Más de 2 millones de hogares se enfrentan a mayores pagos hipotecarios tras la última subida de tipos del Banco de Inglaterra, que según los expertos podría crear más "prisioneros hipotecarios".
La tasa de interés principal se elevó de 1% a 1,25% en respuesta al aumento de la inflación.
Los prestatarios con hipotecas de tasa ajustable (aquellas que están en línea con las tasas bancarias) verán aumentar sus pagos mensuales.
Para aquellos con tasas variables estándar, el aumento anual promedio fue de £191, en comparación con £303 para aquellos que rastrean transacciones, según el organismo de la industria UK Finance.
El incremento afecta a uno de cada cuatro prestatarios hipotecarios, lo que equivale a unos 2,25 millones de viviendas.
Desde que el Banco de Inglaterra subió los tipos de interés desde un mínimo de 0,1% en diciembre de 2021, las personas con tipos variables estándar han visto cómo sus pagos hipotecarios mensuales medios aumentan en £90.
Esto equivale a £1.080 adicionales al año, lo que afecta a aproximadamente 1 millón de hogares.
Para más de 800.000 prestatarios con transacciones rastreadas, el aumento promedio fue de £57 por mes o £684 por año.
Cómo se verán afectadas las personas con tarifas fijas
Los propietarios de viviendas con tasa fija sólo se ven afectados por el aumento de las tasas bancarias cuando firman un nuevo contrato cerca del final del período de tasa fija (generalmente de dos a cinco años).
El número de operaciones cerradas este año fue de 1,3 millones, según la Corporación Financiera Británica.
La editora de divisas Jenny Ross dijo que las personas con tipos flotantes deberían considerar pasar a tipos fijos ahora, ya que podrían encontrar un tipo más competitivo y protegerse de futuras subidas de tipos.
"Sin embargo, el tiempo es esencial ya que las tasas hipotecarias han aumentado recientemente y es probable que sigan aumentando", dijo.
La tasa promedio de una hipoteca de tasa fija a dos años ha aumentado a 3,251 TP3T desde 2,341 TP3T a principios de diciembre, según el sitio de comparación de hipotecas Moneyfacts.
Durante el plazo de cinco años, la tasa de interés promedio aumentó de 2.64% a 3.37%.
También subió el tipo de interés a plazo fijo más bajo disponible.
Para un depósito de 20%, en diciembre era 1,29% y ahora es 1,7%.
También hay menos ofertas con límites de mercado, lo que significa menos opciones para los consumidores.
El jefe de política de pensiones de AJ Bell, Tom Selby, dijo que los inquilinos "podrían ver cómo aumentan los costos".
"Los propietarios inevitablemente repercutirán sus propios costos más altos, aunque depende de los términos del contrato de arrendamiento", dijo.
Las empresas que alquilan a propietarios comerciales enfrentarían problemas similares, dijo.
Selby dijo que el aumento de tasas del banco podría causar que los prestatarios de hipotecas de tasa ajustable "acumule más costos de vida", lo que "podría ser suficiente para poner a algunos hogares en graves dificultades financieras".
El riesgo de más “prisioneros hipotecarios”
Sarah Coles, analista senior de finanzas personales de Hargreaves Lansdown, dijo que con el tiempo, el aumento de los precios y las tasas de interés podría crear más “prisioneros hipotecarios”: personas atrapadas con hipotecas costosas, incapaces de obtener transacciones de conversión más baratas.
"Los bancos consideran costos más altos al calcular la asequibilidad", dijo.
"Si agrega tasas más altas, existe el riesgo de que los prestamistas se preocupen de que usted no pueda pagar su nueva hipoteca".
Se cree que más de 200.000 británicos ya se encuentran en esta situación, dijo Rachel Neal, una destacada activista del grupo UK Mortgage Prisoners.
Más personas se han unido al grupo en los últimos meses, dijo, y espera que el número aumente significativamente a medida que expiren los contratos temporales de las personas.
"Simplemente no sabemos cómo la gente va a afrontar esto porque está absolutamente desesperada", dijo, añadiendo que se han producido suicidios y rupturas porque la gente no puede hacer frente al estrés financiero.
Lou quedó prisionera de las hipotecas hace unos años después de que ella y su pareja estuvieran demasiado enfermas para trabajar.
Ahora cuida a tiempo completo y no remunerado de su pareja, que tiene varios problemas de salud. Ambos se centran en los intereses.
Tomaron una hipoteca cuando trabajaban por cuenta propia y estaban en mejor situación financiera y ahora pagan un interés del 6,25 por ciento sobre la casa en la que han vivido durante 23 años.
Hacer frente a los crecientes pagos era “muy difícil” debido al aumento de las tasas de interés y al temor de perder sus casas, dijo.
Cuando se le preguntó cómo se sentía acerca de la última subida de tipos, dijo: “Estoy absolutamente sorprendida porque cuesta cada centavo que tenemos. Estoy bastante seguro de que esta caminata será la última. Somos asequibles ".
Helen Dean, de 52 años, es una ex trabajadora del NHS que se convirtió en prisionera hipotecaria después de estar demasiado enferma para trabajar.
Una madre soltera de tres hijos que vive en Nottinghamshire tiene síntomas menopáusicos crónicos que incluyen depresión y ansiedad, así como dolores musculares y articulares.
Al igual que Lou, tomó su hipoteca cuando pudo trabajar y ganar un salario decente. El tipo de su hipoteca ha subido hasta los 4.78%.
Actualmente está usando su pensión y sus ahorros para pagar su hipoteca y le preocupa que, a medida que envejece, no le quede mucho.
"No hay salida para mí en este momento", dijo. "Sólo tengo que vender la casa y vivir del capital, lo que significa que tendré que pagar el alquiler por el resto de mi vida hasta que muera".
Mortgage Prisoners UK está pidiendo al gobierno que intervenga y brinde más apoyo.
Un portavoz del Tesoro dijo: “Sabemos que la gente está lidiando con el aumento de los precios y está preocupada por los próximos meses. Es por eso que hemos intervenido para aliviar la carga, ayudando este año a ocho millones de personas más vulnerables del Reino Unido a través de pagos directos de al menos £1,200. Hogares – y proporcionar a cada hogar £400 para ayudar a pagar sus facturas de energía.
"La tasa impositiva sobre el combustible se ha mantenido como parte de nuestro paquete de apoyo de $37 mil millones".
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