Tarjeta de crédito comercial ¡cómo tener una tarjeta así!

Ya sea que su empresa sea una startup próspera o una institución próspera, una tarjeta de crédito comercial puede ofrecer muchos beneficios. No sólo proporciona un límite de crédito más alto, sino que una tarjeta separada no vinculada a una cuenta personal puede ayudar a organizar los registros de la temporada de impuestos. A continuación se presentan algunos aspectos útiles a tener en cuenta al elegir la mejor tarjeta de crédito para las necesidades de su negocio.

Posibles beneficios de las tarjetas de presentación

Las tarjetas de presentación son similares a cualquier tarjeta de crédito personal, pero con algunos beneficios adicionales y algunas advertencias. Para las cuentas comerciales, la línea de crédito tiende a ser más alta. Esto significa que usted puede gastar más dinero en tarjetas de presentación para comprar y ayudar a hacer crecer su negocio. También permite a las empresas construir su propio historial crediticio, que puede ser útil para futuros préstamos o inversiones en la expansión de la empresa. La contabilidad es mucho más fácil cuando las finanzas de su empresa están separadas de sus cuentas personales.

Límite de crédito más alto

Según datos de Experian de 2020, el límite de crédito al consumidor promedio es de aproximadamente $31,015, mientras que el límite promedio de la tarjeta de crédito para pequeñas empresas alcanza $56,100. Dado que los emisores de tarjetas establecen límites de crédito basados en una variedad de factores, incluidos su calificación crediticia y sus ingresos, tiene sentido que las empresas hagan lo mismo. Cuanto antes comience su empresa a construir su propio historial crediticio, más fácil será aumentar los límites de gasto y solicitar líneas de crédito adicionales.

Esto es especialmente útil para pequeñas empresas con más limitaciones financieras. Con una tarjeta de crédito comercial, es más fácil realizar compras al por mayor, como inventario y suministros a granel, gastos de envío o de viaje. Los límites de gasto más altos también le permiten realizar más compras en un solo ciclo de facturación sin quedarse sin tarjetas. Esto evita aumentar la utilización de su crédito (la relación entre el saldo de su tarjeta de crédito y su límite de gasto asignado).

En resumen, cuanto menor sea su saldo por ciclo de facturación, mejor se verá su negocio. La libertad de realizar compras en grandes cantidades para las empresas también proporciona a los propietarios de empresas una mayor independencia al no tener que buscar constantemente crédito en los bancos.

Construir crédito empresarial

¿Por qué las empresas necesitan sus propios puntajes crediticios? Al igual que los consumidores individuales, la situación financiera de una empresa desarrolla naturalmente un historial de patrones de gastos e ingresos a lo largo del tiempo.

El beneficio de una tarjeta de crédito comercial inicial es la creación y el establecimiento de un puntaje de crédito comercial para aumentar la credibilidad y confiabilidad del negocio ante los ojos de otras compañías de tarjetas de crédito, bancos e inversores. Las empresas, como cualquier individuo, pueden beneficiarse de tasas de interés más bajas cuando las agencias de informes crediticios informan registros limpios e historiales de pago estables.

Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial

Solicitar una tarjeta de crédito comercial es fácil, pero como cualquier decisión financiera, requiere un estudio cuidadoso. Antes de completar la solicitud de tarjeta de crédito comercial en línea, hay algunos puntos importantes a tener en cuenta.

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Determinar su elegibilidad

Su empresa no necesita estar registrada de ninguna manera para obtener una tarjeta de crédito comercial, y el tamaño de su empresa no tiene nada que ver con la elegibilidad básica para la tarjeta de crédito. Puedes solicitar una tarjeta de crédito empresarial incluso si los gastos que quieres pagar con tu tarjeta son trabajos a tiempo parcial o eres propietario único de pequeños autónomos.

Sin embargo, si su empresa será aprobada para una tarjeta con muchos beneficios es otra cuestión. El primer paso para solicitar una tarjeta de crédito comercial es determinar para qué tarjeta es elegible. Si su empresa no tiene crédito establecido, su crédito personal puede tomar esa decisión.

El factor más importante a la hora de solicitar una tarjeta de crédito es su historial crediticio o el de su empresa. Como propietario de un negocio, las compañías de tarjetas de crédito casi siempre querrán verificar su puntaje de crédito personal, así que asegúrese de mantener hábitos de gasto saludables en sus cuentas personales existentes. Esto, en última instancia, determina para qué tarjetas tiene licencia.

Mayores activos e ingresos comerciales pueden ayudar a que su empresa califique para mejores tarjetas. Si sólo gana unos pocos dólares con un trabajo a tiempo parcial, no espere que le aprueben una tarjeta de crédito comercial de alta gama con muchos beneficios. Necesitará demostrar ingresos sustanciales para obtener un límite de crédito alto en las mejores tarjetas de crédito.

Recopilar la información requerida

Las solicitudes de tarjetas de crédito comerciales requerirán que usted proporcione prueba de la existencia de la empresa además de la información personal que normalmente proporciona para las solicitudes de tarjetas de crédito. Los detalles pueden incluir el nombre de su empresa, dirección registrada, ingresos anuales, número de empleados, necesidades de gastos proyectadas y número de identificación del empleador (si su empresa no tiene un EIN, generalmente puede sustituirlo por su propio número de Seguro Social).

Su banco o emisor de tarjeta le pedirá que complete la información anterior sobre la naturaleza de su negocio y es posible que le haga preguntas adicionales durante el proceso de verificación. Sea honesto y proporcione todos los documentos requeridos. Incluso si los ingresos actuales de su nuevo negocio todavía son pequeños o inexistentes, es una buena idea revelarlo y proporcionar un plan de negocios que muestre los ingresos esperados.

Puede ser útil buscar tarjetas de bancos con los que ya tiene una relación: esto puede hacer que el proceso de solicitud sea más conveniente, eficiente y exitoso.

Los emprendedores pueden tener problemas

El saldo de su tarjeta de crédito es, en última instancia, su responsabilidad: como propietario de un negocio, a menudo necesita proporcionar una garantía personal para su tarjeta de presentación. Si su empresa no genera suficientes ingresos para cubrir el saldo total de su tarjeta al final del período de pago, usted será responsable de pagar el resto de su saldo personal.

Esta es otra razón por la que su historial de crédito personal es importante al solicitar una tarjeta de crédito comercial: prueba de que tiene un historial de pagos sólido e ingresos regulares como cliente minorista.

Dado que la mayoría de las tarjetas vienen con un límite de crédito preestablecido, esto puede resultarle más difícil si su empresa tiene gastos mensuales muy variables. Al solicitar una tarjeta, debe considerar cuidadosamente las tarifas de activación recurrentes o iniciales, las bonificaciones, los incentivos, las tasas de interés y, por supuesto, los límites de gasto.

¿Qué tarjeta es mejor para mi negocio?

La tarjeta de crédito adecuada para su negocio depende en gran medida de cómo define su negocio y cómo cree que la tarjeta de crédito le ayudará a realizar compras relacionadas con el trabajo. ¿Viajas a menudo? ¿Sueles invitar a tus invitados a cenar? ¿Compra productos al por mayor de determinadas empresas que pueden participar en el programa de recompensas?

Éstos son los tipos de compras regulares a tener en cuenta. ¿Para qué utilizas más tu tarjeta de crédito y cuál es tu gasto promedio? Las respuestas a todas estas preguntas le ayudarán a encontrar la mejor tarjeta de presentación para su negocio. A continuación se muestran algunas tarjetas que pueden satisfacer las necesidades de su negocio.

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Tarjetas de crédito para pequeñas empresas y nuevas empresas

Si su empresa es nueva o nunca ha tenido una cuenta bancaria comercial antes, hay ciertas cosas que debe tener en cuenta para poder seguir gastando sin dejar una posible acumulación de deuda. Un ejemplo podría ser una tarjeta recién comprada con un APR introductorio de 0%. Si sus gastos comerciales de repente requieren una cantidad mayor y desea pagarlos más lentamente y sin intereses durante el período introductorio, estas ofertas introductorias pueden ahorrarle grandes costos. Tenga en cuenta: No compre nada durante este período que no pueda devolver, ya que los intereses calculados después del período introductorio pueden ser retroactivos a la fecha de compra.

Línea de fondo

Si bien asociar una cuenta de tarjeta de crédito a su negocio no es estrictamente necesario, vale la pena explorar las oportunidades que puede ofrecerle a medida que su negocio crece. La oportunidad de acumular recompensas y ganar dinero en efectivo para compras futuras o recurrentes, así como las oportunidades que puede desbloquear un puntaje de crédito comercial saludable, pueden ser recursos financieros esenciales para las empresas jóvenes. Usar una tarjeta separada para los gastos comerciales también puede ayudarle a realizar un mejor seguimiento de sus gastos personales y profesionales.

Elija la mejor tarjeta para su negocio en función de su industria y su gasto laboral promedio. Antes de solicitarla, piense detenidamente en cómo la tarjeta beneficiará mejor a su negocio.

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