Cuando buscas un auto nuevo, el proceso de financiamiento puede ser abrumador. Pero al informarte y comprender los diferentes pasos, puedes simplificarlo.
1. Determine su presupuesto para el préstamo de su automóvil
La pregunta de cuántos autos puedes comprar no es fácil, sobre todo considerando que comprar un auto puede ser una gran inversión. Sin embargo, la mejor respuesta a esta pregunta se basa en tu presupuesto y tu capacidad de pago del préstamo. Considera estos tres pasos principales.
- Determina tu situación financiera actual y futura. Analiza tus ingresos actuales y la probabilidad de que continúes en tu trabajo actual. Si te espera un cambio importante, piénsalo.
- Considere el costo total de propiedad. Debe considerar los costos de mantenimiento, combustible y seguro que tendrá.
- Evalúe otros costos. Para tomar una decisión financieramente acertada, debe mantener un presupuesto y estar al tanto de sus gastos fuera del vehículo, como el pago de otras deudas.
2. Revise su informe de crédito
El primer paso para aprobar un préstamo de auto es revisar su informe crediticio para detectar errores. Errores como cuentas duplicadas, historial de pagos faltante o nombres mal escritos pueden afectar su puntaje crediticio y provocar un rechazo.
Verifique su puntuación crediticia
Generalmente, puedes obtener una verificación de crédito de tu banco de forma gratuita. Esta suele ser tu puntaje crediticio FICO, que se actualiza mensualmente.
Sin embargo, no todas las calificaciones crediticias se encuentran dentro del rango FICO. Debe prestar atención al tipo de calificación que recibe.
Consulta tu informe de crédito
Su informe crediticio es más detallado que su puntaje crediticio. Incluye todas las cuentas que ha tenido en los últimos siete años, incluyendo su historial de pagos, sus deudas y si ha sido demandado o declarado en quiebra.
Los informes de crédito provienen de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Aunque normalmente solo se obtienen estos informes gratis una vez al año, actualmente se pueden obtener semanalmente gratis en AnnualCreditReport.com.
Comprobar errores
Errores como una cuenta registrada como impaga o un pago atrasado reportado incorrectamente pueden afectar su puntaje crediticio. Revise su informe para asegurarse de que todo esté correcto.
Asegúrese de enviar todos los cambios con 30 días o más de antelación a la fecha de envío de su solicitud. El procesamiento de su solicitud puede tardar hasta 30 días.
No abra nuevas cuentas
Abrir una nueva cuenta de crédito puede reducir temporalmente su puntaje crediticio. Si es posible, es mejor esperar a obtener un préstamo para auto antes de abrir otras cuentas.
Limite el uso de su tarjeta de crédito
Un saldo alto en la tarjeta de crédito puede afectar significativamente su puntaje crediticio. Evite añadir crédito revolvente y, si puede, pague en efectivo.
3. Solicitar la preaprobación del préstamo para automóvil
Puede pasar por el proceso de preaprobación antes de ir al concesionario. De hecho, al acudir a la oficina de financiamiento de un concesionario, es muy probable que obtenga un precio más bajo que el preaprobado. Esto se debe a que los concesionarios añaden comisiones a las tasas que ofrecen los prestamistas con los que trabajan.
La preaprobación también es una excelente manera de saber exactamente cuánto puedes pedir prestado. Además, puedes negociar como si compraras en efectivo una vez que llegues al comercio.
Se recomienda que busque la aprobación previa de al menos tres prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta.
4. Compra tu coche
El siguiente paso es la compra. Busca un vehículo diferente que se ajuste a tus necesidades y acude a un concesionario para una prueba de manejo. Habla con los vendedores y compara tus opciones para ver qué hay disponible. Simplemente, mantén un registro de tu poder adquisitivo, ya que este es el punto clave de la negociación.
Sin embargo, es importante investigar antes de entrar a un concesionario. Sitios como Edmunds y Kelley Blue Book te permiten comparar diferentes vehículos y su precio según la marca, el modelo, el nivel de equipamiento e incluso tu ubicación.
Si buscas entregar un auto usado a cambio, especialmente si lo que buscas es comprar uno usado, consulta servicios en línea como Carvana y Vroom. Podrías conseguir una mejor oferta que en el concesionario.
5. Completar el préstamo del auto
Una vez que encuentre el préstamo para auto adecuado, confirme las condiciones. El prestamista podría solicitarle que envíe todos los documentos requeridos, incluido el comprobante de seguro, antes de aceptar las condiciones y firmar los documentos.
- Firme los documentos del préstamo para auto. Una vez que acepte los términos, firme el documento. Si tiene un cosolicitante o aval, esta persona también debe firmar el documento. Si obtiene un préstamo para auto en un concesionario, este le proporcionará un contrato de préstamo con la información de contacto del prestamista.
- Obtenga la información de propiedad y registro del vehículo. Deberá enviar el título de propiedad de su vehículo al prestamista y actualizar el registro a su nombre, lo cual generalmente lo gestiona el concesionario al comprarle. De lo contrario, coordine con el vendedor y el DMV para actualizar los documentos requeridos. También necesitará un comprobante de seguro.
- Posesión de un vehículo. Una vez que obtenga un préstamo para un auto y cierre la venta, podrá ser propietario del vehículo.
Resultado final
Cuando buscas un auto nuevo, el proceso de financiamiento puede ser abrumador, así que infórmate bien. Si no estás seguro de cuánto puedes pagar, revisa tu puntaje crediticio antes de visitar un concesionario.
