¿Por qué comprar una acción cuando puedes comprarlas todas?
Eso es lo que se obtiene con un ETF o un fondo cotizado en bolsa. A menudo se les llama fondos indexados, y son una de las opciones más escuchadas por los inversores novatos en comparación con las acciones, y siguen siendo la mejor opción en comparación con la compra de acciones individuales.
Los nuevos inversores, aunque estén ansiosos por aprender, pueden caer fácilmente en errores de novatos, como la parálisis del análisis, al intentar sopesar los pros y los contras de cada vehículo de inversión. Al mismo tiempo, es posible que escuche consejos contradictorios sobre qué acciones son demasiado riesgosas y cuáles son “cosas seguras” (aunque no existe tal cosa en el mercado de valores).
Por supuesto, estar informado es importante, pero lo cierto es que hoy es el mejor momento para empezar a invertir. Entonces, hablemos de si debería invertir en acciones o ETF. Una vez que lo desgloses, descubrirás que los expertos recomiendan los ETF en lugar de las acciones en casi todos los casos.
Acciones frente a ETF: ¿cuál es la diferencia?
Las acciones dan a los accionistas una participación en una empresa. También se les llama “acciones”. Cuantas más acciones compre, más propiedad tendrá en la empresa. Si la empresa pierde, usted también pierde (porque el valor de sus acciones cae). Muchas empresas (pero no todas) ofrecen dividendos o pagos realizados por la empresa a los accionistas.
"La gran diferencia es que en una acción estás comprando una empresa", dijo Lori Gross, asesora financiera y de inversiones de Outlook Financial Center. Por ejemplo, si posee acciones de Apple, sus ganancias o pérdidas dependerán completamente del desempeño de Apple. Poseer acciones individuales es riesgoso porque sus inversiones están ligadas al desempeño futuro de empresas individuales.
Los ETF, por otro lado, contienen cientos o incluso miles de acciones de empresas de diferentes industrias y sectores. "Cuando compras un ETF, estás mirando una canasta de acciones", dijo Gross. Para inversiones a largo plazo, los ETF generalmente se consideran inversiones más seguras debido a su amplia diversificación. La diversificación protege su cartera de caídas en un mercado único porque su dinero se distribuye entre cientos o miles de acciones.
Puede comprar ETF como acciones. Al igual que las acciones, puedes comprar y vender ETF durante todo el día.
Además, la mayoría de los ETF se gestionan pasivamente mediante algoritmos que rastrean el índice subyacente, como el S&P 500, el mercado general o un segmento específico del mercado. Como resultado, las tarifas subyacentes de los ETF son mucho más bajas que las de las cuentas gestionadas activamente.
Después de todo, los ETF intentan igualar un índice, no superarlo. Si bien los precios de las acciones individuales pueden fluctuar enormemente, los ETF suelen ser menos volátiles. Como resultado, los rendimientos de los ETF tienden a ser menos dramáticos, pero más estables durante largos períodos de tiempo.
Cuando las acciones mejoran
Las acciones tienen el potencial de ofrecer mejores rendimientos a los inversores que los ETF, pero rara vez lo hacen. A diferencia de la inversión en ETF, la compra y venta de acciones es una danza continua que involucra una variedad de factores, incluido el momento, el sentimiento del mercado, las noticias de la industria y factores ambientales y económicos, todos los cuales afectan los precios de las acciones.
Sin mencionar que las emociones humanas pueden llevar a la imprevisibilidad de las acciones. Incluso los profesionales financieros bien formados, que han dedicado sus vidas a elegir las mejores acciones para invertir, luchan por superar a los fondos indexados del S&P 500. Según S&P Dow Jones Indices, que proporciona datos sobre el S&P 500 y el Dow, los fondos de gran capitalización gestionados activamente tuvieron un rendimiento inferior al S&P 500 en casi 83% en ese momento, lo que significa que sólo 17% de estos fondos superaron al fondo S&P 500. La evidencia de Morningstar sugiere que los fondos administrados activamente están comenzando a ponerse al día, pero es posible que la persona promedio no tenga el tiempo, la experiencia y la tolerancia al riesgo para tomarse el tiempo para mantenerse al día con los ciclos de noticias y negociar acciones.
"Corre el riesgo de perder hasta el último centavo que tiene", dice Don MacDonald, presentador del podcast Talking Real Money. Como resultado, algunos expertos han comparado la inversión en acciones personales con los juegos de azar en Las Vegas.
Debe sentirse cómodo y asegurarse de comprender cada acción que compra, dijo Gross.
Cuando los ETF son mejores
Para inversiones a largo plazo, los ETF “son mejores en la actualidad, siempre y cuando se utilicen ETF de bajo costo y administrados pasivamente que sigan un índice”, dijo MacDonald. "Cualquiera que tenga un ETF puede eliminar el riesgo de una pérdida total".
Eso no quiere decir que los ETF no impliquen ningún tipo de investigación. No puedes elegir qué empresas forman parte de un fondo indexado, pero sí puedes elegir el fondo indexado que mejor se adapte a tus objetivos. Los ETF se pueden agrupar por industria, como tecnología o atención médica, tamaño de la empresa o bolsa. Los inversores socialmente responsables también pueden apreciar la oportunidad de invertir en un ETF ESG, un fondo de empresas comprometidas con mejorar su desempeño ambiental, social y/o de gobernanza (ESG). Existe una variedad de fondos que rastrean varios índices, lo que permite cierto nivel de personalización de su cartera.
NextAdvisor recomienda fondos indexados de mercado amplio y de bajo costo para todo tipo de inversores, desde principiantes hasta expertos. Aquí están los 10 mejores ETF que recomendamos comprar para comenzar a generar riqueza.
¿Tiene uno mayor rentabilidad que el otro?
Los ETF están diseñados para igualar el rendimiento del índice, lo que significa que los inversores en ETF nunca superarán al índice. Por otro lado, las acciones individuales tienen el potencial de despegar y generar rendimientos inflados de sus inversiones.
Pero nuevamente, es casi imposible predecir qué acciones subirán con el tiempo. En retrospectiva, es fácil determinar qué empresa será la próxima acción de Amazon o Apple, pero sólo el tiempo lo dirá. Hay un dicho en finanzas que dice que los rendimientos pasados no son garantía de resultados futuros.
En términos generales, es difícil predecir cómo se comportarán las acciones individuales en el futuro. Pero durante la mayor parte del siglo pasado, el S&P 500 promedió un rendimiento anualizado de 10%.
Para cada inversión, preste atención a las tarifas ocultas y calcule los índices de gastos. Asegúrese de que sean bajos (por debajo de 1%) para que no afecten sus ganancias.
Acciones y ETF diversificados y mixtos
Una escuela de pensamiento emergente cree que las personas deberían diversificarse invirtiendo en vehículos de inversión pasivos como los ETF y valores gestionados activamente como las acciones.
Si está dispuesto a tomarse el tiempo para investigar y comprender las acciones individuales, puede tomar las decisiones de inversión correctas según su tolerancia al riesgo y su cronograma específicos.
Si no está seguro de por dónde empezar, elegir un fondo indexado o un ETF es un excelente lugar para iniciar un plan de jubilación a largo plazo, sugiere MacDonald.
Luego, puede combinar acciones que le parezcan atractivas mientras aprende más sobre cuánto riesgo está dispuesto a asumir. Los expertos aconsejan que las acciones no deberían constituir la mayor parte de su cartera.
"Es difícil invertir si no se sabe cuál es el resultado final", dijo Gross. La claridad es esencial a la hora de planificar su futuro financiero.
Comience a invertir hoy
Comenzar temprano e invertir es a menudo el secreto para una cuenta de jubilación saludable. Además, el poder del interés compuesto, que puede ser un gran impulso si invierte a largo plazo, permite que su dinero trabaje para usted, por lo que crece sin que usted haga un esfuerzo adicional.
Primero, necesitas abrir una cuenta de inversión. Si desea elegir sus propias inversiones (incluidas acciones individuales), consulte la lista de NextAdvisor de los mejores corredores en línea o consulte la lista de NextAdvisor de los 10 principales ETF.
Si desea algo más automatizado, considere la posibilidad de contratar un robo-advisor que pueda hacerle algunas preguntas y elegir las inversiones por usted en función de su tolerancia al riesgo y su cronograma de inversión.
Finalmente, asegúrese de agregar más dinero de forma regular, ya sea por cheque de pago o cuando sea bueno para su horario. Esta estrategia, conocida como promedio de costos en dólares, puede ayudarle a aprovechar las ventajas del mercado (sin la presión de tratar de cronometrarlas) mientras las compensa o “mediata” a la baja.
Con continuidad, tiempo de comercialización y decisiones de inversión acertadas, podrá prepararse para la jubilación cuando esté listo para disfrutar de la independencia financiera.
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