Chase ofrece a los titulares de tarjetas de crédito opciones creativas de pago y préstamo: Mi Plan Chase y Mi Préstamo Chase. Mi Plan Chase es una versión de "Compra Ahora, Paga Después", mientras que Mi Préstamo Chase permite a los titulares de tarjetas solicitar un préstamo contra su límite de crédito disponible. Esto es lo que debe saber antes de usar estos programas.
Cómo funciona mi plan de persecución
Mi Plan Chase es un plan BNPL exclusivo para titulares de tarjetas Chase. "BNPL ha tenido tanto éxito que las empresas tradicionales están empezando a pensar en cómo gestionarlo", dijo Mike Sullivan, asesor financiero personal de Take Charge America, una agencia sin fines de lucro de asesoría crediticia y gestión de deudas. "Algunas intentan competir ofreciendo el mismo programa".
Funciona así. Después de comprar $100, inicia sesión en tu app de Chase o en tu cuenta en línea y selecciona la opción "Pagar con mi plan de Chase". Dependiendo de tus compras y tu calificación crediticia, tendrás uno, dos o tres planes para elegir. La duración del programa puede variar entre 3 y 18 meses.
Una vez que comience tu plan, pagarás una cantidad fija durante un número determinado de meses, que simplemente se suma al pago mínimo de tu tarjeta. Si bien no hay intereses, se añade una cuota mensual fija al pago según el importe de cada compra, el número de ciclos de facturación y otros factores, por lo que distribuir el pago conlleva costos.
Pros y contras de mi programa Chase
Ventajas
- Muy cómodo. No se requiere solicitud ni verificación de crédito; las compras elegibles indicarán automáticamente si la opción Mi Plan Chase está disponible. "¿Para qué abrir otra cuenta cuando puedes usar tu tarjeta y decir: 'Quiero pagar en tres, diez o dieciocho plazos'?", dijo Sullivan.
- Es más general que otros planes BNPL. Los principales servicios BNPL, como Afterpay de PayPal, Klarna, Zip y Pay, dividen las compras en cuatro pagos en los cuatro casos más comunes. Mi plan Chase ofrece mayor flexibilidad y una mayor duración.
- Proporciona estructura. Si prefieres un saldo renovable a largo plazo o pagar solo el mínimo de tu tarjeta, el pago fijo de Mi Plan Chase te garantiza que liquidarás tus compras en un plazo determinado. Incluso con las comisiones adicionales, podría resultar más económico que mantener un saldo durante meses o años.
- Recibirás una recompensa. Al usar tu tarjeta Chase en tu primera compra, ganarás puntos o reembolsos en efectivo.
Contras
- No es gratis. Aunque no te cobren una TAE al momento de la compra, es importante no ignorar la cuota mensual adicional, dijo Sullivan.
- Puede afectar su puntaje crediticio. Si usa Mi Plan Chase, puede afectar su utilización de crédito (el porcentaje de crédito disponible que utiliza). Esto es importante porque la utilización del crédito es uno de los factores más importantes para calcular un puntaje crediticio. Cuanto mayor sea su utilización, mayor será el impacto en su puntaje.
- Aumenta tus obligaciones de deuda mensuales. Debes considerar cuidadosamente aumentar tus obligaciones de facturación mensual, especialmente en épocas de inflación, dijo Sullivan. Añadió que debes preguntarte: "Si me endeudo ahora y la situación sigue así, ¿podré pagarlas?".
Así funciona mi préstamo Chase
Mi Préstamo Chase te permite solicitar un préstamo con tu crédito disponible, pero de una forma más cómoda que con un adelanto de efectivo. No hay comisiones al principio y, de hecho, tienes una TAE más baja (en lugar de más alta) sobre el monto que pides prestado. Mi Préstamo Chase solo usa una parte de tu límite de crédito, así que puedes seguir usando la tarjeta para comprar cuando lo necesites.
Para solicitar tu préstamo My Chase en línea o en tu app, elige el monto de tu préstamo (el mínimo es de $500; el máximo depende de tu calificación crediticia y tu historial crediticio). Después, decide la duración del préstamo (12, 18 o 24 meses). Una vez que tomes una decisión, el dinero se transferirá a tu cuenta bancaria en dos días hábiles. Tu plan de pagos mensuales fijos comienza con el siguiente ciclo de facturación.
“La idea de poder simplemente hacer clic en un botón y depositar ese dinero en un préstamo a una tasa fija y una tasa anual razonable puede ser atractiva para emergencias”, dijo Sullivan. Sin embargo, advirtió contra pedir préstamos por compras impulsivas.
Pros y contras de mi préstamo Chase
Ventajas
- Obtenga efectivo rápidamente en caso de emergencia. "Si alguien necesita instalar un nuevo aire acondicionado en casa, esta podría ser una excelente alternativa a una tarjeta de crédito tradicional", dijo Brian Stivers, asesor de inversiones y fundador de Stivers Financial Services.
- No se requiere solicitud ni verificación de crédito. "Si eres un buen cliente, es probable que consigas buenas condiciones", dijo Sullivan, ya que ya eres un prestatario aprobado. Sucede de inmediato.
- Una TAE inferior al precio de compra normal de su tarjeta. Si bien pedir dinero prestado a un banco generalmente se considera una mala idea debido a la alta TAE y las comisiones, My Chase Loan tiene una TAE más baja que la tarjeta y no tiene comisiones.
Contras
- Podrías conseguir mejores precios en otros lugares. Aunque la TAE sea más baja que la tasa normal de la tarjeta, eso no significa que no puedas conseguir una mejor oferta. "Ahora hay muchas opciones de préstamos a plazos y préstamos personales, y solo cuestan entre 6% y 7%", dijo Sullivan. "La pregunta es, ¿cuál es la TAE de un préstamo de Chase? Aun así, hay que tenerlo en cuenta".
- Podrías sentirte tentado a gastar más de lo que puedes permitirte. "Asegúrate de necesitar lo que pides prestado, no solo porque sea fácil de conseguir", dijo Stevers. Añadió que hay una gran diferencia entre un préstamo para reparaciones de vivienda y unas vacaciones en la playa.
- No hay recompensa. Los préstamos con My Chase no devuelven puntos ni efectivo como las compras con una tarjeta de crédito convencional.
Mi alternativa a Chase
Aunque My Chase Plan y My Chase Loan ofrecen dos opciones convenientes, es mejor explorar otros productos de préstamo para decidir cuál es el mejor para usted. Aquí hay otros factores a considerar:
Oferta con TAE de 0%. "Siempre recomiendo a los clientes, siempre que sea posible, buscar ofertas con intereses de 0% si quieren liquidar una compra importante en pocos meses", dice Stivers. Este puede ser un periodo introductorio con TAE de 0TP3T en tarjetas de crédito o productos con intereses diferidos. La clave es pagar el saldo completo antes de que finalice el periodo promocional.
Servicio BNPL. Si hay otros proveedores de BNPL en el punto de venta, debería considerar hacerlo, ya que generalmente no cobran comisiones ni intereses. Sin embargo, normalmente tendrá que retirar el importe total en un plazo más corto.
Préstamo personal. "En mi experiencia, todos los préstamos con tarjeta de crédito tienen tasas de interés más altas que las que obtendría de un préstamo de su cooperativa de crédito o banco local", dijo Stevers. Si tiene buen historial crediticio y califica para condiciones favorables y aprobación a tiempo, lo mejor es comparar opciones para encontrar un préstamo personal con bajo interés.
Préstamos para vivienda. La tasa de interés de un préstamo con garantía hipotecaria suele ser más baja que la de otros tipos de préstamos, ya que el préstamo está garantizado por la vivienda. Sin embargo, si no puede pagar el préstamo, corre el riesgo de perder su vivienda. Los requisitos también son más estrictos y el proceso de solicitud es más largo.
