En medio de todas las festividades, puede resultar difícil tomarse un momento para descansar por el bien de su salud financiera. Pero estamos aquí para ayudarte. Eragoncred le proporciona una breve lista de verificación financiera cada mes para ayudarlo a vivir su mejor vida. Este mes discutiremos la inflación, los reembolsos de impuestos y los ahorros para la universidad.
Estos son los mayores cambios de financiación para mayo.
1. Combata la inflación con I-Bonds, ahora a 9.62%
La inflación fue del 8,5 por ciento, el nivel más alto desde diciembre de 1981, según el Departamento de Trabajo. Esto se debe en parte al aumento de los costos de la gasolina, la vivienda y los vehículos.
Si los precios disparados de los artículos cotidianos no fueran lo suficientemente malos, la inflación también puede consumir sus ahorros.
Por ejemplo, en este momento el dinero en su cuenta de ahorros (quizás a una tasa de interés absurda de 0,06%) se está depreciando rápidamente en valor.
La buena noticia es que el Tío Sam le ofrece una forma segura de proteger sus ahorros de la inflación con los bonos de ahorro Serie I (también conocidos como bonos de inflación o I-Bonds). Y en mayo, los I-Bonds parecían más atractivos que nunca.
Hoy, el Tesoro de EE.UU., que emite los bonos, anunció una nueva tasa anualizada del 9,62 por ciento, la tasa más alta desde que se emitió el bono en 1998. Una vez más, esto se compara con la tasa promedio en las cuentas de ahorro de 0,061 TP3T (o incluso 0,51 TP3T). si tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento), y los I-Bonds parecen bastante simples.
Para fijar la tarifa 9.62% durante 6 meses, deberá comprar antes del último día hábil de octubre; las tarifas cambian cada seis meses para tener en cuenta la inflación.
Si bien hay mucho que amar de los I-Bonds, tenga en cuenta que hay algunas consideraciones importantes que debe sopesar antes de comprar:
Los I-Bonds tienen un límite de compra anual de $10,000 para bonos electrónicos y un límite máximo de compra de $5,000 para bonos en papel.
Si bien puede comprar bonos electrónicos en cualquier momento en TreasuryDirect.gov, los bonos en papel solo se pueden comprar al presentar una declaración de impuestos federales sobre la renta y debe optar por utilizar los fondos de su reembolso de impuestos para comprarlos.
No puede cobrarlos dentro de un año (excepto en emergencias). Si lo liquidas en un plazo de cinco años, perderás intereses en los últimos tres meses.
2. Haga un presupuesto inteligente de su reembolso de impuestos
La devolución de impuestos de este año es especialmente importante para las personas dadas décadas de alta inflación. El aumento de los precios ha hecho que muchas personas se muestren reacias a comprar productos básicos como automóviles y viviendas. Según un informe reciente de Capital One, la inflación ha provocado que aproximadamente uno de cada cuatro estadounidenses no pague al menos una factura.
El reembolso promedio en lo que va del año es de más de $3,000, y la agencia ha pagado casi $89 millones en reembolsos, según el IRS.
Para muchos, esta ganancia inesperada es justo lo que necesitan para recuperar su situación financiera. Pero cuando llegue el dinero, es posible que desee vengarlo después de semanas, meses o incluso años de austeridad.
Si bien los expertos desaconsejan tratar los reembolsos como moneda del juego, ven el beneficio de usar parte de ese dinero para recompensarse, siempre y cuando sea alrededor de 5% a 10% de reembolsos totales.
Si usted es uno de los muchos que se ha atrasado últimamente, una de las primeras cosas que debe hacer cuando llega un reembolso a su cuenta es ponerse al día con su factura. Luego, los expertos recomiendan uno de los pasos financieros personales más importantes: asegurarse de tener un fondo de ahorro de emergencia (¿quizás en I-Bonds?) que pueda cubrir sus gastos durante tres a seis meses. Si esta casilla está marcada, liquide cualquier deuda de tarjeta de crédito.
A partir de ahí, es aconsejable depositar al menos una parte en un 401(k) o en una cuenta de jubilación individual (IRA). Finalmente, puede utilizar los fondos de reembolso restantes para objetivos a largo plazo, por ejemplo. Compre una casa o recaude dinero para una boda, o utilícelo para pagar otras deudas con intereses altos.
Si usted es uno de los muchos que se ha atrasado últimamente, una de las primeras cosas que debe hacer cuando llega un reembolso a su cuenta es ponerse al día con su factura. Luego, los expertos recomiendan uno de los pasos financieros personales más importantes: asegurarse de tener un fondo de ahorro de emergencia (¿quizás en I-Bonds?) que pueda cubrir sus gastos durante tres a seis meses. Si esta casilla está marcada, liquide cualquier deuda de tarjeta de crédito.
A partir de ahí, es aconsejable depositar al menos una parte en un 401(k) o en una cuenta de jubilación individual (IRA). Finalmente, puede utilizar los fondos de reembolso restantes para objetivos a largo plazo, por ejemplo. Compre una casa o recaude dinero para una boda, o utilícelo para pagar otras deudas con intereses altos.
3. Benefíciese de un plan de ahorro universitario 529
El 29 de mayo es el número 529 a nivel nacional, porque el 29 de mayo es un buen momento para celebrar los planes de ahorro para la educación.
¿Qué es exactamente un plan 529? En pocas palabras, es una forma con impuestos diferidos de ahorrar en gastos educativos calificados, incluida la matrícula, los libros, el alojamiento y la comida, y más. Casi todos los estados ofrecen un 529, aunque los planes y beneficios específicos varían de un estado a otro.
En la mayoría de los estados, puede deducir sus contribuciones del impuesto estatal sobre la renta. Los retiros no están sujetos a impuestos federales siempre que se utilicen para gastos elegibles.
Si bien los 529 a menudo se denominan “planes de ahorro para la universidad”, ahora también puedes usarlos para pagar hasta $10,000 al año por matrículas relacionadas con escuelas primarias y secundarias públicas o privadas, según el IRS.
Además, cualquiera puede abrir un 529 para cualquier persona, incluidos ellos mismos. El beneficiario no tiene por qué ser un niño.
En esta época del año, muchos estados ofrecen ofertas especiales para abrir planes 529 durante los 529 días del país. Por ejemplo, los residentes de Utah pueden recibir subvenciones de hasta $40 para abrir nuevas cuentas y configurar pagos recurrentes. Varios otros estados ofrecen incentivos similares. Consulte con el proveedor 529 de su estado para conocer las ofertas de vacaciones.
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