Con la tarjeta de crédito con devolución de efectivo adecuada en su billetera, puede ahorrar cientos de dólares cada año en los gastos y facturas más comunes. Pero para obtener valor de las recompensas de devolución de efectivo que obtienes, debes canjearlas.
Las tarjetas de devolución de efectivo son fáciles de canjear en comparación con muchas tarjetas de crédito de recompensas y viajes con programas de recompensas valiosos pero complejos. Por lo general, puede canjear una recompensa en efectivo por un cheque o crédito en el estado de cuenta en el saldo de su tarjeta, pero algunas tarjetas ofrecen otras opciones. Para obtener el valor de su dinero, también debe asegurarse de tener la mejor tarjeta de devolución de efectivo para sus compras más frecuentes.
A continuación le mostramos cómo utilizar mejor las recompensas en efectivo para sus objetivos financieros y de gastos, y qué considerar antes de abrir una nueva tarjeta de devolución de efectivo:
Cómo canjear recompensas de devolución de efectivo
Antes de solicitar una tarjeta con devolución de efectivo, revise los términos y condiciones de la tarjeta para ver todas sus opciones para canjear recompensas. Diferentes tarjetas tienen opciones de canje únicas y algunas tarjetas pueden adaptarse mejor a sus objetivos financieros que otras.
Los canjes comunes de tarjetas de crédito con devolución de efectivo incluyen:
- Consultar por correo
- Depósito directo a una cuenta corriente o de ahorros vinculada
- Sus puntos de facturación comprados más recientemente
- Tarjeta de regalo
- tienda de fans
- Viaja a través del portal de viajes
Algunas tarjetas de devolución de efectivo se refieren a las recompensas en efectivo como “puntos”, incluso si las canjea por efectivo. Generalmente, estos puntos de bonificación valen un céntimo cada uno. Entonces, si tienes una Tarjeta de Restaurante 3%, puedes ganar 3 puntos por cada $1 que gastes en restaurantes elegibles.
Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo también le permiten utilizar recompensas como puntos de viaje. Por ejemplo, puede convertir el reembolso en efectivo que gana con Chase Freedom Flex en puntos flexibles Chase Ultimate Rewards que se pueden canjear por viajes. Si también tiene Chase Sapphire Preferred o Chase Sapphire Reserve, puede combinar sus recompensas y canjearlas por un precio más alto a través del Portal Chase, o transferir sus puntos a aerolíneas y hoteles asociados de Chase.
Cuando esté listo para canjear su recompensa, simplemente inicie sesión en la cuenta de su tarjeta en línea o use la aplicación móvil y elija su método de canje. También puedes elegir el monto a cambiar. Algunas tarjetas tienen un monto mínimo de canje (generalmente $25) que debes ganar antes de poder canjearlas, lo que puede limitar la frecuencia con la que puedes canjear recompensas.
¿Cómo funciona la tarjeta cashback?
Las tarjetas con devolución de efectivo son las mejores para cualquier persona con la que gaste más, ya que le brindan el mejor valor de canje para las tarjetas con devolución de efectivo y obtienen recompensas donde gasta más.
Las recompensas varían según la tarjeta, pero la mayoría ofrece al menos un bono de 1%, con algunos tipos de compras que van desde 2% hasta 5%. Muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo tampoco tienen tarifa anual y algunas incluso extienden la APR 0% en compras, transferencias de saldo o ambas por un tiempo limitado.
Si está buscando ahorros en efectivo, consulte su presupuesto de los últimos meses para ver dónde está gastando más: busque categorías como restaurantes, comestibles, gasolina, suscripciones mensuales y más. Debes asegurarte de que tu tasa de bonificación coincida con tu pago habitual.
Una vez que comprenda sus hábitos de gasto, podrá elegir el tipo de tarjeta de crédito con reembolso que mejor le ayudará a maximizar cada dólar que gaste:
Tarjeta de devolución de efectivo de tarifa plana
Las tarjetas de devolución de efectivo de tasa fija ofrecen el tipo más simple de recompensas en efectivo: obtienes una tasa fija (generalmente 1,51 TP3T o 21 TP3T) por cualquier cosa que compres, sin restricciones de categoría. Estas tarjetas generalmente son mejores para quienes desean una manera fácil de ganar recompensas por cada compra sin tener que desarrollar una estrategia. Ejemplos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo de tasa fija incluyen la tarjeta Citi Double Cash y la tarjeta Wells Fargo Active Cash.
Tarjetas de devolución de efectivo de categoría de bonificación escalonada
Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen una tasa de recompensa básica (generalmente 1%) en todas las compras, así como recompensas más altas (generalmente entre 2% y 4%) en categorías de recompensa fija, como compras en comidas, viajes o farmacias. Si gasta mucho dinero en determinadas categorías cada mes y desea maximizar las recompensas por esas compras, esta podría ser una buena opción para usted. Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo escalonada incluyen Chase Freedom Unlimited de American Express, la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards y Blue Cash Preferred.
Tarjetas de reembolso de categoría rotativa
Las tarjetas de reembolso con niveles rotativos ofrecen recompensas más altas (generalmente 5%, como máximo) en los niveles de recompensa que cambian cada tres meses. Normalmente, es necesario realizar un seguimiento de las categorías y abrirlas trimestralmente. Este tipo de reembolso es probablemente el más valioso si está dispuesto a elaborar estrategias a medida que evoluciona la categoría y cómo ganar más recompensas con el tiempo. Las tarjetas de recompensas de devolución de efectivo de categoría rotativa incluyen la tarjeta Discover it® Cash Back y Chase Freedom Flex.
Cómo obtener una tarjeta de devolución de efectivo
La mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas, incluidas las tarjetas de crédito con devolución de efectivo, están dirigidas a consumidores con calificaciones crediticias buenas o mejores. Por lo general, esto incluye a cualquier persona con un puntaje crediticio de 670 o más, aunque aquellos con un puntaje superior a 700 tienen más probabilidades de ser aprobados.
Si su puntaje crediticio necesita algo de mejora, es posible que deba dedicar algo de tiempo a mejorarlo antes de solicitar una oferta competitiva de devolución de efectivo. Pero eso no significa que no puedas conseguir premios en efectivo al mismo tiempo. También hay una variedad de opciones de tarjetas de crédito con devolución de efectivo para personas con buen o mal crédito.
Por ejemplo, puede obtener crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards con un crédito "justo" (puntuaciones normalmente entre 580 y 669) y obtener un reembolso fijo de 1,51 TP3T en cada compra. La tarifa anual es $39.
Una vez que haya acumulado su saldo pagándolo en su totalidad a tiempo, puede optar por actualizar o solicitar otras opciones de tarjetas de reembolso que se adapten mejor a sus gastos.
Cómo elegir la mejor tarjeta de cashback para ti
Para encontrar la mejor tarjeta de reembolso con el mejor valor de canje para sus compras, primero determine qué tipo de tarjeta de reembolso le resulta más atractiva. Por ejemplo, ¿preferiría obtener un reembolso en efectivo de 2% en todas las compras o 4% en categorías de recompensa específicas, como alimentos y abarrotes, en las que gasta más?
También debe asegurarse de que le gusten las opciones de canje de la tarjeta que está considerando. Si bien las tarjetas Chase, como Chase Freedom Flex, le permiten canjear recompensas por reembolsos en efectivo, extractos, mercancías, viajes y más, algunas tarjetas limitan su canje a extractos únicamente.
Otros factores a considerar incluyen tarifas anuales y beneficios para los titulares de tarjetas, como protección de compra, garantías extendidas o seguro de viaje. Además, verifique si la tarjeta ofrece 0% APR en compras, transferencias de saldo o ambas. Si es así, puede ahorrar en intereses al liquidar compras importantes o consolidar deudas con otras tarjetas.
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