Calculadora de hipotecas

Cómo calcular el pago de su hipoteca

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Los cálculos detrás de los pagos de la hipoteca son complejos, pero la calculadora de hipotecas hace que estos cálculos sean fáciles y rápidos.

Primero, junto al campo denominado "Precio de la vivienda", ingrese el precio (si está comprando) o el valor actual de su vivienda (si está refinanciando).

En la sección "Pago inicial", ingrese el monto de su pago inicial (si realiza una compra) o el monto de su capital (si realiza un refinanciamiento). Un pago inicial es el dinero que paga por adelantado por su vivienda, mientras que el valor líquido de la vivienda es el valor de la vivienda menos su deuda. Puede ingresar una cantidad que especifique o un porcentaje del precio de compra.

A continuación, verá "Plazo del préstamo". Elija un plazo (normalmente 30 años, pero podría ser 20, 15 o 10 años) y nuestra calculadora ajustará el calendario de pagos.

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Finalmente, en el campo “Tasa de interés”, ingresa la tasa de interés que deseas pagar. Nuestra calculadora utiliza de forma predeterminada la tasa promedio actual, pero usted puede personalizar el porcentaje.

A medida que ingrese estos números, los nuevos montos de capital e intereses aparecerán a la derecha. La calculadora de Bankrate también puede estimar los impuestos a la propiedad, el seguro de vivienda y las tarifas de la asociación de propietarios. Puede editar o incluso ignorar estos montos cuando busque un préstamo; estos cargos pueden contar para sus pagos de depósito en garantía, pero no afectarán su capital ni sus intereses a medida que explora sus opciones.

Fórmula de pago de hipoteca

¿Quieres saber cuáles son tus pagos mensuales de hipoteca? Para aquellos interesados en las matemáticas, aquí hay una fórmula que les ayudará a calcular manualmente los pagos de la hipoteca:

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Cómo puede ayudar una calculadora de hipotecas

Al establecer su presupuesto de vivienda, es fundamental determinar su pago mensual de vivienda; probablemente sea su mayor gasto recurrente. Si está buscando comprar un préstamo o refinanciar, puede usar la calculadora de hipotecas de Bankrate para estimar el pago de su hipoteca. Para estudiar diferentes escenarios, simplemente cambie los detalles que ingresa en la calculadora. La calculadora te ayudará a decidir:
Un periodo de crédito que se adapta a ti. Si su presupuesto es ajustado, una hipoteca a tasa fija a 30 años puede ser la opción correcta. Estos préstamos tienen pagos mensuales más bajos, aunque usted paga más intereses durante la vigencia del préstamo. Si tiene cierto margen de maniobra en su presupuesto, una hipoteca de tasa fija a 15 años reducirá el interés total que tendrá que pagar, pero sus pagos mensuales serán mayores.
Cuando gastas más de lo que puedes permitirte. La Calculadora de hipotecas describe cuánto puede pagar cada mes, incluidos impuestos y seguros.
Cuánto bajar. 20% se considera un depósito estándar, pero no es obligatorio. Muchos prestatarios sólo pagan 3%.

Comprender los pagos de su hipoteca

La mayoría de los pagos de su hipoteca incluyen capital e intereses. El capital es la cantidad que usted pide prestado y el interés es la cantidad que le paga al prestamista por pedir prestado. Su prestamista también puede cobrar una cantidad adicional cada mes en depósito en garantía, dinero que el prestamista (o proveedor de servicios) generalmente paga directamente al recaudador de impuestos sobre la propiedad local y a su compañía de seguros.

Tarifas típicas incluidas en un préstamo hipotecario

Principal: Este es el monto que pide prestado del préstamo.
Interés: Esta es la tarifa que le paga el prestamista por prestarle dinero. Las tasas de interés se expresan como porcentaje anual.
Impuesto sobre la propiedad: las autoridades locales imponen un impuesto anual sobre su propiedad. Si tiene una cuenta de depósito en garantía, paga aproximadamente 1/12 de su factura de impuestos anual cada mes.
Seguro para propietarios de vivienda: su póliza de seguro puede cubrir daños y daños a la propiedad por incendio, tormenta, robo, árboles caídos en su hogar y otros peligros. Obtendrá una póliza adicional si vive en una zona de inundaciones y posiblemente una tercera póliza si se encuentra en una zona de huracanes o terremotos. Al igual que con los impuestos a la propiedad, usted paga una doceava parte de su prima anual de seguro cada mes y su prestamista o proveedor de servicios paga la prima cuando vence.
Seguro hipotecario: si su pago inicial es inferior a 20% del precio de compra de su vivienda, es posible que desee obtener un seguro hipotecario, que también se agregará a su pago mensual.
Decide cuánta casa puedes pagar

Si no está seguro de cuánto de sus ingresos gastar en vivienda, siga la regla probada y verdadera 28/36%. La mayoría de los asesores financieros coinciden en que las personas no deberían gastar más de 28% de sus ingresos brutos en vivienda (es decir, su hipoteca) y 36% de sus ingresos brutos en deudas, incluidas hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, facturas médicas, etc. Aquí hay un ejemplo de cómo se ve:

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Jake gana $60.000 al año. Eso es un ingreso mensual bruto de $5,000. $5,000 x 0.28 = $1,400 pago hipotecario mensual total (PITI)

El préstamo hipotecario mensual total de Joe (incluido el capital, los intereses, los impuestos y el seguro) no debe exceder los $1,400 por mes. El monto máximo del préstamo es de aproximadamente $253,379. Es posible que califique para una hipoteca con una relación deuda-ingresos (DTI) de hasta 50% para algunos préstamos, pero es posible que no tenga suficiente espacio en su presupuesto para otros gastos de subsistencia, jubilación, ahorros de emergencia y gastos voluntarios si está Además, los prestamistas no considerarán estas partidas presupuestarias al aprobar previamente su préstamo. Por lo tanto, depende de usted tener en cuenta estos costos en su percepción de la asequibilidad de la vivienda. Saber lo que puede permitirse puede ayudarle a dar el siguiente paso desde el punto de vista financiero. Lo último que desea hacer es obtener un préstamo hipotecario a 30 años que sea demasiado costoso para su presupuesto, incluso si el prestamista está dispuesto a prestarle el dinero. La calculadora Bankrate ¿Cuánto puedo pagar por una casa? le ayudará a calcular estos números.

Cómo reducir el pago mensual de su hipoteca

Si los pagos mensuales que ve en nuestra calculadora parecen un poco fuera de su alcance, existen algunas estrategias que puede probar para reducir sus aciertos. Utilice algunas de estas variables:

Elija un préstamo a más largo plazo. A largo plazo, paga menos (pero paga más intereses durante la vigencia del préstamo).
Compra una casa por menos dinero. Un endeudamiento más bajo significa pagos hipotecarios mensuales más bajos.
Evite el PMI. Un pago inicial de 20% o más (o 20% o más de capital en el caso de una refinanciación) le permite acceder al seguro hipotecario privado (PMI).
Compre tarifas más bajas. Sin embargo, tenga en cuenta que algunas tarifas ultrabaratas requieren que pague puntos prepagos.
Haz un depósito mayor. Esta es otra forma de reducir el monto del préstamo.