Ser propietario de una casa en California puede ser una gran inversión que necesita protección de un seguro de hogar. Según el análisis de Bankrate de 2022 de las primas anuales reportadas, el costo promedio del seguro para propietarios de viviendas en el Estado Dorado es de $1,127 por año y el seguro para propietarios de viviendas es de $250,000. Aunque California es conocida por su alto costo de vida, está por debajo del promedio nacional para la misma cobertura de seguro de hogar.
Para comenzar a buscar su seguro para propietarios de viviendas, la investigación de Eragoncred encontró que las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en California son USAA, State Farm CSAA, Allstate y The Hartford. A partir de ahí, clasificamos las primas promedio, las cotizaciones de seguros, los descuentos, las características de las pólizas y las revisiones de terceros para ayudarlo a encontrar una compañía de seguros que se adapte a sus necesidades.
La mejor compañía de seguros de hogar en California.
Los residentes de California tienen varias compañías de seguros para elegir, algunas de las cuales ofrecen primas de seguro para propietarios de viviendas más bajas que el promedio estatal. Para reducir la lista, calculamos una puntuación de tasa bancaria para analizar cada empresa en múltiples categorías. Esto incluye primas anuales promedio, cobertura de disponibilidad, reembolsos y características de la póliza según datos de primas de Quadrant Information Services. JD.com 2021 también incluye una calificación premium de satisfacción del cliente para indicar qué tan satisfechos están los clientes con su compañía de seguros para propietarios de viviendas. Cuanto más alta sea la clasificación de una empresa en cada categoría, mayor será su puntuación general en la tasa bancaria, hasta un máximo de 5 sobre 5.
| Compañía de seguros de hogar | Puntuación de tasa bancaria | Prima anual promedio para cobertura de vivienda $250K | Puntuación de JD Power |
|---|---|---|---|
| EE.UU.A* | 4.8 | $672 | 882/1,000 |
| Granja estatal | 4.7 | $842 | 835/1,000 |
| Grupo de seguros CSAA | 4.2 | $931 | 828/1,000 |
| Todo el estado | 3.9 | $606 | 829/1,000 |
| El Hartford | 3.5 | $1,725 | 798/1,000 |
*No clasificado oficialmente por JD Power debido a restricciones de elegibilidad
Hemos confirmado que estas compañías actualmente suscriben pólizas de seguro para propietarios de viviendas en California. Sin embargo, la cobertura puede limitarse a determinadas zonas del estado o a hogares con determinadas excepciones.
EE.UU.
USAA tiene una puntuación de satisfacción general de 882 sobre 1000 de JD Power, lo que la convierte en uno de los principales proveedores de pólizas en California. Sin embargo, dado que se aplica solo al personal militar y sus familiares inmediatos, no es elegible para un poder oficial de JD. Generalmente es uno de los proveedores más baratos para quienes califican para ser miembros de USAA. También tiene opciones únicas que son beneficiosas para el personal militar, tales como: B. Cubre uniformes dañados por pérdida del seguro.
Granja estatal
State Farm obtuvo 835 puntos sobre 1,000 de JD Satisfacción general y varias otras categorías de poder, incluidas cotizaciones de pólizas, facturación e interacciones. State Farm es la compañía privada de seguros de automóviles más grande de EE. UU., por lo que a los conductores que buscan una compañía establecida con una agencia local les puede gustar esta compañía de seguros. Además de los tipos de seguro estándar, como el seguro de hogar y de contenido personal, State Farm también ofrece seguro para mascotas a través de Trupanion. Es posible que State Farm tenga menos oportunidades de obtener descuentos en seguros de hogar que otras aerolíneas.
Grupo de seguros CSAA
CSAA Insurance Group es una compañía de seguros AAA. La compañía de seguros ofrece primas asequibles en California en comparación con el promedio de California, con una prima anual promedio de $931 para una casa de $250,000. En cuanto a la satisfacción del cliente, la aseguradora recibió una puntuación de JD Competency de 828, 1.000 puntos por encima de la media. CSAA Insurance Group tiene la calificación A (Excelente) de AM Best. Sin embargo, entre otras empresas de esta lista, CSAA tiene la segunda prima de seguro promedio para propietarios de viviendas más cara.
Todo el estado
Allstate ofrece a los propietarios de viviendas de California una amplia gama de opciones de seguro para elegir. Desde opciones de seguro estándar como seguro de hogar, seguro de responsabilidad civil, propiedad personal y seguro médico para huéspedes, hasta opciones menos comunes como seguro contra inundaciones, seguro de jardín y jardín, Allstate ofrece muchos tipos de seguro para satisfacer sus necesidades. Si bien Allstate tuvo un buen desempeño en múltiples categorías, su puntaje en el Índice de Quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) indicó que recibió más quejas de las esperadas.
Hartford
Hartford es el plan de seguro para propietarios de viviendas de AARP. Los propietarios de viviendas de California que elijan The Hartford estarán felices de elegir una cobertura que cumpla con los requisitos de su póliza de seguro para propietarios de viviendas. La desventaja es que Hartford solo está abierto a miembros de AARP. Sin embargo, la membresía de AARP le permite obtener más beneficios y ahorros en seguros de hogar.
Más empresas a considerar
Seguro de parentesco
Kin Insurance es una startup de insurtech fundada en 2016 y con sede en Chicago. Su misión es brindar cobertura asequible a los propietarios de viviendas e informa que los clientes ahorran un promedio de $500 al cambiar de otra compañía de seguros de hogar.
La póliza HO-3 de Kin brinda a los propietarios de viviendas de California cobertura para propiedad, vivienda, responsabilidad civil, gastos médicos y más. Además, la cobertura estándar incluye seguro contra incendios forestales por daños a las estructuras, árboles y plantas de su hogar, así como gastos de servicio de bomberos.
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en California?
El costo promedio del seguro de vivienda para un seguro de vivienda de $250,000 en California es de $1,127 por año. Si bien esto es más bajo que el costo promedio nacional del seguro para propietarios de vivienda de $1,393 por año, cualquier casa puede tener una prima mayor o menor que ambos promedios, dependiendo del tamaño, la edad y la ubicación de la casa, las opciones de seguro y otros factores.
Seguro de hogar en california
Cuando busque un seguro de hogar en California, conozca más que solo el costo promedio del seguro de hogar. Dados los peligros que plantean los desastres naturales y otros peligros geográficos, los propietarios de viviendas de California deben tener en cuenta algunas consideraciones singulares a la hora de garantizar que su seguro de hogar proteja adecuadamente lo que puede ser su mayor activo.
Causas comunes de pérdidas en California
California es un estado grande y cada región enfrenta diferentes riesgos, ya sean naturales o provocados por el hombre. Sin embargo, algunas causas de pérdida son comunes en todo el estado. Éstas incluyen:
- Incendios y relámpagos: Los incendios son un problema importante para los residentes de California, incluso para aquellos que no viven en áreas de incendios forestales. Las tormentas eléctricas pueden convertirse rápidamente en incendios, como el incendio compuesto de agosto, que quemó más de 1 millón de acres en agosto de 2020, según Cal Fire. La clave para obtener un seguro personal para propietarios de viviendas es que su seguro sea suficiente para cubrir el costo de reconstrucción de su casa en caso de incendio.
- Terremotos: muchas fallas activas pasan por California, pero la mayoría de las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas no cubren el seguro contra terremotos. En cambio, el seguro contra terremotos de California se puede comprar por separado a través de la Administración de Terremotos de California y varias otras aseguradoras privadas. Por tanto, el riesgo de terremoto no afecta las tarifas de los seguros del hogar.
- Robo: Solo en 2020, el Departamento de Justicia de California registró 145,377 robos y 527,748 hurtos. Las tasas de criminalidad en cada código postal afectan las tarifas de seguro para propietarios de viviendas en cada vecindario, otra razón por la que las cotizaciones de propietarios individuales pueden diferir de los promedios estatales y nacionales. Para proteger su propiedad, también es útil consultar el seguro de propiedad personal en su póliza de propietario para asegurarse de que sea adecuado para proteger su propiedad.
Opciones de cobertura de seguro de hogar en California
En un estado propenso a incendios forestales, deslizamientos de tierra y terremotos, hacerle preguntas específicas a su proveedor sobre lo que incluye y no incluye su póliza es un paso importante. Por ejemplo, aunque California es propensa a sufrir terremotos, las pólizas de seguro de hogar a menudo no incluyen cobertura automática para tales eventos. Debido a los frecuentes desastres naturales, muchos expertos en seguros recomiendan estos tipos de cobertura a los propietarios de viviendas en California:
- Seguro contra inundaciones: California se considera un estado propenso a inundaciones debido a sus valles y zonas costeras. Sin embargo, la mayoría de las pólizas de seguro de hogar no cubren los daños causados por inundaciones. En cambio, el seguro contra inundaciones se puede comprar a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) y algunas compañías privadas.
- Seguro contra incendios: si bien se incluye cierta cobertura contra incendios en una póliza de seguro básica para propietarios de viviendas, los californianos corren un mayor riesgo debido a la alta probabilidad de incendios forestales. Si vive en un área donde es difícil encontrar un seguro de hogar debido a los riesgos que implica, debería considerar comprar una póliza por separado, como un plan FAIR. El Programa de Ferias de California (CFP), con sede en Los Ángeles, recomienda obtener un seguro a través de su asociación solo como último recurso, pero puede proporcionar un seguro contra incendios para su hogar.
- Propiedad personal sugerida: si posee artículos de alto valor, como arte o joyas, es posible que el monto de propiedad personal en su póliza de propietario no cubra completamente estos artículos. Algunas soluciones pueden implicar aumentar el monto de sus bienes personales o comprar un certificado de propiedad personal programado como seguro adicional. Dado que cada compañía de seguros puede tener políticas diferentes para tratar artículos costosos, puede resultar útil hablar con un agente de seguros para averiguar cuál es la mejor solución para usted.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de hogar más barato de California?
Hay varios proveedores importantes en California que ofrecen seguros para propietarios de viviendas a un precio más bajo (en comparación con el promedio nacional) que incluyen todas las protecciones estándar, como condominios, propiedad personal, otras estructuras y responsabilidad. Para encontrar la póliza más barata para su situación, compare cotizaciones de varios proveedores según la cobertura que necesita y vea cómo puede ser útil agregar descuentos como descuentos. La agrupación, por ejemplo, afecta sus primas.
¿Cómo obtengo un seguro de hogar en California?
Muchas compañías de seguros ofrecen cotizaciones en línea, pero también puedes llamar a la compañía o visitar una agencia local. Necesitará información básica, como su dirección y fecha de nacimiento, así como información sobre su hogar, como: B. Detalles de la antigüedad del techo y características personalizadas. Una vez que reciba una cotización y desee comprar una póliza, un representante de la compañía lo guiará a través del proceso de solicitud.
¿Qué es el Programa de Equidad de California?
El Plan Justo de California es un último recurso para los propietarios de viviendas que luchan por obtener un seguro de hogar de las compañías tradicionales. Es posible que se le niegue la cobertura a su hogar debido a un riesgo grave de incendio forestal, el estado de la vivienda, la ocupación u otras razones. Según el Programa de Equidad, los propietarios de viviendas de California solo pueden obtener una cobertura de riesgo muy limitada, pero se pueden agregar más opciones por una tarifa adicional.
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