A la hora de adquirir un préstamo hipotecario, puede resultar difícil saber cómo hacer una verdadera comparación de igualdad. Algunos prestamistas anuncian tasas que suenan mucho mejores que las de sus competidores y sólo incluyen el APR en la letra pequeña. Aprenda la diferencia entre APR y tasas de interés para que pueda convertirse en un prestatario hipotecario inteligente y potencialmente ahorrar algo de dinero en el proceso.
¿Qué es una tasa de interés?
La tasa de interés asociada a una hipoteca refleja el costo que usted debe pagar para pedir prestado el dinero. En el caso de las hipotecas a tasa fija, la tasa de interés no cambia durante la vida del préstamo (por ejemplo, 30 años para una hipoteca a 30 años). Las tasas de las hipotecas de tasa ajustable (ARM) pueden cambiar periódicamente según las condiciones del mercado.
¿Qué es TAE?
APR significa tasa de interés anual y representa el costo de su hipoteca incluyendo la tasa de interés y algunas otras tarifas y costos de liquidación.
APR no es lo mismo que tu tasa de interés. Por ejemplo, si tienes que pagar tasas de matriculación o créditos, esas tasas están incluidas en la TAE.
La Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) requiere que los prestamistas hipotecarios divulguen las Tasas de Porcentaje Anuales (APR) a los prestatarios. Sin embargo, es importante tener en cuenta que es posible que los prestamistas no incluyan todos los cargos en la Tasa Anual Equivalente (APR); no necesitan incluir ciertos costos, como cargos por informe crediticio, tasación e inspección. Al comparar ofertas, pregúntele a su prestamista qué está incluido y qué no en su Tasa de Porcentaje Anual (APR) para que pueda ver exactamente cuánto cuesta cada préstamo.
Diferencia entre TAE y tasa de interés
Si bien tanto APR como APR brindan puntos de referencia que puede utilizar para comparar diferentes préstamos, la principal diferencia entre APR y APR es que APR incluye muchas otras tarifas que debe pagar para obtener una hipoteca. Las tasas de interés son más bajas que la TAE (Tasa Anual Equivalente), por eso verás sus anuncios con frecuencia.
Por ejemplo, imaginemos una hipoteca a tasa fija a 30 años para una casa de $$350,000 con un comprador que paga un pago inicial de $20%. El prestamista anuncia una tasa de interés de 5%, pero el prestatario tiene que pagar una tarifa de 1% y algunas otras tarifas, por un total de $800. Estos costes adicionales representan el 5,111% del TAE.
¿Cómo se calcula el interés?
La tasa de interés depende en parte de factores fuera de su control, tales como: B. La inflación, el flujo y reflujo de la economía general y los préstamos con los que trabaja. Debido a estos factores, las tasas hipotecarias cambian constantemente. Es posible que veas una tasa de interés de 4.98% hoy y 5.25% mañana. Por esta razón, fijar un tipo de interés hipotecario puede ser una herramienta valiosa.
Sin embargo, usted tiene mucho que decir cuando se trata de las tasas de interés, ya que los prestamistas vigilan de cerca sus finanzas: su historial crediticio, su relación deuda-ingreso (DTI), su plan de pago inicial y el resto de su vida. Establezca su tasa de interés. Se aplica una regla simple a las tasas hipotecarias: cuanto mayor sea su calificación crediticia, menor será su tasa de interés.
¿Cómo se calcula la TAE?
Para determinar su APR (Tasa Anual Equivalente) se tienen en cuenta tres parámetros: tasa de interés, tarifas y todo lo que desee pagar por adelantado. Puede utilizar la calculadora de APR para ver cómo las diferentes tarifas y puntos afectan el costo total de su préstamo.
Ejemplos de préstamos hipotecarios con diferentes tasas y APR
El siguiente ejemplo compara varias tasas y APR para una hipoteca a tasa fija a 30 años de $300,000:
| TASA DE INTERÉS | 4.5% | 4.75% | 5% |
|---|---|---|---|
| Puntos de descuento | 2 | 1 | 0 |
| Puntos y tarifas | $9,800 | $6,800 | $800 |
| ABR | 4.776% | 4.945% | 5.111% |
| Mensualidad | $1,520 | $1,564 | $1,610 |
| Total pagado después de 3 años | $54,722 | $56,337 | $57,960 |
| Total pagado después de 10 años | $182,407 | $191,392 | $193,200 |
| Total pagado después de 30 años | $547,221 | $574,178 | $579,600 |
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