No todas las tarjetas de crédito son iguales. Algunos le permiten ganar dinero en efectivo, millas aéreas y otros beneficios, mientras que otros le ayudan a crear o reconstruir sus fondos.
Al menos ese es el caso de las tarjetas de crédito aseguradas.
Si tiene mal crédito o no tiene ningún historial crediticio, una tarjeta de crédito asegurada puede ser una excelente manera de crear un historial de pagos positivo y construir un puntaje crediticio. Los mercados en línea también pueden ayudarlo a reparar su crédito. Regístrese para una consulta gratuita ahora.
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta garantizada por un depósito de seguridad. Realiza un depósito inicial, generalmente entre $50 y $300, con el emisor de la tarjeta de crédito y recibe una línea de crédito igual a ese monto. (Por ejemplo, si depositas $150, tu tarjeta tiene un límite de gasto de $150).
Luego puede usar su tarjeta de crédito para realizar compras como cualquier otra tarjeta y pagarla cada mes a través del emisor de su tarjeta. Luego, informa estos pagos a las tres principales agencias de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion, que pueden ayudarlo a generar crédito y mejorar su puntaje crediticio.
Si no está seguro de cuál es su puntaje crediticio actual, no se preocupe: hay varias formas de verificar fácilmente su crédito (y su crédito general) utilizando herramientas en línea.
La mayoría de los depósitos garantizados con tarjetas de crédito son reembolsables, por lo que si cierra su cuenta o muestra un buen historial de pagos puntuales, le devolverán su dinero. Algunas tarjetas seguras también tienen un componente de conversión que le permite cambiar de una tarjeta segura a una tarjeta de crédito tradicional después de un período de tiempo, generalmente unos meses (o más).
Cómo obtener una tarjeta de crédito asegurada
Para obtener tarjetas de crédito aseguradas, debe completar una solicitud con la compañía de tarjetas de crédito. La mayoría de los principales bancos y emisores de tarjetas ofrecen tarjetas seguras. Puede comparar y contrastar emisores y ofertas de tarjetas a través de mercados en línea para ver cuál es mejor para usted. Si le preocupa su puntaje crediticio actual, debería considerar buscar asesoramiento profesional. Hay empresas que pueden ayudarle a reparar su crédito, mejorarlo y prepararse para un futuro financiero próspero.
Debido a que las tarjetas seguras están diseñadas para ayudarlo a generar crédito, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no exigen un puntaje crediticio mínimo para calificar. Sin embargo, la aprobación nunca está garantizada y deberá proporcionar cierta información personal al presentar la solicitud, como su número de seguro social, dirección y detalles de su cuenta bancaria. Además, debes tener al menos 18 años.
¿Cómo puedo aprovechar al máximo mis tarjetas de crédito aseguradas?
Para aprovechar al máximo sus tarjetas de crédito aseguradas, es importante que pague el saldo cada mes antes de la fecha de vencimiento especificada. Dado que el emisor de su tarjeta informa sus pagos a la agencia de crédito, la falta de pago (o los pagos atrasados) pueden afectar su puntaje crediticio y reducirlo.
En términos generales, según Experian, puede esperar obtener un puntaje crediticio sólido en aproximadamente seis meses si paga de manera constante y puntual. La mayoría de las tarjetas aseguradas tienen funciones de monitoreo de crédito que le permiten realizar un seguimiento de su historial crediticio a lo largo del tiempo. Si su tarjeta no tiene esta característica, debería poder obtener una verificación de crédito a través de su banco, o siempre puede comprar una evaluación de Equifax, TransUnion o Experian.
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