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Ni la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards ni la tarjeta de crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards tienen una tarifa anual y ofrecen reembolsos en efectivo de 1.5% en todas las compras. Pero Capital One Quicksilver Cash Rewards es un pilar en el espacio de las tarjetas de devolución de efectivo de tasa fija, y Bank of America Unlimited Cash debutará en julio de 2021. ¿Qué tarjeta es la adecuada para usted?

Si es miembro de Bank of America Preferred Rewards, es posible que Bank of America Unlimited Cash le resulte más valioso. Por otro lado, si está buscando una tarjeta sencilla con una alta tasa de devolución de efectivo sin gastar mucho dinero, la tarjeta Capital One Quicksilver podría tener más sentido para usted.

Detalles principales

Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards Tarjeta de crédito Bank of America Unlimited Cash Rewards
Bono de bienvenida Bono en efectivo de $200 si gastas $500 en compras dentro de los primeros 3 meses Bonificación en efectivo de $200 en línea si gastas $1000 en compras dentro de los primeros 90 días
Tasa de recompensas 1,5 por ciento de reembolso en efectivo en todas las compras 1,5 por ciento de reembolso en efectivo en todas las compras
Introducción APR 0% APR en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses (15.24% a 25.24% APR variable en adelante) 0% APR en compras y transferencias de saldo durante 15 ciclos de facturación (14.24% a 24.24% APR variable en adelante). Se aplica una tarifa de 3% (mínimo $10) a las transferencias de saldo realizadas dentro de los primeros 60 días.
Cuota anual $0 $0

Aspectos destacados del efectivo ilimitado de Capital One Quicksilver vs Bank of America

Ambas tarjetas de devolución de efectivo no tienen tarifa anual, devolución de efectivo ilimitada en todas las compras y beneficios de APR introductorios similares, pero difieren en lo que respecta a los bonos de bienvenida.

Ganador del bono de bienvenida: recompensa en efectivo de Capital One Quicksilver

Ambas tarjetas ofrecen un bono de bienvenida de $200, pero con Capital One Quicksilver, solo necesita gastar $500 en los primeros tres meses para obtener el bono. El umbral de gasto $500 es fácil de alcanzar y es uno de los límites de gasto más bajos que encontrará. En comparación, Bank of America Unlimited Cash requiere que compre $1,000 dentro de los 90 días.

También vale la pena señalar que el bono de bienvenida $200 es comparable a otras tarjetas de recompensas en efectivo sin tarifa anual.

Ganador de la cuota anual: empate

Como muchas tarjetas de devolución de efectivo, la tarjeta Capital One Quicksilver y la tarjeta de efectivo ilimitada de Bank of America no tienen tarifa anual. Ambas tarjetas son ideales si desea evitar que las tarifas anuales afecten sus ingresos por primas.

Introducción Ganador de la APR: efectivo ilimitado de Bank of America

Tanto la tarjeta Capital One Quicksilver como la tarjeta de efectivo ilimitada de Bank of America ofrecen una APR introductoria para compras y transferencias de saldo durante 15 ciclos de facturación. Sin embargo, una vez finalizada la oferta de APR introductoria, la tarjeta de efectivo ilimitada de Bank of America ofrece a los titulares de tarjetas una APR variable más baja de 14.24% a 24.24%.

Además, hay una tarifa de transferencia de 3% para transferencias con tarjeta de crédito a ambas tarjetas. Para la tarjeta de efectivo ilimitada de Bank of America, esta tarifa 3% (mínimo $10) se aplica a las transferencias de fondos realizadas dentro de los primeros 60 días de membresía de la tarjeta. Al verificar los números para ver si el saldo de la transferencia tiene sentido, recuerde calcular la tarifa para transferir el saldo y sumarlo a la deuda total que está pagando.

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¿Qué tarjeta es la más rentable?

Si está buscando un reembolso en efectivo ilimitado de 1.5% en todas sus compras, Capital One Quicksilver y Bank of America Unlimited Cash lo tienen cubierto. Ambas tarjetas son útiles si sus compras a menudo no se incluyen en las categorías habituales de recompensas de las tarjetas, p. B. Pago de facturas o ciertas compras minoristas en línea.

Si ya está utilizando tarjetas de categorías rotativas para optimizar el reembolso de categorías de recompensas específicas, una de estas tarjetas de tarifa fija sería una gran adición. Ambas le devuelven 1.5% en compras fuera de categoría en lugar del 1% básico que generalmente se otorga a otras tarjetas en compras generales.

Entonces, ¿qué tarjeta paga más? Se empaquetan tarjetas individuales. Sin embargo, hay una diferencia notable: los clientes de Bank of America que participan en el programa Bank of America Preferred Rewards reciben bonificaciones que van desde 25% a 75% además de la tasa de reembolso en efectivo de 1,5% que reciben de Bank of America Unlimited Cash.

Los niveles del programa Preferred Rewards se basan en un saldo promedio de tres meses en sus cuentas de Bank of America y Merrill. Para Bank of America Unlimited Cash, estas son las nuevas tasas de devolución de efectivo que obtiene para cada nivel de bonificación:

Oro Platino Honores de platino
balance minimo $20,000 $50,000 $100,000
Bonificación de recompensas 25% 50% 75%
Nueva tasa de devolución de efectivo 1.87% 2.25% 2.62%

 

Como muestra la estructura de bonificación escalonada, si es miembro de Preferred Rewards con $50,000 o más en todas las cuentas, la tasa de reembolso en efectivo de 2.25% de la tarjeta de efectivo ilimitada de Bank of America es mejor que casi cualquier oferta de tarjeta de tarifa fija, generalmente la La tasa de interés más alta es 2% en compras normales.

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Ejemplo de gasto en efectivo ilimitado de Capital One Quicksilver y Bank of America

Tanto las tarjetas Capital One Quicksilver Cash Rewards como Bank of America Unlimited Cash Rewards ofrecen un reembolso fijo en efectivo de 1.5% en todas las compras. Por ejemplo, ambas tarjetas le otorgarán $1,50 o $15 (cada una) en reembolsos en efectivo, ya sea que gaste $100 o $1,000 al mes.

Pero como se muestra arriba, si es miembro de Bank of America Preferred Rewards, puede aumentar significativamente sus recompensas de devolución de efectivo con Bank of America Unlimited Cash.

Digamos que compraste $2000 en un ciclo de facturación. Con una tasa de reembolso en efectivo de 1.5%, puede obtener $30 en reembolsos en efectivo ilimitados con Capital One Quicksilver o Bank of America.

Sin embargo, si es miembro de Bank of America Preferred Rewards, puede continuar ganando $2,000 en recompensas en compras de Bank of American Unlimited Cash. Para cada nivel, obtienes un total de:

  • Oro (hasta 25%): $37,40
  • Platino (aumento 50%): $45
  • Honores Platino (aumento 75%): $52.40

¿Por qué debería obtener recompensas en efectivo de Capital One Quicksilver?

Capital One Quicksilver Cash Rewards incluye un reembolso en efectivo de 1,51 TP3T en cada compra y un bono de registro fácil de reclamar. Si lo que busca es simplicidad, Capital One Quicksilver es una excelente opción, ya que no necesita planificar sus gastos rotando categorías trimestrales o rastreando los envíos de categorías trimestrales.

Beneficios adicionales

A pesar de su apariencia simple, la tarjeta Capital One Quicksilver ofrece una variedad de ventajas y protecciones para viajes y compras. Obtendrá opciones exclusivas de viaje y entretenimiento, como B. boletos anticipados a través de Capital One Access, así como asistencia en viaje y en carretera las 24 horas y servicios de conserjería.

La tarjeta tampoco tiene cargos por transacciones internacionales y brinda acceso a la aplicación Eno Assistant, que utiliza un número de tarjeta de crédito virtual para proteger los datos de su tarjeta cuando compra en línea.

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Además, la tarjeta Capital One Quicksilver puede ser Visa o Mastercard, por lo que también podrás recibir beneficios estándar asociados a ambas redes de pago, como: B. Protección de compra adicional, beneficios de viaje o descuentos en compras. Puede encontrar una lista detallada de funciones en la guía de beneficios cuando reciba su tarjeta.

Opción de canje

En su cuenta de Capital One, verá su saldo de recompensas y varias opciones de canje. Puede canjear su reembolso en efectivo por crédito en el estado de cuenta, cheques enviados por correo o tarjetas de regalo. Además, la tarjeta Capital One Quicksilver Cash Rewards no tiene un monto mínimo de canje.

Calificación crediticia recomendada

Debe tener un buen crédito para calificar para la tarjeta Capital One Quicksilver Cash Rewards. Por lo general, esto significa que necesita un puntaje de crédito FICO de 670 o más.

¿Por qué debería obtener recompensas en efectivo ilimitadas de Bank of America?

Como miembro de Preferred Rewards, las recompensas adicionales que puede ganar hacen que Bank of America Unlimited Cash Rewards tenga aún más valor por su dinero. A continuación se presentan algunos beneficios adicionales y razones por las que debería considerar usar la tarjeta de efectivo ilimitada de Bank of America.

Beneficios adicionales

Las tarjetas de Bank of America generalmente no tienen tantos beneficios como otras tarjetas, pero sí obtienes las características habituales de las tarjetas Visa. Los beneficios de Visa varían según su nivel, pero los beneficios generalmente giran en torno a compras y protección de viajes. Bank of America Unlimited Cash es una tarjeta de firma Visa que incluye beneficios como asistencia en carretera las 24 horas, los 7 días de la semana, asistencia en viajes y emergencias, monitoreo de crédito, seguridad de compra y una garantía extendida.

Además, puede visitar BankAmeriDeals y museos a través de nosotros. Por tiempo limitado, BankAmeriDeals le ofrece un reembolso en efectivo adicional de 5% a 15% en los minoristas participantes. En nuestros museos, los titulares de tarjetas tienen entrada gratuita a más de 225 museos y espacios culturales el primer fin de semana de cada mes con sólo mostrar su tarjeta y un documento de identidad con fotografía.

Opción de canje

Con Bank of America Unlimited Cash, puede intercambiar ganancias por un crédito en una tarjeta de crédito, un crédito en una cuenta de inversión de Merrill Lynch que califique o un depósito directo en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America.

Si elige depositar directamente en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America o acreditar una cuenta Merrill Lynch 529, debe tener al menos $25 en reembolso en efectivo para canjearlo.

Calificación crediticia recomendada

Debe tener un buen crédito para calificar para la tarjeta Unlimited Cash Rewards de Bank of America. Por lo tanto, su puntaje FICO debe ser de al menos 670.

Resultado final

La tarjeta Capital One Quicksilver y la tarjeta Unlimited Cash Rewards de Bank of America ofrecen formas fáciles de ganar 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra, junto con bonos de bienvenida estándar y ofertas introductorias de APR. Si es miembro de Bank of America Preferred Rewards o planea convertirse en miembro, disfrutará de las tasas de recompensas de reembolso en efectivo más altas disponibles en la actualidad.

Sin embargo, para la mayoría de los consumidores, Capital One Quicksilver Cash Rewards y Bank of America Unlimited Cash Rewards no ofrecen tanto como no encontrará en muchas otras tarjetas de devolución de efectivo. Por ejemplo, la tarjeta Wells Fargo Active Cash® le ofrece bonos de registro similares y beneficios de APR introductorios, pero obtiene un bono en efectivo ilimitado de 2%.

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