Cómo congelar tu crédito

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Cada vez que proporciona información personal para abrir una tarjeta de crédito, obtener un préstamo o alquilar un automóvil, aumenta la probabilidad de que su información caiga en las manos equivocadas. Las filtraciones de datos alcanzaron un máximo histórico en 2021, según el Centro de recursos sobre robo de identidad.

Si su información personal se ha visto comprometida por una violación de datos, es posible que le preocupe el robo de identidad. Pero incluso si cree que su información personal está segura, es aconsejable tomar medidas para evitar que los ladrones abran cuentas a su nombre.

Congelar sus fondos es un paso simple que evita que alguien use su información personal para obtener ganancias financieras.

¿Cómo congelo mi saldo?

Las tres principales compañías de tarjetas de crédito le ofrecen la opción de congelar su saldo. Cuando su expediente de crédito está congelado, los acreedores no pueden ver sus informes, lo que impide que las personas con su información personal abran nuevas líneas de crédito en su nombre.

Si desea solicitar un nuevo crédito o préstamo, puede desbloquearlo mediante PIN o teléfono.

Equifax

Equifax requiere que usted cree una cuenta myEquifax para administrar el acceso en línea a su archivo de crédito. Debe proporcionar su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social y número de teléfono móvil para que Equifax verifique su identidad. También crean una contraseña para que puedas acceder a tu cuenta. Una vez que su cuenta esté configurada, puede administrar suspensiones, verificar informes de crédito e iniciar o monitorear disputas. Para iniciar o administrar una retención por teléfono, comuníquese con el Centro de llamadas de Equifax al 800-387-4329.

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experiano

Experian tiene un Centro de congelación segura en línea donde puede iniciar y administrar sus congelaciones. Debe proporcionar su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, dirección de correo electrónico y número de seguro social. Puede crear un PIN o pedirle a la empresa que le proporcione uno. Siempre necesitará un PIN si desea eliminar o restaurar una cuenta bloqueada.

TransUnión

TransUnion requiere que se registre para obtener una cuenta controlada por PIN para administrar su prohibición. Debe proporcionar la misma información de identificación solicitada por otras agencias de crédito. Debe elegir un PIN de seis dígitos para iniciar y detener el bloqueo de fondos.

También puede visitar Google Play Store o Apple Store y descargar la aplicación de bloqueo de crédito de cada agencia de crédito. Estas aplicaciones le permiten administrar el acceso a su cuenta con solo deslizar el dedo.

¿Cuáles son los pros y los contras de congelar mi saldo?

Congelar su saldo evita que los acreedores verifiquen sus informes antes de abrir una cuenta nueva. Esto evita que los ladrones de identidad abran cuentas a su nombre. Sin embargo, también evitará que obtengas nuevos fondos hasta que los desbloquees.

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Si está solicitando un nuevo crédito, como una hipoteca, pregunte qué agencias de crédito está verificando el prestamista y luego deje de congelar esas cuentas temporalmente.

Desbloquear es rápido y fácil siempre y cuando lleves un registro de tu contraseña o PIN. TransUnion dice que la prohibición generalmente se levanta una vez que usted la solicita, pero recomienda esperar una hora para abrir una cuenta.

La congelación no afectará su puntaje crediticio ni su límite de crédito existente. Si su archivo de crédito está bloqueado y alguien roba su número de tarjeta de crédito, puede debitar la cuenta, por lo que congelar su saldo no detendrá toda actividad ilegal.

¿Existe alguna otra forma de congelar mi saldo?

Los congelamientos de crédito son fáciles, gratuitos y están disponibles para todos. Las agencias de crédito ofrecen otro producto, el bloqueo de crédito, que te permite controlar el acceso a tu cuenta a través de una aplicación. La prohibición puede ser gratuita o es posible que deba registrarse en un servicio de monitoreo de crédito pago. No puedes congelar y prohibir tu cuenta al mismo tiempo. Si congela su cuenta y luego decide prohibirla, primero debe desbancarla.

TransUnion ofrece TrueIdentity, un producto gratuito que le permite bloquear o desbloquear instantáneamente su informe crediticio a través de la aplicación. También recibirá una notificación cuando alguien intente acceder a su archivo de crédito. El programa de monitoreo de crédito pagado de la compañía agrega características como herramientas de calificación crediticia, acceso a expertos en calificación crediticia y seguro contra robo de identidad.

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Equifax ofrece Lock & Alert, una aplicación de bloqueo gratuita, para que pueda controlar cuándo se desbloquea su cuenta. La aplicación también envía alertas cuando alguien intenta acceder a su cuenta.

Experian requiere que compre su servicio Creditworks Premium para utilizar su función de bloqueo. El servicio incluye seguro contra robo de identidad, notificaciones de nuevas actividades crediticias e informes crediticios actualizados mensualmente.

Otra opción para congelar el crédito es comprar un servicio de monitoreo y protección contra el robo de identidad de un tercero.

Opción a corto plazo

La congelación de crédito es gratuita y está abierta a todos los consumidores. El informe permanecerá congelado hasta que lo descongelas. Los consumidores que cumplen ciertos criterios tienen otras herramientas para controlar el acceso a su información crediticia.

Alertas de fraude: si sospecha de un posible fraude, puede configurar alertas de fraude en su cuenta. Cuando una alerta de fraude está activa, las empresas deben verificar su identidad antes de emitir crédito o cambiar cuentas existentes en su nombre. Las alertas de fraude son gratuitas durante un año, pero se pueden renovar. Si se comunica con cualquiera de las tres principales agencias de crédito para iniciar una alerta de fraude, estas deben indicarle a las otras agencias de crédito que emitan una alerta en su cuenta. También puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio de las tres agencias.
Alerta avanzada de fraude: esta opción gratuita solo está disponible para víctimas de robo de identidad que presenten un informe de robo de identidad ante la policía o la FTC. Tiene una duración de siete años y requiere que la empresa se comunique con usted antes de emitir un préstamo en su nombre o cambiar su cuenta. También tiene derecho a obtener un informe crediticio gratuito de cualquier institución dos veces al año. (Colóquelos de manera que pueda controlar su crédito cada dos meses). Al igual que una alerta de estafa normal, si presenta su solicitud en una oficina, lo conectará con la otra oficina.
Alertas de servicio activo: los miembros del servicio pueden configurar alertas de servicio activo que requieren que la empresa verifique su identidad antes de otorgar crédito. El aviso inicial tiene una duración de un año y puede renovarse siempre que esté en el sitio. No hay tarifa y si contactas al buró de crédito deben notificar a los otros dos.

¿Puedo congelar el informe crediticio de mi hijo?

Los menores a menudo no tienen informes de crédito registrados, lo que facilita que los estafadores roben sus identidades. Para proteger a su hijo, puede congelar su informe crediticio.

Cuando un padre o tutor solicita suspender el crédito de un niño, la agencia de crédito prepara un informe crediticio para el niño y luego lo bloquea. Hasta entonces, los padres deben demostrar su identidad, la identidad de sus hijos y su relación. Se deben presentar copias de documentos como licencia de conducir, certificado de nacimiento del niño y tarjeta de seguro social.

Debe presentar una solicitud ante cualquier entidad que desee congelar los fondos de su hijo.

Si mi informe de crédito está congelado, ¿alguien puede verlo?

Cuando congela su informe crediticio, la agencia de crédito otorga acceso a él a las entidades designadas. Esto incluye:

Agencias gubernamentales
Empresas que utilizan información crediticia para fines tales como contratar seguros o buscar empleo
Empresas que brindan seguimiento crediticio y servicios relacionados.
Compañías con las que tiene cuentas corrientes y agencias de cobranza que trabajan en su nombre.
Empresas que ofrecen ofertas de préstamos preaprobados.

¿Mi congelación de crédito afectará mi puntaje crediticio?

Congelar su saldo no afectará su puntaje crediticio. Sin embargo, si no desbloquea cuando solicita una nueva línea de crédito, los prestamistas no podrán ver su informe crediticio. Si el prestamista no puede verificar su informe crediticio, su solicitud de préstamo será rechazada.

Aprende más:

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