Muchos fabricantes y concesionarios anuncian préstamos para automóviles sin intereses, así que sí, son legales. Pero es difícil calificar para la Tasa Porcentual Anual (TAE) 0%. Necesitas un crédito excelente. También tendrás que pagar otras comisiones, así que no esperes que la financiación sin intereses sea gratuita.
Cómo funciona la financiación 0% y por qué es legal
Cuando obtiene un préstamo de automóvil con 0% APR, no paga intereses durante todo el plazo del préstamo. Parece demasiado bueno para ser verdad, pero la financiación 0% no es infrecuente.
Se proporciona a través de una empresa financiera cautiva propiedad del fabricante. Los fabricantes los utilizan para atraer compradores, pero sólo unos pocos pueden calificar.
Para compensar la pérdida de intereses, este tipo de financiación se reserva a los nuevos modelos. Los compradores aún tienen que pagar otras tarifas comerciales, como la documentación, el título y las tarifas de licencia. El distribuidor también puede instarle a optar por complementos, cobertura de brecha o garantías extendidas. Estos son opcionales, así que sé firme si no los quieres.
Y no tenga miedo de negociar el coste total. La financiación del cero por ciento es sólo una pequeña parte del proceso de compra de un automóvil.
Cómo calificar para el financiamiento 0%
Cada prestamista tiene criterios de elegibilidad únicos. Sin embargo, seguir estas pautas puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación:
- Un buen crédito es el primer requisito. Los prestamistas quieren asegurarse de que usted tenga un historial de pagos casi perfecto y administrar su deuda antes de ofrecerle financiamiento sin intereses. Un puntaje de crédito de 781 o superior le brinda la mejor oferta de financiamiento, pero si su puntaje está entre 661 y 780, aún puede calificar para una tasa competitiva.
- Una fuente regular de ingresos también es importante. Debido a que el plazo de su préstamo puede ser solo de 48 meses, lo que resulta en pagos grandes, los prestamistas quieren saber que usted puede pagar el automóvil.
- Es posible que necesite un depósito mayor. Aunque no es necesario depositar dinero para calificar para el financiamiento, muchos prestamistas aún exigen un pago inicial enorme para obtener un préstamo para automóvil con intereses 0%.
- Los prestamistas también quieren tener una relación deuda-ingresos (DTI) más baja. Un DTI más bajo confirma que sus ingresos son suficientes para pagar esta nueva deuda además de cualquier otro pago que haya realizado.
Cuándo obtener financiación 0%
El financiamiento sin intereses es una excelente opción si ya está planeando comprar un vehículo nuevo o usado certificado (CPO). Los fabricantes no suelen ofrecerlo en el modelo base, por lo que tendrás que pagar por los extras.
Suponiendo que sea elegible, querrá negociar el precio del automóvil por separado del financiamiento y acudir al concesionario con el financiamiento del prestamista. Así podrás calcular exactamente cuántos intereses ahorras con la financiación 0%.
Si puede permitirse el lujo de pagar y sabe que puede ahorrar unos cuantos miles de dólares en el automóvil que está considerando comprar, la financiación sin intereses es el camino a seguir. De lo contrario, deberías considerarla cuidadosamente frente a otras opciones de financiación.
Desventajas de los préstamos para automóviles sin intereses
Los préstamos para automóviles sin intereses no siempre son la mejor manera de ahorrar. Los fabricantes y minoristas esperan recuperar el dinero perdido.
Espere financiamiento 0% solo en modelos selectos con características adicionales y un plazo de préstamo más corto.
Los fabricantes ofrecen crédito a plazo a través de préstamos para automóviles sin intereses. El plazo habitual es de 24 a 48 meses. Los préstamos con plazos de 60 o 72 meses son raros.
Dado que el plazo de su préstamo es más corto, el pago mensual de su automóvil será mayor. Asegúrese de poder afrontar los pagos mensuales.
Es posible que los fondos de descuento o bonificación no estén disponibles. Si bien no paga intereses, es posible que se pierda descuentos o bonificaciones para automóviles nuevos. Un préstamo sin intereses no le permitirá ahorrar dinero si el interés total es menor que el reembolso o la bonificación.
La mayor parte del financiamiento sin intereses solo está disponible para autos nuevos distintos del modelo base. Algunos fabricantes también pueden ofrecerlo para vehículos usados certificados.
Resultado final
La financiación sin intereses puede ser una forma segura de ahorrar en un coche nuevo. Si ya estás pensando en comprar un modelo más caro, puedes evitar pagar miles de dólares en intereses. Si no le importan pagos mensuales más altos y plazos de préstamo más cortos, debe asegurarse de no pagar por el automóvil más de lo que vale.
Sin embargo, muy pocas personas califican para un préstamo de automóvil sin intereses. Incluso si lo hace, probablemente no ahorrará tanto con los fondos de bonificación o los descuentos para automóviles nuevos. Vale la pena obtener financiamiento y calcular la diferencia entre el monto que gasta en intereses y el monto que ahorra con otras opciones antes de comenzar a comprar.
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