CD Bump-up: Definición y cómo funcionan

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Cuando las tasas de interés suben, aumentar los certificados de depósito puede ayudar a los ahorradores a aprovechar los crecientes rendimientos.

En un entorno de tasas de interés crecientes, los CD con aumento de tasas (a veces llamados CD con aumento de tasas) ofrecen a los ahorradores la oportunidad de aumentar la tasa de rendimiento anual del CD sin cambiar los términos.

Por lo general, los CD de aumento de tasas permiten solo un aumento de tasas durante su vigencia, lo que sugiere que pueden ser más adecuados para inversores que comprenden el entorno actual de tasas de interés y entienden que las tasas subirán o bajarán. Algunos CD con margen de beneficio tienen términos que permiten a los clientes aumentar el precio más de una vez.

La Reserva Federal ha aumentado drásticamente las tasas este año después de mantenerlas cerca de cero desde marzo de 2020, cuando comenzaron los bloqueos por COVID-19.

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Cómo funcionan los CD mejorados

Un CD es una cuenta de ahorros con una fecha de vencimiento fija y una tasa de interés fija. Por lo general, la tasa de interés sigue siendo la misma durante toda la vida del CD, pero existen algunas opciones que permiten que la tasa cambie. Los CD de valor agregado permiten a los titulares de cuentas aumentar sus rendimientos a medida que los CD continúan madurando.

La vida útil de un CD de actualización varía, pero la mayoría es de dos a tres años. La mayoría de los CD Bumpup tienen tasas de interés ligeramente más bajas que los CD tradicionales porque los CD brindan a sus titulares la posibilidad de aumentar las tasas de interés. El monto mínimo requerido para un CD prepago varía de una institución financiera a otra, aunque algunas instituciones financieras tienen mínimos tan bajos como $500.

Muchos CD de refuerzo permiten un aumento único en la velocidad, pero algunos (especialmente los de mayor duración) permiten aumentos múltiples. Puede haber reglas sobre cuánto se puede aumentar la tasa a la vez. Lo mejor es consultar los términos y condiciones del CD con su institución financiera.

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También tenga en cuenta que si retira fondos de un CD antes de la fecha de vencimiento, enfrentará una multa a menos que sea un CD sin penalización.

Ejemplo de CD mejorado

Supongamos que desea reservar $10,000 para mejoras en el hogar. Asumes que no necesitas el dinero durante algunos años, pero quieres que crezca de forma segura y beneficiarte de una subida de tipos mientras tanto. Un CD de recarga de dos años puede ser ideal si no desea necesitar fondos antes de que expire el plazo.

Si resulta que necesita su dinero dentro de dos años, es importante comprender cuánto costará la multa pagada por adelantado para determinar si un CD de recarga es adecuado para usted.

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Ventajas de arrancar CD

El mayor beneficio de actualizar los CD es la posibilidad de aumentar sus tarifas con el tiempo. Si las tasas de interés aumentan durante el plazo, puede aprovechar y ganar más intereses más rápido. Otros tipos de CD lo bloquean en su APY, requieren que el plazo expire para aprovechar una tasa de interés más alta o imponen una multa inicial al cerrar el CD antes de que expire. Con un CD Bump-up, puede aprovechar más fácilmente las crecientes tasas de interés.

Desventajas de los CD mejorados

El atractivo de un CD mejorado es su flexibilidad, pero también tiene algunos inconvenientes. Los CD con aumento generalmente comienzan con un APY más bajo en comparación con otros tipos de CD, lo que permite a los bancos protegerse contra futuros aumentos de APY. Dependiendo de las condiciones del mercado, un CD estándar puede generar más interés durante la vida útil de un CD actualizado.

Tampoco hay garantía de que el precio aumente durante la vida útil del CD. O, si las tasas suben y continúan subiendo, podría cambiar prematuramente y perderse un aumento mayor del APY.

Cómo abrir un CD mejorado

Abrir un CD temporal es similar a abrir otros tipos de cuentas bancarias, aunque menos bancos ofrecen este tipo de cuentas. Asegúrese de investigar los detalles de la oferta del banco, incluido el plazo, la frecuencia de recarga, el APY inicial, el depósito inicial y las tarifas por retiro anticipado.

Es posible que encuentre mejores ofertas en bancos en línea, pero puede encontrar algunas ofertas económicas en instituciones financieras tradicionales si busca. Una vez que haya encontrado un banco y una cuenta que se adapten a sus necesidades, deberá completar un formulario de solicitud y revisar el historial de su cuenta.

Alternativas a la actualización de CD

Hay varios CD de arranque alternativos a considerar, según lo que desee de sus ahorros:

CD tradicional: una cuenta a plazo con plazo y tasa de interés fijos.
CD incremental: similar al CD incremental, pero aumenta automáticamente su APY en intervalos establecidos.
Escalado de CD: una estrategia para maximizar el ahorro de costos mediante la eliminación de varios CD con diferentes tiempos de ejecución.

Aprende más:

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