Descripción general de la tarjeta Citi® Diamond Preferred®
Ya sea que esté liquidando una deuda con una transferencia de saldo o financiando una nueva compra, la Tarjeta Citi® Diamond Preferred® puede serle de gran ayuda. Ofrece beneficios de TAE a largo plazo en compras y transferencias, no tiene cuota anual y ofrece la posibilidad de una TAE continua relativamente baja para titulares con calificaciones crediticias de buenas a excelentes, lo que la convierte en una excelente opción en relación calidad-precio.
La TAE introductoria a largo plazo de la tarjeta Citi Diamond Preferred es difícil de superar, lo que la convierte en una excelente opción si cree que tardará mucho en liquidar su saldo. Sin embargo, puede ahorrar aún más (si gasta mucho) con una tarjeta con una comisión de transferencia más baja y una TAE introductoria para compras más larga. Además, aparte de una tasa de interés continua ligeramente más baja una vez finalizada la TAE introductoria, la tarjeta tiene poca viabilidad a largo plazo debido a sus modestos beneficios y la falta de recompensas continuas. Afortunadamente, la oferta de bienvenida al nuevo estado de cuenta es una característica poco común y una de las mejores de las pocas tarjetas que la ofrecen. El valor en efectivo de la bonificación introductoria le da a la Diamond Preferred mayor apalancamiento, lo que ayuda a compensar las comisiones de transferencia más altas y la convierte en una de las mejores opciones para retirar sus fondos.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas?
Beneficio
- Uno de los períodos de APR introductorios 0% más largos disponibles para transferencias de saldo: 21 meses (las transferencias de saldo deben realizarse dentro de los primeros cuatro meses)
- Sin cuota anual
- Una de las pocas tarjetas de transferencia de saldo que ofrece un bono de bienvenida sobre los saldos de los estados de cuenta ($150 después de gastar $500 en los primeros tres meses) y ofrece un mayor valor en efectivo que los competidores directos.
- La Tasa de Porcentaje Anual (APR) actual puede reducirse de 13.99% a 23.99% (APR variable) para titulares de tarjetas con un historial crediticio bueno a excelente.
Contras
- La baja APR 0% a 12 meses en compras introductorias (en comparación con 18 meses) coloca a la ya nicho Diamond Preferred en un rol más equilibrado y orientado a la transferencia.
- La tarifa de transferencia de 5% (o $5, la que sea mayor) está en el extremo superior del rango habitual (3% a 5%).
- La APR actual potencialmente baja (APR variable) de 13,99% a 23,99% no proporciona un valor actual lo suficientemente bajo como para justificar mantener la tarjeta una vez completada la transferencia de saldo.
- Tarifa por transacción extranjera 3%
- No hay ningún programa de recompensas continuo que limite su valor una vez que se paga el saldo.
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Aspectos destacados rápidos
- Tasa de recompensa: ninguna
- Oferta de bienvenida: $150 en crédito después de $500 en compras dentro de los primeros tres meses
- Cuota anual: $0
- Introducción de Compra TAE: 0% por 12 meses
- Introducción a la transferencia de saldo APR: 0% por 21 meses
- Tasa de interés anual fija (TP3T): 13.99% a 23.99% (variable)
Ofertas de bienvenida actuales
Pocas tarjetas de débito prepagadas ofrecen beneficios iniciales en efectivo, pero la adición de $150 en crédito en el estado de cuenta de la Citi Diamond Preferred, tras solo $500 en compras durante los primeros tres meses, representa una oportunidad revitalizante para el mercado de tarjetas de débito prepagadas. Las tarjetas Diamond Preferred sin duda pueden aprovecharla, ya que la comisión de transferencia de 5% es más alta que la de la mayoría. Si transfiere un saldo de $3,000 o menos, esta oferta inicial cubre el costo total.
Si duplica su gasto requerido a $1,000 en los primeros 90 días con una tarjeta de crédito BankAmericard® (el único otro competidor importante que gana un bono introductorio en el bar), eso es lo mismo que el crédito de estado de cuenta de $100 que obtendrá. Es más rentable que una línea de crédito de estado de cuenta. Considerando que las ofertas de BankAmericard lo han convertido en uno de los principales jugadores en el mercado de tarjetas, esta evolución de la Citi Diamond Preferred lo coloca en la liga superior de las tarjetas de débito prepagadas. Sin embargo, la oferta de bienvenida de BankAmericard puede cubrir saldos de transferencia más altos, hasta $3,333, ya que incluye una tarifa de transferencia más baja de 3%, lo que significa que este competidor aún puede ser una mejor opción para algunos titulares de tarjetas.
Sin embargo, los principales beneficios introductorios de la Tarjeta Citi Diamond Preferred son la TAE introductoria actual de 0%, las transferencias de saldo (primeros 21 meses) y las compras como titular de la tarjeta (primeros 12 meses) (de 13.99% a 23.99%). Posteriormente, la tasa de porcentaje anual (TAA) es variable. Las transferencias de saldo deben completarse dentro de los cuatro meses posteriores a la apertura de la cuenta. Esto le da más de un año para liquidar una deuda designada o pagar una compra sin pagar intereses.
Aunque la Tarjeta Citi Diamond Preferred históricamente ha tenido un periodo de introducción más largo para compras con TAE (últimamente, 18 meses), 12 meses sigue siendo una opción sólida. Sin embargo, esta reducción la convierte en una tarjeta más orientada a la transferencia de saldo, en comparación con su anterior versión sin intereses. Esto es un poco decepcionante, sobre todo porque otras tarjetas de transferencia de saldo conocidas ofrecen compras introductorias equivalentes y plazos de TAE de transferencia de saldo de 15 meses o más.
Por ejemplo, la tarjeta Wells Fargo Reflect℠ ofrece actualmente uno de los períodos de TAE introductorio de 0% más largos para compras iniciales y transferencias de saldo que califiquen (hasta 21 meses, con pagos mínimos puntuales durante el período introductorio; posteriormente, de 13.24% a 25.24% con TAE variable) y una oferta mucho mejor que la que ofrece actualmente la tarjeta Diamond Preferred. De hecho, esta reestructuración podría convertir a la tarjeta de crédito con reembolso en efectivo y sin comisión anual en una opción más valiosa para muchos titulares a largo plazo.
Si necesita saldar deudas o mantener un saldo estratégico en nuevas compras, cambiarse a la Tarjeta Citi Diamond Preferred puede ser una buena opción. Solo asegúrese de completar la transferencia dentro de los cuatro meses posteriores a la apertura de la cuenta y pagar al menos el monto mínimo cada mes para proteger su crédito (preferiblemente, pague más del mínimo para evitar un saldo negativo). , cuando finalice el período introductorio de la TAE.
Más beneficios para los titulares de tarjetas
Sin duda, la principal ventaja de la Tarjeta Citi Diamond Preferred es su período introductorio de TAE para transferencias de cuenta a largo plazo y su bono introductorio. La tarjeta presenta deficiencias notables en otros beneficios, y la falta de un programa de recompensas continuo limita considerablemente su valor a largo plazo. No obstante, Citi Diamond Preferred ofrece algunas ventajas notables.
Préstamo flexible de Citi
Los Préstamos Citi Flex te permiten obtener fondos de tu línea de crédito de tarjeta Citi a una tasa fija y pagarlos en un plazo determinado sin comisiones adicionales, solicitudes ni consultas de crédito. Esta puede ser una herramienta útil si necesitas un préstamo personal a plazos más adelante. El problema es que el emisor de la tarjeta tiene que contactarte para obtener un préstamo Citi Flex, lo cual no está disponible para todos los titulares. Los titulares también tienen la opción de usar Citi Flex Pay para financiar compras en Amazon.com, eligiendo entre uno y cinco planes de pago mensuales iguales, según el monto de la compra.
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Citi Entertainment
Citi Entertainment te da acceso anticipado o VIP a miles de experiencias, incluyendo conciertos, eventos deportivos, restaurantes y más, al pagar con tu tarjeta Citi. Si bien esta no es una característica esencial para la Tarjeta Citi Diamond Preferred, es una gran ventaja para disfrutar de eventos en vivo, visitas especiales y experiencias únicas.
Comercio fácil de Citi
Citi Easy Deals es una colección de descuentos y ofertas diarias en compras cotidianas, incluyendo ofertas locales de restaurantes y tiendas. Dependiendo de tu gasto anual, también puedes acceder a promociones en tarjetas de regalo, revistas, viajes, mercancía y más. Aunque es un pequeño beneficio que probablemente no te ahorre mucho dinero, es bienvenido.
La tarjeta Citi Diamond Preferred también ofrece características bastante estándar, como pagos sin contacto.
Precios y tarifas
La tarjeta Citi Diamond Preferred no tiene cuota anual y puede ofrecer una TAE continua aceptable para titulares con un historial crediticio entre bueno y excelente. Sin embargo, esto resultará costoso si tiene un saldo grande para transferir y no puede o solo puede retirar fondos. El periodo de transición es elegible para su TAE alta. Al considerar si la tarjeta es adecuada para usted, considere estas tasas y comisiones:
- Comisión por transferencia de saldo: Para aprovechar la función de transferencia de saldo de esta tarjeta, debe pagar una comisión equivalente a 5% del importe que desee transferir (o $5, la que sea mayor). 5% es un precio alto; muchas tarjetas cobran 3%, y esta comisión más baja puede compensar la TAE introductoria más corta. Sin embargo, si transfiere $3,000 o menos, las tasas más altas probablemente no sean un problema, ya que la oferta de bienvenida de $150 de la tarjeta puede cubrir esa cantidad (siempre que gaste $500 en los primeros tres meses). Consulte la calculadora de transferencia de saldo de tarjetas de crédito de Bankrate para ver cómo funciona el cálculo.
- Tarifa de transacción en el extranjero: la tarjeta está sujeta a una tarifa de transacción en el extranjero 3% para compras en el extranjero, por lo que no es la mejor opción para las personas que viajan al extranjero con frecuencia.
- Calcular una TAE: La tarjeta Citi Diamond Preferred ofrece una amplia gama de TAE posibles según su historial crediticio. Si bien la TAE variable más baja de la tarjeta fue de 13.99%, ligeramente inferior a la TAE promedio de las tarjetas de crédito, la TAE variable más alta fue de 23.99%, casi 40% más alta que la TAE promedio de las tarjetas de crédito. En cualquier caso, mantener un saldo es costoso, así que intente liquidar cualquier saldo nuevo adquirido o transferido antes de que finalice el período introductorio de la tarjeta.
Si bien depende de tu situación financiera, la comisión de transferencia y la TAE pueden estar entre las más altas del rango de tarjetas de transferencia de dinero (la comisión de transferencia estándar es de 3%). Sin embargo, las comisiones por transacciones internacionales son el estándar de la industria para tarjetas que no son de viaje.
Valor de la tarjeta del primer año vs. valor actual
La Oferta de Bienvenida Citi Diamond Preferred con Estado de Cuenta ofrece más valor durante el primer año que la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo. Desafortunadamente, la falta de funcionalidad continua implica que sigue cayendo en el error común de las tarjetas de transferencia: no ofrece muchos incentivos para conservar la tarjeta después de liquidar el saldo.
Dado que la tarjeta no incluye recompensas ni beneficios que generen valor monetario, cualquier beneficio continuo que pueda obtener con la Tarjeta Citi Diamond Preferred proviene del tiempo y los intereses que ahorra durante el periodo sin intereses: una cantidad considerable. Si el emisor de su tarjeta clasifica su Diamond Preferred como una Mastercard World Elite, podría ser elegible para recibir $10 al mes en puntos Lyft (hasta un valor máximo de $120 al año) después de realizar cinco viajes en Lyft durante ese periodo. Sin embargo, todas las Mastercards elegibles con el beneficio World Elite lo obtienen, por lo que no es un beneficio exclusivo de Citi que valga la pena conservar.
De lo contrario, la Tarjeta Diamond Preferred no ofrecerá un valor competitivo continuo una vez que expire su TAE introductoria. La TAE mínima continua no está significativamente por debajo del promedio, por lo que la Diamond Preferred podría no ser la mejor tarjeta de crédito de bajo interés para conservar después de retirar su saldo, en comparación con la tarjeta de recompensas de bajo interés.
Comparación de la tarjeta Citi Diamond Preferred y otras tarjetas de transferencia de saldo
Si bien las ofertas de transferencia de saldo a 21 meses son difíciles de conseguir actualmente, algunas tarjetas pueden igualar o superar la oferta de TAE introductoria de la tarjeta Citi Diamond Preferred, y algunas ofrecen beneficios adicionales como bonificaciones de reembolso o TAE recurrentes más bajas. Sin embargo, la posibilidad de usar una tarjeta de transferencia de saldo para recibir ofertas de bienvenida en su estado de cuenta bancaria es mucho más difícil.
Otro producto de transferencia de fondos de Citi, la tarjeta Citi Simplicity®, hermana de la Diamond Preferred, ofrece más flexibilidad para aquellos que retrasan las fechas de pago de vez en cuando, ya que no hay cargos por demora ni intereses de penalización si no realiza un pago. – transferencia de saldo Una ventaja poco común en la clase de tarjeta.
Tarjetas de crédito Citi Diamond Preferred y BankAmericard
La tarjeta de crédito BankAmericard es principalmente una tarjeta de transferencia de saldo. Si bien ofrece beneficios mínimos para el titular y carece de un programa de recompensas, también ofrece un bono de bienvenida exclusivo que la convierte en la opción ideal para transferencias de saldo o compras grandes. Una opción muy valiosa. Además de 18 meses de TAE introductoria de 0% para transferencias de fondos (dentro de los primeros 60 días) y nuevas compras (de 13.24% a 23.24% a partir de entonces), la tarjeta ofrece un saldo de $100 después de gastar al menos $1,000 en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.
Este debería ser un límite de gasto muy fácil de alcanzar y pagar sus transferencias de dinero con facilidad. Ahora que la tarjeta Citi Diamond Preferred ofrece un límite de crédito en su extracto bancario más alto, de $150, en un plazo similar ($500 en compras durante los primeros tres meses) con la mitad del requisito de salida, hay poca competencia por el valor de transferencia de crédito de BankAmericard. Sin embargo, esa diferencia de valor desaparece si considera que el porcentaje de comisión por referencia de Diamond Preferred es mayor que el de BankAmericard, de 3%. Esto significa que las ofertas de bienvenida de Diamond Preferred solo cubren transferencias de saldo de hasta $3,000, mientras que BankAmericard puede cubrir transferencias de saldo de hasta $3,333. Si tiene un saldo ligeramente superior, BankAmericard tendrá una ventaja, pero no tanto tiempo como el que toma pagarlo.
A menos que esté ahorrando más de $100 en costos de interés con la tarjeta Diamond Preferred durante tres meses adicionales, BankAmericard puede ser una opción más inteligente, incluso con un período introductorio más corto y una oferta de bienvenida más pequeña.
Tarjeta Citi Diamond Preferred y tarjeta Citi Double Cash
Dado que la Tarjeta Citi Diamond Preferred se usa principalmente para transferencias de saldo, no tiene mucho valor una vez que retira su saldo. Podría valer la pena elegir la Tarjeta Citi® Double Cash en lugar de la Diamond Preferred por su excelente tasa de reembolso, además de su competitiva TAE introductoria de 0% para transferencias de saldo a 18 meses (las transferencias de saldo deben realizarse dentro de los primeros cuatro meses). Double Cash también ofrece una TAE sostenida igualmente baja, de 14.24% a 24.24% (variable), una vez finalizado el período introductorio.
Debido a que Double Cash genera un reembolso fijo de 2% (1% en compras, más 1% al finalizar la compra), su potencial de retorno puede superar fácilmente los ahorros de abril y los tres meses adicionales de créditos introductorios de transferencia, y recibirá ganancias de los Diamantes Preferidos. Por ejemplo, si tiene más de 21 meses y usa el pago mensual de la Tarjeta Diamante Preferida $150 para retirar su saldo de $3000, le costará $150 debido a la tarifa introductoria de 5%, lo que significa que recibirá el pago incluso si rompe la oferta de bienvenida de $150 (lo gastará más adelante). $500 dentro de los primeros tres meses). La baja tarifa de transferencia de la tarjeta de efectivo doble 3% por sí sola resultará en un costo menor de $90, aunque el mismo saldo y plan de pago aumentará la tarifa de transferencia de intereses en $5.35.
Sin embargo, supongamos que usó su tarjeta Double Cash para obtener un reembolso de 2% en sus facturas anuales estimadas de comestibles, según la tabla de Costos y Valores anterior. Si gasta $384 al mes en comestibles, no solo recuperará esas comisiones e intereses después de 21 meses, sino que también acumulará $65.93. Esto convierte a Citi Double Cash en la mejor opción para muchos titulares de tarjetas Select, aunque ofrece una tasa de interés anual más corta y no ofrece un bono de bienvenida en efectivo.
Las mejores tarjetas para usar con la tarjeta Citi Diamond Preferred
La Tarjeta Citi Diamond Preferred no ofrece un programa de recompensas, así que combinarla con una tarjeta de crédito con recompensas sin cuota anual puede ser una excelente manera de ganar puntos o amortizar parte de tus gastos. Dependiendo de tus hábitos de gasto, puedes elegir tarjetas que ofrezcan recompensas adicionales en categorías específicas o usar tarjetas con tarifa fija para obtener recompensas en cada compra. Sin embargo, reducir tu saldo debería ser tu prioridad principal.
La Tarjeta Citi Double Cash es una excelente opción de tarifa plana que ofrece hasta 2% de reembolso en efectivo en cada compra (1% en compras y otros 1% en pagos). Esta tarjeta es ideal si buscas una forma sencilla de ganar recompensas sin preocuparte por la elegibilidad de tus compras.
La tarjeta Chase Freedom Flex℠, por otro lado, requiere un poco de esfuerzo, ya que debes registrarte en una categoría de bonificación cada trimestre para obtener las recompensas. Sin embargo, esta tarjeta puede valer la pena, ya que te otorga 5% de reembolso en efectivo en cada nivel de bonificación rotativo trimestral que actives (y 1% al gastar hasta $1,500 por trimestre). Además, obtén 5% de reembolso en viajes con Chase Ultimate Rewards y 3% de reembolso en compras en restaurantes y farmacias.
La opinión de Bankrate: ¿Vale la pena la tarjeta Citi Diamond Preferred?
Si necesita saldar deudas o adquirir productos financieros, la Tarjeta Citi Diamond Preferred debería ser la solución perfecta. Aunque tiene una alta comisión de transferencia de 5% y ofrece pocos incentivos o ventajas, salvo una rara oferta de bienvenida (que podría ser solo para compensar la comisión), si es su tarjeta, la Tarjeta Citi Diamond Preferred debería permitirle alcanzar sus metas laborales, gestionar sus deudas, evitar pagar la mayor cantidad posible de intereses y disfrutar de un respiro.
Una TAE introductoria para compras más corta y un valor a largo plazo limitado pueden hacer que una tarjeta de recompensas con un periodo de TAE introductorio ligeramente más corto sea una opción más valiosa antes y después de retirar su saldo. La Diamond Preferred sigue siendo una buena opción si necesita el mayor tiempo posible para liquidar su saldo, pero otras tarjetas enfocadas en la transferencia de saldo también ofrecen periodos de TAE equivalentes (y más largos) para compras introductorias.
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