Las tarjetas de crédito no son sólo tarjetas físicas que se utilizan para comprar y pagar más tarde; son como préstamos personales diseñados para ayudarte. Lo mejor de las tarjetas de crédito es que, en la mayoría de los casos, la aprobación de una tarjeta de crédito es mucho más fácil y requiere menos calificaciones que la aprobación de un préstamo personal.
Es importante saber cómo calificar para una tarjeta de crédito antes de presentar la solicitud, de modo que cuando la solicite y pase por toda la espera, sea aprobado. Hay algunas cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado. Para eso estamos aquí para ayudarle; Continúe leyendo para descubrir todo lo que necesita hacer antes de solicitar una tarjeta de crédito.
Investiga tus opciones
Ya sea que esté solicitando su primera tarjeta de crédito o que ya tenga una y desee solicitar una nueva, el proceso es prácticamente el mismo. En cualquier caso, debes saber que los primeros pasos son la base para la aceptación o el rechazo.
Para evitar decisiones apresuradas, es importante comprender los criterios con los que comparamos a la hora de decidir qué tarjetas de crédito son las mejores. Nuestra comparación tiene dos dimensiones: costo y beneficio. Si compara el costo con la contraprestación, puede tomar una decisión informada sobre qué tarjeta de crédito es la adecuada para usted.
A continuación desglosamos todos los costos que debes pagar y las recompensas que podrías obtener:
Costo
- Tarifa anual: muchas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual por poseer la tarjeta. Esta tarifa puede ser tan baja como $90 o tan alta como $550, más o menos. Algunas otras tarjetas de crédito no tienen cargos durante el primer año y solo comienzan el segundo año. Muchas otras tarjetas no tienen ninguna tarifa anual.
- Cargo por interés (APR): si no paga su estado de cuenta mensual en su totalidad, su saldo se verá afectado por la APR continuamente variable proporcionada en su acuerdo de titular de tarjeta. Las tasas de interés varían según la tarjeta y el emisor, pero normalmente oscilan entre 13.99% y 23.99%, más o menos. Muchas tarjetas ofrecen períodos promocionales en los que puede obtener una APR introductoria de 0% en compras, transferencias de saldo o ambas durante unos meses después de la apertura de la cuenta.
- Tarifas de transferencia: transferir su saldo de una tarjeta antigua a una nueva generalmente genera tarifas de transferencia que van desde 3% a 5%, con una tarifa mínima de $5 o $10.
- Cargo por pago atrasado: cada vez que no realiza un pago, su emisor lo penalizará con algo llamado "cargo por pago atrasado". Su primer cargo por pago atrasado es de aproximadamente $25, y si continúa incumpliendo los pagos, sus cargos solo aumentarán. Los cargos por pagos atrasados varían según el emisor.
- Cargos por exceso de límite: si intenta exceder su límite de crédito, su emisor generalmente rechazará su transacción. Sin embargo, le dirán que puede superar un determinado límite de tarifa. Entonces depende de ti decidir si quieres continuar.
- Cargos por transacciones en el extranjero: si utiliza su tarjeta fuera de los Estados Unidos, es posible que se le cobre un cargo por cada transacción. Algunas tarjetas tienen tarifas más altas que otras y algunas no tienen ninguna tarifa por transacciones internacionales.
Beneficios
- Bono de registro: si tiene un crédito bueno o excelente, generalmente es elegible para un bono de registro único. Por ejemplo, si gasta $7000 en los primeros seis meses, es posible que reciba una oferta de devolución de $750.
- Devolución de efectivo: si su tarjeta ofrece recompensas de devolución de efectivo (la mayoría de las tarjetas lo hacen), obtendrá un reembolso porcentual de sus compras. Por ejemplo, algunas tarjetas ofrecen un descuento fijo de 3% en todas las compras; algunos ofrecen 5% de descuento en comestibles y gasolina y 2% de descuento en todas las demás compras, y así sucesivamente. Sus puntos se pueden canjear por crédito en la cuenta, tarjetas de regalo, dinero que se puede depositar directamente en su cuenta bancaria y más.
- Puntos de viajero frecuente: estas tarjetas también se conocen como tarjetas de crédito con recompensas de viaje. Si es un viajero frecuente, puede beneficiarse enormemente de estas tarjetas ganando puntos y millas para pagar todos los gastos relacionados con el viaje. Puede canjear sus puntos por estadías en hoteles, acceso a salas VIP del aeropuerto, vuelos y más.
- Otros beneficios y ventajas: algunas tarjetas de crédito ofrecen beneficios como descuentos en ciertos servicios y ubicaciones, membresías introductorias gratuitas a servicios de transmisión, puntos Uber y más.
Después de comprender los costos y beneficios de los diferentes emisores y tarjetas de crédito, podrá determinar qué tarjeta se adapta mejor a sus necesidades. Este paso se llama comparación de precios; Compararán diferentes tarjetas de crédito para sopesar sus opciones y asegurarse de que los beneficios de la tarjeta superen sus costos.
Con tantas tarjetas de crédito en el mercado, elegir la correcta puede resultar confuso. Para ayudarlo con su búsqueda, hemos creado una lista de nuestras principales y mejores recomendaciones de tarjetas de crédito.
Compruebe si es elegible para una tarjeta de crédito
Una vez que haya identificado al emisor, puede verificar si califica para su tarjeta de crédito general o la específica que tiene en mente. Para hacer esto, debe pasar por un proceso que requiere algo de trabajo. En la mayoría de los casos, se le pedirá que complete formularios en línea que pueden contener cierta información personal, incluido su número de Seguro Social. Este proceso genera una solicitud amable que no afectará su puntaje crediticio de ninguna manera.
Una vez que haya verificado su solvencia crediticia, su calificación puede ser "preaprobada" o "precalificada", lo que significa que ha cumplido con todos los criterios del emisor. Sin embargo, esto no garantiza que su solicitud actual de tarjeta de crédito sea aprobada en el futuro.
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Información necesaria para preparar una solicitud.
Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, debe proporcionar cierta información. La información varía entre los emisores de tarjetas, pero en general, cuando se trata de los principales emisores de tarjetas de crédito, normalmente se le preguntará:
Información personal
- Nombre completo y fecha de nacimiento
- País de ciudadanía
- Número de seguro social
- Dirección residencial
- Información del contacto
Información financiera
- Detalles de la cuenta (cuentas corrientes y de ahorros)
- Pagos mensuales de hipoteca o alquiler
- Cualquier otra cuenta de crédito o deuda existente
Información sobre empleo e ingresos
- Profesión
- Información sobre empleadores
- Ingresos totales
Información adicional relacionada con la tarjeta
- Si está solicitando una nueva tarjeta para transferir sus fondos desde su cuenta anterior, debe mencionarlo.
Nuevamente, tenga en cuenta que la información requerida varía según el emisor.
Listo para arruinar su crédito
Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, debe esperar que se genere una solicitud difícil. Una mirada detenida a su informe crediticio puede afectar su puntaje crediticio; puede reducir su puntaje crediticio en varios niveles y puede permanecer en su informe crediticio por hasta dos años.
Sin embargo, no se preocupe, porque en la mayoría de los casos, los requisitos estrictos no afectarán su puntaje crediticio tanto como podría temer. Además, su impacto en su informe crediticio disminuye o desaparece con el tiempo. Pero de todos modos, debes estar preparado para que, cuando suceda, no pienses que algo anda mal.
Si se aprueba, aprenderá sobre las mejores prácticas en materia de tarjetas de crédito.
Si ha sido aprobado por el emisor de su tarjeta de crédito, ¡felicidades! Asegúrese de conocer las prácticas recomendadas a seguir a partir de ese momento para utilizar su tarjeta de crédito sin preocupaciones. Las tarjetas de crédito se diferencian de las tarjetas de débito normales en que las utiliza para realizar compras y usted es 100% responsable de devolverlas; Si los usas descuidadamente, podrías terminar endeudándote.
Puede mantenerse a salvo si sigue estas tres prácticas:
Pague siempre las facturas a tiempo o en su totalidad
Pagar siempre sus facturas a tiempo o en su totalidad garantiza que no enfrentará intereses adicionales, cargos por pagos atrasados o mal crédito. De hecho, comenzará a trabajar para lograr un puntaje crediticio sólido y un informe crediticio impresionante que le permitirá desempeñarse mejor en el futuro.
Cuando reciba su estado de cuenta mensual, puede verse tentado a pagar el monto mínimo, hasta $25. Sin embargo, debes saber que con el tiempo, esto generará intereses y terminará con una deuda con intereses altos para ti.
Su emisor le dará una fecha de vencimiento y una fecha de pago cada mes; la fecha de vencimiento es el último día que puedes comprar y la fecha de pago es la fecha en la que debes pagar tu factura.
Mantenga su saldo bajo y compre solo lo que pueda pagar
También es tentador comprar algo sin pensar en las tarifas que debe pagar al final del mes o del ciclo de facturación. Sin embargo, siempre debe gastar con prudencia para asegurarse de que se le cobren relativamente bajos en comparación con su límite de crédito disponible. De esta manera, puede asegurarse de poder pagar más del mínimo a tiempo, lo que a su vez ayudará a mejorar su puntaje crediticio. La utilización de su crédito juega un papel importante al afectar su puntaje crediticio, y representa el 30% de los factores que lo afectan.
Controla tu factura mensual
Al estar atento a su estado de cuenta mensual, puede controlar su saldo para asegurarse de que se mantenga bajo. También podrás mantener un presupuesto limitado para no tener sorpresas desagradables a final de mes. Además, puede comprobar si hay fraude para detectar transacciones sospechosas antes de que sea demasiado tarde.
¿Qué pasa si no soy admitido?
No es el fin del mundo si se rechaza la tarjeta de crédito que solicita; Muchas personas solicitan una tarjeta de crédito y la rechazan, prueban otras tarjetas y obtienen la aprobación.
También puede sopesar sus opciones, ya que es mejor que solicite una tarjeta tradicional no asegurada o una tarjeta de crédito asegurada que requiera un depósito en efectivo para respaldar su cuenta.
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