Con los cambios recientes en nuestra economía, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen recompensas centradas en categorías propensas a la recesión, como comestibles, comidas, combustible y viajes. La última es Chase Instacart Mastercard®.
Esta tarjeta ofrece una excelente tasa de reembolso en compras de Instacart, pero ¿realmente vale la pena? Exploraremos algunas de las características y beneficios clave de la tarjeta para ayudarlo a decidir si vale la pena tener un lugar en su billetera.
Aspectos destacados de Chase Instacart Mastercard:
- Tasas de recompensas: reembolso en efectivo de 5% en compras dentro de la aplicación Instacart en Instacart.com y marcas minoristas asociadas; Reembolso de 5% en compras en Chase Travel Center; Reembolso de efectivo 2% en gasolineras, restaurantes y servicios de transmisión selectos; 1% de vuelta en todas las demás compras
- Oferta de bienvenida: reciba automáticamente un año de Instacart+ gratis y $100 en puntos Instacart al momento de la aprobación; membresía de renovación automática (se aplican términos)
- Cuota anual: $0
- APR regular: 16,49% a 25,24%
Esta tarjeta ofrece recompensas excepcionalmente altas por entregas en línea con 5% de descuento, incluidos muchos minoristas de comestibles, electrónica, artículos deportivos, farmacias y clubes de almacenes (y más; consulte la lista completa de minoristas de Instacart aquí). Sin embargo, las recompensas no terminan ahí.
Como se mencionó anteriormente, también puede obtener reembolsos en efectivo en tarifas de gasolineras, restaurantes y servicios de transmisión seleccionados. También recupere 5% en compras realizadas con su tarjeta en Chase Travel Center. Todas las compras fuera de estas categorías de bonificación aún reciben 1%.
Realice un seguimiento de los extraordinarios beneficios y beneficios de su Instacart Mastercard
Si tiene tiempo para leer nuestra Guía de beneficios de Instacart Mastercard, sabrá todo lo que esta tarjeta tiene para ofrecer. Si tiene poco tiempo, repasaremos brevemente los beneficios de la tarjeta a continuación.
Bono de bienvenida
Si bien hay otras tarjetas con devolución de efectivo que ofrecen bonos de bienvenida más interesantes de $200, $300 o más, le damos un pase a esta tarjeta porque es una tarjeta sin tarifa anual. Además, el bono de bienvenida $199 incluye $100 en créditos para pedidos de Instacart y una membresía gratuita de Instacart+, normalmente $99 por año. Después de un año, su membresía se renovará automáticamente.
Gana recompensas
La mayoría de las mejores tarjetas de crédito para comestibles se centran en códigos de comerciante específicamente para minoristas de comestibles. Si bien Instacart es mejor conocido por ofrecer entrega de comestibles, el servicio de entrega está ampliando su red de comerciantes asociados.
Esto significa que puede entregar artículos como productos electrónicos, equipos deportivos, artículos para el hogar, productos para el cuidado de mascotas, cosméticos y más. Sí, las opciones de envío son excelentes, pero aún mejor es el reembolso 5% que obtiene por estos artículos. Eso significa que puede recuperar 5% en computadoras y tecnología portátil en Best Buy o en suministros de jardinería en Lowe's.
Canjear recompensas
Otro beneficio de esta tarjeta es la flexibilidad de sus recompensas. Sus opciones de canje incluyen:
- Tarjeta de regalo
- Cruzando el Chase Travel Center
- Depósito directo o estado de cuenta de crédito
- Puntos por todo o parte de tu pedido de Instacart
No se requiere un saldo de bonificación mínimo para depósito directo, crédito en el estado de cuenta o pedidos de Instacart.
Costo
No hay tarifas anuales ni por transacciones internacionales con esta tarjeta, pero debes tener en cuenta otras tarifas. Si bien recibirá una tarifa de servicio con descuento en todos los pedidos con su membresía de Instacart+, puede pagar tarifas adicionales, que incluyen:
- Tarifa pesada
- Cargo por servicio de larga distancia
- Cargo por servicio de licor
- Tarifa de prioridad
- Tarifas de cobro (en algunos minoristas)
Además, es posible que algunos artículos tengan un precio más alto que cuando los compraron en la tienda.
Más beneficios de la tarjeta
Membresía Instacart+
Con una Instacart Mastercard, puede obtener una membresía Instacart+ gratuita (normalmente cuesta $99 por año o $9,99 por mes). La membresía de Instacart+ significa que obtienes envío por $0 en pedidos de $35 o más, además de una tarifa de servicio más baja.
Garantía de viajes y compras
Su Instacart Mastercard también le brinda beneficios de seguro de viaje y protección de compras, incluido seguro contra accidentes de viaje y asistencia de emergencia, seguro de demora de equipaje, protección de compras, reembolso por pérdida de equipaje, asistencia en carretera y protección de garantía extendida.
Beneficios de World Elite Mastercard
Esta tarjeta también incluye beneficios World Elite Mastercard como:
- Protección del teléfono
- Protección de responsabilidad cero (para transacciones fraudulentas)
- Servicio de conserjería las 24 horas
- Membresía gratuita de ShopRunner
- Protección contra robo de identidad de MasterCard
- Descuentos en marcas como Lyft, Fandango y DoorDash
- Acceso a alquileres de autos, vuelos, cruceros y paquetes vacacionales, y a una cartera de hoteles y resorts de lujo de Mastercard.
¿Vale la pena la Instacart Mastercard?
Como siempre, si vale la pena analizar esta tarjeta depende de cómo la uses y de tus objetivos personales para ahorrar tiempo y dinero. A continuación, veremos un ejemplo de gasto que compara recompensas con tarjetas de crédito con programas de recompensas similares en categorías de gasto comunes:
- Tarjeta Wells Fargo Autograph℠: 3 veces más puntos en restaurantes, viajes, gasolineras, transporte público, servicios de streaming populares y planes de llamadas; 1X puntos en otras compras
- Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: 3 veces más puntos en comidas (incluida la entrega elegible), servicios de transmisión selectos y compras de comestibles en línea (excluidos Walmart, Target y Wholesale Club); use Chase Ultimate Rewards y Lyft Rides (ofertas de Lyft hasta el 31 de marzo de 2025) gane 5 puntos; 2X puntos en otros viajes; 1X puntos en todas las demás compras
- Tarjeta American Express Blue Cash Everyday®: obtenga reembolsos en efectivo de 3% en compras en supermercados de EE. UU., gasolineras de EE. UU. y tiendas minoristas en línea de EE. UU. en compras de hasta $6,000 por categoría por año calendario (luego 1%); 1% Devolución en otras compras
| CATEGORÍA DE GASTO | GASTO ANUAL | RECOMPENSAS INSTACART MASTERCARD | RECOMPENSAS DE AUTÓGRAFOS DE WELLS FARGO | RECOMPENSAS PREFERIDAS DE CHASE SAPPHIRE | RECOMPENSAS DIARIAS EN EFECTIVO AZUL DE AMEX |
|---|---|---|---|---|---|
| * Se supone un cargo del 1,9 por ciento sobre $6.000 de pedidos de comestibles en línea de Instacart | |||||
| Gasto en comestibles/supermercados en línea | $6,000 | $300 | $60 | $180 | $180 |
| Comida | $4,800 | $96 | $144 | $144 | $48 |
| Gas | $3,600 | $72 | $108 | $36 | $108 |
| Gasto en viajes/portal de viajes | $1,000 | $50 | $30 | $50 | $10 |
| Servicios de transmisión | $1,200 | $24 | $36 | $36 | $12 |
| Compras/entrega en línea | $2,400 | $120 | $24 | $24 | $72 |
| factura de telefono celular | $2,400 | $24 | $72 | $24 | $24 |
| Todos los demás gastos | $6,000 | $60 | $60 | $60 | $60 |
| Bono de bienvenida | $199 | $300 | $600 | $200 | |
| Tarifa anual/tarifas adicionales | -$114* | $0 | -$95 | $0 | |
| Valor de las recompensas del primer año | $831 | $834 | $1,059 | $714 | |
| Valor de recompensas continuas | $632 | $534 | $459 | $514 | |
Aunque este es un ejemplo simplificado, puede ver que el valor que obtiene de Instacart Mastercard y las tarjetas de fidelidad no es muy diferente en comparación con otras tarjetas. Agregar una tarifa de servicio de 1.9% a su pedido de Instacart reducirá algunas de las recompensas que gana con su tarjeta Instacart.
Después del primer año, no recibirá un bono de bienvenida ni una membresía gratuita de Instacart+, por lo que el valor que obtiene de la tarjeta disminuye aún más. Dicho esto, creemos que los consumidores que utilizan Instacart no lo hacen sólo para ahorrar dinero: también para ahorrar tiempo. En nuestro ejemplo, el ahorro de tiempo es algo que no podemos cuantificar fácilmente, pero es posible que usted lo valore.
Sólo para ahorrar tiempo, puedes convertirte en fanático de Instacart, aunque por una tarifa adicional. Si ese es el caso, comprar una Instacart Mastercard puede brindarle un ligero descuento y reembolso en efectivo, e incluso si no hay recompensas, se tratará bien.
¿Quién debería obtener una Instacart Mastercard?
Según el análisis anterior, es posible que esta tarjeta no sea la tarjeta de crédito con devolución de efectivo que le cambiará la vida que imaginó, especialmente si está buscando recuperar grandes cantidades en comestibles y servicios de entrega. Creemos que el beneficio real podría ser para aquellos que ya usan Instacart y no les importa seguir usando algunos de los incentivos para titulares. Así que si quieres ahorrar tiempo y un poco de dinero, no creemos que haga ningún daño probar esta tarjeta, ya que no hay costos de transporte anuales.
Resultado final
Estamos muy entusiasmados con el debut de Instacart Mastercard. Sin embargo, después de un análisis más detallado, descubrimos que parte del valor de la tarjeta se compensa con lo que podría pagar por utilizar el servicio de forma regular. Si desea que esta tarjeta acelere su uso de Instacart mientras ahorra algo de dinero, la propuesta de valor no está ahí.
Sin embargo, si tiene más tiempo que dinero y usa Instacart de todos modos, creemos que esta tarjeta es más bien una "guinda del pastel". Instacart Mastercard simplemente le brinda la oportunidad de ganar recompensas por servicios que son valiosos para usted.
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