Muchas tarjetas de crédito cobran una cuota anual para mantener la cuenta abierta y recibir beneficios y recompensas. Las recompensas también dependen de los hábitos de gasto del titular y, en última instancia, se benefician de ello, por lo que la cuota anual vale la pena. Por otro lado, algunas tarjetas de crédito sin cuota anual no cobran nada por mantener la cuenta abierta. Sus recompensas pueden no ser tan altas como las de las tarjetas con cuota anual, pero, por supuesto, las tarjetas de crédito sin cuota anual siguen siendo una buena opción para quienes buscan una tarjeta.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin tarifa anual?
Una tarjeta de crédito sin cuota anual puede no ser para todos, especialmente para quienes desean obtener y disfrutar de reembolsos en efectivo o de las excelentes recompensas que ofrece una tarjeta de crédito con recompensas. Sin embargo, son una buena opción para los siguientes grupos de personas:
1. Nuevos usuarios de tarjetas de crédito
Como nuevo usuario de tarjeta de crédito, es posible que no esté familiarizado con el desarrollo de estrategias para aprovecharla al máximo. Además, pensar en las cuotas anuales y prepararse para ellas puede ser difícil, especialmente si es joven y cuenta con ingresos básicos.
2. Generador/Reconstructor de puntaje crediticio
Una tarjeta de crédito sin cuota anual también es una excelente opción para quienes buscan mejorar su historial crediticio o reconstruirlo después de una recesión financiera. Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas requieren un buen historial crediticio, algunas tarjetas sin cuota anual aceptan a quienes buscan mejorar su historial crediticio con mal crédito o sin historial crediticio.
3. Gestores de deuda
Quienes gestionan deudas pueden beneficiarse de tarjetas de crédito sin cuota anual, que suelen ofrecer una TAE inicial del cero por ciento en compras, transferencias o ambas. Estas tarjetas ofrecen a los titulares una oportunidad sin intereses para transferir fondos entre tarjetas o realizar compras grandes. Las transferencias de fondos deben completarse en los primeros meses tras la apertura de la cuenta para la mayoría de las tarjetas.
4. Titulares de tarjetas que desean diversidad
Los titulares experimentados de tarjetas con puntos de recompensa de viaje o una tarjeta de crédito comercial pueden encontrar útil una tarjeta de crédito sin tarifa anual, que valga la pena por el beneficio adicional de las compras diarias y con APR introductorios de cero.
Las mejores tarjetas de crédito sin cuota anual
Con estos factores en mente, puedes empezar a investigar y elegir una tarjeta de crédito sin cuota anual. Antes de hacerlo, asegúrate de aprovecharla al máximo. Se recomienda pagar el saldo a tiempo o en su totalidad cada mes para evitar acumular saldo. Además, pagar el saldo y las facturas a tiempo te ayudará a reconstruir tu historial crediticio, por lo que podrás optar a una tarjeta de crédito con recompensas en el futuro cuando estés listo.
Ahora permítanos ofrecerle nuestras 3 mejores recomendaciones de tarjetas de crédito sin tarifa anual para que pueda comparar y tomar la decisión correcta a su propio ritmo.
1. Chase Freedom Unlimited®
Chase Freedom Unlimited® ofrece una TAE del 0% en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses, y después varía entre 14.99% y 23.74%. ¡Chase Freedom Unlimited® te da acceso gratuito a tu puntaje, alertas en tiempo real y mucho más con Chase Credit Journey, que monitorea tu puntaje crediticio!
Chase Freedom Unlimited® también ofrece 6.5% de reembolso en efectivo en tus compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, lo que te permite canjear recompensas de reembolso en efectivo, viajes, tarjetas de regalo y más. También recibirás 4.5% de reembolso en efectivo en compras en farmacias y restaurantes (incluyendo comida para llevar y a domicilio), y finalmente 3% de reembolso en efectivo en todas las demás compras hasta $20,000 durante el primer año.
Tras gastar $20,000 durante el primer año, recibirás 5% de reembolso en viajes, 3% en farmacias y restaurantes, y finalmente 1.5% de reembolso ilimitado en todos los demás gastos. No hay un mínimo para canjear el reembolso, y puedes optar por un extracto bancario o un depósito directo en tu cuenta de ahorros.
2. Tarjeta American Express Hilton Honors
La tarjeta Hilton Honors American Express ofrece numerosas recompensas a sus titulares. Por ejemplo, tras gastar $1,000 en los primeros 3 meses de membresía, puede obtener 70,000 puntos de bonificación Hilton Honors, además de la noche gratis.
La tarjeta Hilton Honors American Express cobra una tasa de interés anual variable de 15.74% a 24.74% en compras y transferencias.
Además, acumulará 50,000 Puntos de Bonificación Hilton Honors adicionales después de gastar entre 1TP y 5,000 con su tarjeta de crédito durante los primeros seis meses. Obtenga 7 veces más Puntos de Bonificación Hilton Honors en compras y reservas en cualquier hotel o resort de la cartera de Hilton.
Gane 5 veces más Puntos de Bonificación Hilton Honors en restaurantes, supermercados y gasolineras elegibles. Gane el triple de Puntos de Bonificación Hilton Honors en todas las demás compras elegibles.
La tarjeta Hilton Honors American Express también cobra tarifas de transacción internacionales gratuitas, lo que la convierte en una excelente opción para viajeros internacionales.
3. Tarjeta Citi® Double Cash
La tarjeta Citi® Double Cash le ofrece un APR de 0% en compras y transferencias durante 18 meses; luego se le cobrará entre 13.99% y 23.99% APR.
Como su nombre indica, la Tarjeta Citi® Double Cash te duplica tu reembolso en efectivo: 2% en cada compra. Para explicarlo mejor, obtienes 1% de reembolso en efectivo en compras y otros 1% al pagar. Estos beneficios solo se encuentran en la Tarjeta Citi® Double Cash, y no hay límites ni restricciones para compras con reembolso en efectivo. Para obtener tu reembolso, la Tarjeta Citi® Double Cash exige un pago mínimo mensual, ya que esto fomenta el uso responsable.
Las comisiones por transacciones internacionales de esta tarjeta suelen ser de 3%, así que si viajas mucho al extranjero, podría no ser la mejor opción. Se te cobrará una comisión por transferencia de saldo de 3% durante los primeros cuatro meses, que después aumenta a 5%.
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4. Tarjeta Capital One Quicksilver Cash Rewards
La Tarjeta Capital One Quicksilver te ofrece un reembolso de 1.5% en todas tus compras. Además, te ofrece una oferta de bienvenida: recibes $200 en reembolso después de gastar los primeros $500 en los primeros tres meses.
Capital One Quicksilver extiende su Tasa Anual Cero (TAE) por 15 meses, durante los cuales no se le cobrarán intereses por transferencias de saldo ni intereses. Después, la TAE se situará entre 14.99% y 24.99%. Capital One Quicksilver tampoco cobra comisiones por transacciones internacionales y es una excelente opción para ahorrar en comisiones anuales y obtener un reembolso de 1.5%.
También recibirá servicio de conserjería las 24 horas, protección de garantía extendida para compras y mejoras de viaje.
¿Cómo elegir la mejor tarjeta sin cuota anual?
Elegir una tarjeta de crédito no debería ser una decisión a ciegas; si no ha investigado, es posible que se sorprenda de los costos y beneficios ocultos que no se adaptan a su estilo de vida.
Lo mismo aplica para las tarjetas de crédito sin cuota anual; elegir la adecuada puede brindarte los beneficios que buscas. Primero, debes considerar algunos factores y comparar tarifas.
Factores a considerar
1. Tus hábitos de gasto
Comprender tus hábitos de gasto es fundamental para elegir la tarjeta de crédito adecuada. Cada tipo de tarjeta de crédito sin cuota anual ofrece recompensas en categorías específicas, como restaurantes, gasolineras o supermercados. Así que, si sabes adónde vas la mayor parte de tus gastos, puedes elegir en consecuencia y aprovechar al máximo tus recompensas.
2. Beneficios y recompensas
La siguiente consideración lógica son los beneficios y recompensas que ofrece su tarjeta de crédito sin cuota anual. Como se mencionó anteriormente, cada tarjeta ofrece distintos tipos de recompensas, como reembolsos en efectivo, millas o puntos de aerolínea, o descuentos en comidas o gasolina. Debe saber qué tipo de recompensa busca para tomar la decisión correcta.
3. Sin cuota anual
Las tarjetas de crédito con cuota anual suelen ofrecer mayores beneficios y recompensas. La mayoría también permite a los titulares acumular una cierta cantidad de puntos por un importe de compra determinado durante los primeros meses. Las tarjetas sin cuota anual suelen ofrecer recompensas más bajas, pero aun así, puede que las ventajas que obtienes en las categorías en las que gastas tu dinero merezcan la pena.
Precio para comparar
Una tarjeta sin cuota anual no significa que esté exento de otras comisiones y obligaciones que puedan aplicarse a sus compras. Además de las comisiones por transferencia de saldo, los cargos por pagos atrasados, las comisiones por transacciones en el extranjero y los pagos mínimos, siempre debe monitorear y comparar las TAE de compras y transferencias de saldo.
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