Si necesita $30,000 rápidamente o gastar una fortuna, un préstamo personal puede ser la respuesta. Ya sea que esté planeando una boda o necesite efectivo para la universidad, los prestamistas y bancos en línea ofrecen préstamos con una variedad de calificaciones crediticias.
Si planea obtener un préstamo personal de $30,000, comprenda los costos. No se trata solo de reembolsar el monto del préstamo. También eres responsable de los intereses acumulados. También es importante considerar lo que le traerá el préstamo. Invertir en mejoras del hogar puede brindarle más valor que tomar unas vacaciones con un préstamo que no genera ningún retorno monetario.
Cómo saber si necesitas un préstamo de $30,000
Los préstamos personales se pueden utilizar para casi cualquier cosa y existen muchas razones por las que podrías querer solicitar uno. Sin embargo, es importante que sólo asumas la deuda que puedas. Algunas de las razones más comunes para un préstamo personal son:
boda
educar
mejora del hogar o proyecto
Consolidar deuda
Día festivo
Financiamiento de su vehículo
Si bien las personas a menudo solicitan préstamos personales para todos estos fines y más, no siempre es la mejor idea. La deuda que utiliza para alcanzar sus metas de vida y generar riqueza u oportunidades en el futuro puede valer la pena, como ir a la universidad o comprar una casa. Sin embargo, endeudarse solo por diversión puede no ser la mejor idea, especialmente si no estás seguro de poder pagarla o de si se ajusta a tu presupuesto.
Es una buena idea asegurarse de obtener un préstamo por esa cantidad. Algunos de los mejores usos para esta cantidad pueden ser consolidar deudas de otros préstamos en uno con una tasa de interés más baja. También es una buena idea invertir en mejoras del hogar con un préstamo de este tipo, ya que puede aumentar el valor de su casa y sus activos.
No importa qué decisión tomes, sabes lo que vas a hacer. Utilice la calculadora de préstamos para determinar los pagos de su préstamo. Posteriormente, el préstamo se reembolsa dentro del período de amortización estipulado.
Requisitos para tramitar un préstamo personal
Si bien cada prestamista tiene diferentes requisitos exactos para un préstamo personal, generalmente necesitará algunas cosas. El prestamista necesitará verificar que usted tiene ingresos suficientes para pagar el préstamo y querrá verificar su historial financiero para asegurarse de que es confiable.
Esté preparado para que los prestamistas le exijan estos requisitos al presentar la solicitud:
Buen historial crediticio: los prestamistas verificarán su puntaje crediticio y su historial de pagos realizando una solicitud de crédito estricta. De esta manera, pueden revisar su historial de los últimos siete años y ver si generalmente paga a tiempo.
Ingresos suficientemente altos: Parte de la evaluación que hace el prestamista de su solicitud de préstamo incluye determinar si puede afrontar el pago. El importe del préstamo es de 30.000 EUR y necesitas ingresos suficientes para cubrir tus gastos mensuales. Cada prestamista tiene diferentes requisitos de ingresos, así que habla con diferentes prestamistas para encontrar uno que se adapte a tu nivel de ingresos.
Relación deuda-ingreso: Otro factor que los prestamistas utilizan para determinar su capacidad de pagar su préstamo es la relación deuda-ingreso (DTI). Este es el número que calculan sumando todas tus deudas y dividiéndolas por tus ingresos. En general, los prestamistas prefieren un DTI de 36% o menos.
Documentación que lo prueba todo: Cuando le das al prestamista toda la información, necesitan documentos que prueben que todo es cierto. Los documentos de préstamos personales generalmente incluyen identificación, certificación del empleador y documentos de prueba de ingresos, como recibos de pago y algo para comprobar su dirección.
Tarifa de procesamiento: algunos prestamistas cobran una tarifa para cubrir el costo de procesar su solicitud de préstamo. Sin embargo, a veces renuncian a la tarifa si tienes buen crédito.
Préstamo personal con préstamo de $30,000
A la hora de buscar un préstamo personal, es importante comparar precios. Diferentes prestamistas pueden tener mejores tasas o condiciones, o ser más sensibles a ciertas calificaciones crediticias. Puede hablar con bancos, prestamistas en línea y prestamistas P2P como LendingClub o Prosper. Aquí hay algunas opciones de préstamos personales hasta $30,000.
| RANGO DE APR | RANGO DE MONTO DEL PRÉSTAMO | REQUISITO DE PUNTAJE DE CRÉDITO MÍNIMO | |
|---|---|---|---|
| El mejor huevo | 7,99 – 35,99% | $2K – $50K | 600 |
| Mejora | 7.46 – 35.97% | $1K – $50K | No revelado |
| SoFi | 7,99 – 23,43% | $5K – $100K | No revelado |
El mejor huevo
Diseñado para brindarle opciones de préstamos personales fáciles de hasta $50,000, Best Egg le permite ver su tasa de interés en minutos completando un formulario en línea. Ofrecen préstamos personales para una variedad de opciones, desde préstamos de emergencia hasta financiación de mejoras en el hogar.
corriente de luz
Otro prestamista en línea, LightStream, permite a los clientes solicitar préstamos en su sitio web o aplicación móvil. Si los clientes son aprobados rápidamente, pueden comenzar a recibir fondos de crédito el mismo día que realizan la solicitud. Si no está satisfecho con el servicio, el prestamista le dará $100.
Mejora
Al momento de solicitar, Upgrade te brinda una variedad de opciones de préstamo, y puedes elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Actualice para obtener préstamos personales de hasta $50,000.
SoFi
SoFi ofrece préstamos que van desde $5,000 a $100,000. Dependiendo de su presupuesto mensual, puede elegir un plazo de préstamo que va desde dos hasta siete años. SoFi realiza consultas de crédito blandas para determinar para qué opciones de crédito es elegible y solo realiza consultas duras una vez que haya decidido sus opciones de crédito.
Coste a largo plazo de un préstamo personal de 30.000 EUR
Cuando solicitas un préstamo, aceptas pagar intereses. Esto significa que durante el plazo de su préstamo, usted pagará el monto total prestado más el interés acumulado durante el plazo de su préstamo. La tasa de interés de su préstamo y la rapidez con la que pueda pagar el capital del préstamo determinarán el costo total de su préstamo.
Supongamos que solicita un préstamo de $30.000 con una tasa de interés anual (APR) de 8% y un plazo de 5 años. Si realiza todos los pagos mensuales a tiempo, pagará un total de $6,497.51 en intereses.
Utilice una calculadora de préstamos cuando busque un préstamo para ver cuánto interés puede pagar. Recuerde que los pagos adicionales pueden ayudar a reducir el interés total que paga durante la vida del préstamo.
Línea de fondo
Si lo va a utilizar para siempre, solicitar un préstamo personal de $30,000 puede resultar de ayuda. Tenga en cuenta que los préstamos para cosas como estudios y mejoras del hogar se consideran deudas “buenas”, mientras que los préstamos personales para cosas como vacaciones o bodas son más riesgosos.
Si planea solicitar un préstamo, asegúrese de comprender el costo de un préstamo de este tamaño. Investiga diferentes prestamistas para encontrar la mejor tasa. Los bancos y los préstamos en línea pueden ofrecerle una variedad de opciones que se adapten a sus necesidades.
Así que aprende más:
- Revisión de la tarjeta American Express Centurion Black
- Tarjeta de Crédito X1 – Consulta cómo solicitarla.
- Tarjeta de crédito Destiny: cómo realizar pedidos en línea.
- Revisión de la tarjeta Delta Skymiles® Reserve American Express - Ver más.
- AmEx se centra en la experiencia del cliente con una nueva cuenta corriente y una aplicación rediseñada
- Recompensas de la tarjeta Discover it® Rewards vea cómo funciona
