Discover es mejor conocido por sus tarjetas de crédito con recompensas, pero eso es solo una parte de su negocio. Es un banco en línea de servicio completo y una empresa de servicios de pago. Discover ofrece soluciones bancarias y de jubilación para particulares. Discover también es un prestamista que ofrece préstamos personales, para estudiantes y para el hogar.
Como banco únicamente en línea, Discover no tiene una sucursal local que los clientes puedan visitar en persona para realizar operaciones bancarias. Sin embargo, eso no significa que sean inaccesibles. Discover es conocido por su excelente servicio al cliente disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.
Aquí está nuestra revisión de Discover Bank y sus opciones de banca personal para ver por qué han sido nombradas la mejor cuenta corriente para evitar tarifas y la mejor para obtener reembolsos en efectivo en la lista de Forbes Advisor de los mejores bancos en línea.
Los datos de la cuenta y el rendimiento porcentual anual (APY) son correctos al 27 de mayo de 2022.
Conceptos básicos de la cuenta
Verificación (Débito Directo Cashback)*
Encontrar cuentas corrientes es algo inusual en el mundo bancario. Esto se debe a que, al igual que muchos de sus productos de tarjetas de crédito, descubrir cuentas corrientes puede generar recompensas de reembolso en efectivo. La cuenta de débito Discover Cashback permite a los clientes ganar 1% de reembolso en efectivo en compras mensuales de hasta $3000 con su tarjeta de débito.
Si alcanza el límite mensual de $3000, recibirá un reembolso en efectivo de $30 cada mes. Durante más de un año, puede ganar $360 en reembolsos en efectivo simplemente comprando con su tarjeta de débito. Si solo gasta $2000 al mes en compras con tarjeta de débito, igual recuperará $240 en un año.
Otra característica por la que Discover es conocido en sus cuentas corrientes es que no cobra ninguna tarifa. No hay cargos por mantenimiento de cuenta, pedidos de cheques, uso de cajeros automáticos de Internet, pagos de facturas en línea o cambio de tarjetas de débito. No existen requisitos de saldo mínimo ni requisitos de actividad para la cuenta de débito Discover Cashback.
Ahorros
Discover Bank ofrece una cuenta de ahorros en línea que paga un APY competitivo de 0.70%. Si tiene $10,000 en su cuenta de ahorros, ganará más de $70 al año en intereses. El interés se capitaliza diariamente y se paga mensualmente.
No hay cargos por usar la cuenta de ahorros en línea Discover. Tampoco existe un requisito de saldo mínimo. En comparación, una cuenta de ahorros Bank of America Advantage requiere un saldo de al menos $500 para renunciar a la tarifa mensual $8.
Mercado de dinero
Las cuentas del mercado monetario aprovechan la rentabilidad de las cuentas de ahorro y al mismo tiempo brindan capacidades de verificación para cuentas más generales. Las cuentas del mercado monetario de Discover Bank brindan a los clientes acceso a cajeros automáticos, tarjetas de débito y emisión de cheques.
La comodidad no es el único punto destacado de las cuentas del mercado monetario de Discover. Estas cuentas ofrecen un alto potencial de ganancias. Gane 0.60% APR en saldos de cuenta inferiores a $100,000. Gane 0.65% APY en saldos de $100,000 y superiores. Un saldo de ahorro a 5 años de $20,000 produce $120 en el primer año y $609 en ahorros después de cinco años.
No hay tarifas ni requisitos de saldo mínimo para las cuentas Discover Money Market. Las cuentas del mercado monetario le permiten ganar más intereses que las cuentas corrientes tradicionales.
CD
El certificado de depósito (CD) de Discover Bank es una cuenta versátil de alto rendimiento que ofrece a los clientes rendimientos garantizados. Los CD Discover tienen una duración de entre tres meses y diez años, según sus necesidades.
Discover ofrece rendimientos competitivos para sus CD, ligeramente inferiores a los mejores planes de CD del mercado. A continuación se muestra el potencial de generación de intereses de la cuenta de CD de Discover para varios plazos con un depósito inicial de $10,000:
Discover ofrece un total de 12 duraciones de CD.
El depósito mínimo para una cuenta de CD abierta a través de Discover es $2500. Si por algún motivo necesitas retirar dinero antes de su vencimiento, puedes retirarlo pero tendrás que pagar una penalización. La multa pagada por adelantado depende de la duración específica del plazo del CD. La penalización para los CD con vencimiento inferior a un año es de tres meses de interés simple.
Abrir una cuenta de CD generalmente se considera una inversión segura porque tiene seguro de la FDIC y rendimientos garantizados independientemente del mercado. Las tarifas de sus CD están fijadas durante la duración de su plazo. Cuanto más tiempo dure el CD, mayor será la tasa obtenida. También puede crear escaleras de CD con CD Discover con diferentes fechas de vencimiento para establecer cierta flexibilidad específicamente para retirar fondos.
CD de cuenta IRA*
Otra opción que ofrece Discover es el CD IRA. Los clientes pueden elegir entre CD Roth IRA y CD IRA tradicionales, según sus necesidades. CD Roth IRA:
- Financiamiento en dólares después de impuestos
- Las contribuciones no son deducibles de impuestos
- Los ingresos están libres de impuestos.
- Las contribuciones se pueden retirar en cualquier momento sin penalización por parte del IRS.
Los CD de IRA tradicionales están estructurados de manera diferente. CD IRA regulares:
- Financiado con fondos antes de impuestos
- ingresos con ventajas fiscales
- Las contribuciones son deducibles de impuestos dentro de ciertos límites.
- Puede retirar fondos sin penalización hasta los 59½ años
Los CD de IRA emitidos a través de Discover pueden utilizar fondos de otras cuentas de jubilación. Los clientes también pueden transferir una IRA de otra institución financiera a un CD Discover IRA.
Los CD IRA de Discover tienen plazos que van desde tres meses a 10 años y pagan un APY similar al de los CD regulares de Discover. Los CD IRA de Discover se abren por solo $2,500.
Accede en cualquier momento y lugar
Los clientes de Discover pueden acceder a sus cuentas de varias maneras. Las cuentas siempre son accesibles en línea.
Discover Mobile es la aplicación móvil altamente calificada del banco para iOS (4,9 estrellas de 5 en App Store) y Android (4,7 estrellas en Google Play). No solo puede acceder a todas sus cuentas Discover a través de la aplicación, sino que también puede utilizar depósitos de cheques móviles tomando una fotografía con su teléfono o tableta.
La comodidad es un aspecto importante de la aplicación móvil Discover. Puede iniciar sesión fácilmente en su cuenta con Touch ID. Los usuarios de iPhone también pueden iniciar sesión utilizando Face ID. Las personas que usan la aplicación pueden activar la Vista rápida, que le permite verificar el saldo de su cuenta sin tener que iniciar sesión. Los cajeros automáticos Discover también se pueden encontrar a través de la aplicación móvil.
Discover ofrece a sus clientes más de 60.000 cajeros automáticos. Todos los cajeros automáticos de su red son cajeros gratuitos. Otros bancos pueden cobrarle si utiliza un cajero automático fuera de la red.
Otra característica interesante es el acceso a la red de pagos digitales Zelle. Discover y Zelle se han asociado para facilitar a los clientes la conexión de sus cuentas bancarias al servicio. Cell le permite enviar y recibir dinero desde y hacia prácticamente cualquier cuenta bancaria en los EE. UU. No se cobra por este servicio.
Ventaja
- Reembolso de 1% en compras de hasta $3,000 por mes con tarjeta de débito
- Sin cargos mensuales, cargos por sobregiro ni saldos mínimos
- Función de pago en línea
- Más de 60.000 cajeros automáticos gratuitos
- Servicio al cliente de EE. UU. disponible las 24 horas del día, los 365 días del año
- Aplicación móvil altamente calificada
- APY competitivo en cuenta de ahorros y CD
- CD de IRA que se pueden utilizar para inversiones de jubilación
- Una variedad de cuentas para satisfacer diferentes necesidades financieras: cuentas corrientes, cuentas de ahorro, CD, tarjetas de crédito, préstamos personales.
Desventaja
- sin ubicación física
- sin préstamo de coche
- No se reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos fuera de la red
Cómo se compara Discover Bank
Discover se hizo un nombre con sus servicios de banca en línea. Ofrecen tarifas competitivas para la mayoría de las cuentas sin saldos mínimos ni tarifas. Las cuentas corrientes obtienen un reembolso en efectivo de 1%, lo que no es común en la banca.
Discover respalda sus cuentas e incluso ofrece comparaciones con otros bancos en su sitio web para que pueda ver las diferencias. Su transparencia es agradable. La flexibilidad es una de las mejores cualidades de Discover y se refleja en todos sus productos bancarios.
Si le intimida la idea de realizar operaciones bancarias únicamente en línea, Discover Bank no es la mejor opción para su próxima cuenta bancaria. Los clientes que puedan arreglárselas sin una sucursal bancaria local deberían beneficiarse de los beneficios de alto rendimiento de Discover Bank.
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