otorga un límite de crédito más bajo, incluso para las solicitudes más solventes, con una tarifa anual relativamente alta, lo que mantiene bajo control a las personas con malas calificaciones crediticias.
Si la tarjeta tiene cuota anual, el límite de crédito se reducirá en la cuota anual. Las tarifas anuales solían ser mucho más altas, pero la Ley CARD de 2009 limitó la tarifa que las compañías de tarjetas de crédito podían cobrar a 25% del límite de crédito (excluyendo cargos por pagos atrasados y sanciones). Antes de que se presentara el proyecto de ley, las tarifas cobradas a las tarjetas de crédito de alto riesgo sólo reducirían aún más el límite de crédito de la tarjeta para que los consumidores nunca escaparan de la crisis de utilización del crédito. De las tres posibles tarifas anuales de Milestone Gold, la más alta (para aquellos con el peor crédito) es 75-25% del límite de crédito de $300. Después del primer año, la tarifa anual es $99, casi un tercio del límite de crédito. Generalmente recomendamos a los consumidores que no pidan prestado más de 30% de su límite de crédito total, lo que significa que la tarifa anual de la tarjeta por sí sola es suficiente para reducir su puntaje crediticio, no para mejorarlo.
Aprender cómo funcionan las tarjetas de crédito y las finanzas personales puede resultar difícil en regiones y poblaciones donde el acceso a la educación y la información no está generalizado y la gestión eficaz del dinero no es común. También es difícil evitar el mal crédito cuando se ofrecen tarjetas de crédito y educación financiera a través de anuncios emitidos por dichas tarjetas.
Los buenos hábitos de crédito y gasto no son sólo cosas que tenemos, son hábitos. Los hábitos no son fáciles de romper, y el mal crédito y los hábitos de gasto poco saludables son un círculo vicioso para quienes desarrollan malos hábitos. ¿Es esto una excusa? No, esa es una explicación: cuando los términos son claros, es comprensible que una tarjeta no ofrezca beneficios, porque prestar a personas con mal crédito es inherentemente riesgoso. Pero para tarjetas como Milestone Gold, sin términos claros ni siquiera claramente delineados y que aparentemente mantienen deliberadamente bajos los puntajes crediticios de los consumidores, solo usan personas con malos hábitos y falta de recursos para solucionarlos.
Tarjetas como Milestone Gold atraerán a personas que quizás no tengan una mejor opción debido a malas decisiones financieras y circunstancias desafortunadas. La tarjeta no ofrece recompensas y viene con tarifas elevadas y altas tasas de interés sin ser sincero y claro acerca de cómo funciona la tarjeta. Hay una mejor manera.
A primera vista
Tarjeta no asegurada sin depósito
Garantía de responsabilidad cero
Cuota anual $35-$99
Hasta 24,90% TAE
Más beneficios de la tarjeta
Garantía de Cero Responsabilidad: Los titulares de tarjetas no son responsables de compras fraudulentas realizadas con esta tarjeta.
Monitoreo de robo de identidad: monitoreo automatizado de robo de identidad de Mastercard.
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Bellamente impreso
Gastos por intereses
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Costo
- Cuota Anual: $35-$99
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Cómo se apilan las cartas
Milestone Gold Mastercard® vs. Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
Depósito de préstamo con tarjeta asegurada. La tarjeta de crédito asegurada Discover it® es una excelente tarjeta asegurada porque ofrece un bono de reembolso en efectivo de 2% por los primeros $1,000 gastados en restaurantes y gasolineras cada trimestre, y un bono ilimitado de 1% en el gasto de todos los demás. cuota anual. También ofrece un conjunto estándar de beneficios Discover, como ganar puntos FICO y un bono Discover Cashback, que equivale a una recompensa de reembolso en efectivo al final del primer año del titular de la tarjeta.
Para aquellos que intentan restaurar su crédito, la tarjeta de crédito asegurada Discover it® tiene más sentido que la Milestone Gold Mastercard porque ayuda a facilitar la relación con el emisor, lo que puede conducir a una tarjeta sin garantía y a un límite de crédito muy mejorado. A diferencia de Milestone Gold, la tarjeta de crédito asegurada Discover it® ofrece una forma fácil de usar y que crea hábito de generar crédito. El único inconveniente es que los consumidores deben pagar un depósito si se aprueba.
Milestone Gold Mastercard® vs. Petal® 1 Tarjeta de crédito Visa® “Sin cargo anual”
Emitido por WebBank, miembro de la FDIC, Petal 1 superó por primera vez a Milestone Gold al eliminar las tarifas anuales. Con líneas de crédito que van desde $300 a $5,000 y reembolsos en efectivo de 2%-10% en minoristas selectos, continúa superando a la débil competencia. Si bien no todas las compras ofrecen reembolsos en efectivo, la atención de Petal 1 a los detalles más allá del historial crediticio ayuda a que sea una buena opción para quienes no tienen un historial crediticio que respalde las tarjetas tradicionales.
Sin duda, es preferible a Milestone Gold para aquellos cuyas circunstancias les permitan calificar para la tarjeta Petal 1, ya que no hay una tarifa anual por sí sola.
Tarjetas de crédito Milestone Gold Mastercard® y Avant
Si bien sus términos son similares a los de Milestone Gold y, por supuesto, no hay nada que ofrecer, Avant tiene una tarifa anual modesta y una línea de crédito ampliable. Si bien el marketing parece más orientado a ayudar a quienes necesitan recuperar su crédito, la tarjeta Avant podría ser una opción como “último recurso” junto con Milestone Gold. Puede que sea el penúltimo recurso de esta lista, pero el objetivo debería ser cruzar esta lista por completo, ¿verdad?
¿Esta tarjeta es adecuada para usted?
Definitivamente no recomendaríamos esta tarjeta a nadie; desde un punto de vista puramente ético, esta tarjeta y cómo se comercializa son malas noticias. Para aquellos que insisten en tener una tarjeta de crédito sin garantía pero tienen un historial crediticio deficiente, les instamos a considerar opciones aseguradas para ayudar a generar crédito. Para aquellos que realmente no tienen otra opción, esta tarjeta puede ser una solución temporal y única, pero sólo después de leer la letra pequeña puede haber un plan claro para salir de un ciclo de mal crédito y agotar todas las demás vías.
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