En los últimos años, han surgido algunos nuevos actores en el mercado de tarjetas de crédito para estudiantes. Chase lanzó Chase Freedom® Student, la primera tarjeta de crédito diseñada por Chase para estudiantes, en 2019, y Capital One lanzó dos tarjetas de estudiante competitivas en agosto de 2021. Estas nuevas incorporaciones brindan muchos beneficios, pero pueden dificultar la elección de un crédito de nivel inicial. tarjeta más difícil.
Las tarjetas de crédito para estudiantes brindan una gran oportunidad para probar las capacidades de la tarjeta y ver si se adaptan a su estilo de vida, pero pueden variar ampliamente. Entonces, ¿cómo decides cuál es mejor para ti?
Las tarjetas de estudiante están diseñadas pensando en los nuevos prestatarios, por lo que normalmente tienen rendimientos más modestos y tasas de interés más altas. Aún así, muchos ofrecen valiosos beneficios que pueden ayudarlo a pagar a tiempo, desarrollar su historial crediticio, ganar puntos y obtener puntos o reembolsos en efectivo.
Determine qué función es mejor para usted
Elegir las funciones que son más importantes para usted es el primer paso para elegir una identificación de estudiante. Para comenzar a comprar con tarjeta de crédito, algunos ofrecen programas de recompensas que le permiten ganar puntos o reembolsos en efectivo, mientras que otros ofrecen tasas y tarifas más aceptables. Desafortunadamente, las tarjetas de estudiante tienden a tener buenos resultados sólo en una de estas áreas, no en ambas.
La función de identificación de estudiante debe prestar atención a:
- Recompensas: Los reembolsos en efectivo, los puntos o las millas aéreas son grandes incentivos para usar tu tarjeta de manera responsable, especialmente cuando la recoges para las compras más comunes, como alimentos o combustible. También vale la pena considerar los bonos de registro.
- Exención de cargos por pagos atrasados: la mayoría de las tarjetas de crédito cobran cargos por pagos atrasados, pero algunas tarjetas de estudiantes no aplican uno o más cargos por pagos atrasados.
Sin cargos por transacciones internacionales: si planea viajar o estudiar en el extranjero, puede ahorrar dinero con una tarjeta sin cargos por transacciones internacionales. - Pagos automáticos o recordatorios de pagos: si le preocupa olvidarse de pagar sus facturas, la posibilidad de configurar pagos automáticos puede reducir el estrés. Los recordatorios de pago también son útiles.
- Sin APR: la mayoría de las tarjetas de crédito generan una APR que es más alta que la APR normal si retrasa el pago de su factura por varios días. Si le preocupan los pagos atrasados, una tarjeta sin intereses de penalización puede ser una buena cobertura.
- Tasa de interés baja: si paga el saldo completo de su factura cada mes, su tasa de interés no importa. Sin embargo, si tienes saldo, debes buscar una tarjeta que minimice los costos de intereses.
- 0% APR introductorio: si no quiere preocuparse por meses de cargos por intereses al pagar una compra grande, o adquirir el hábito de pagar a tiempo, una tarjeta con una APR introductoria 0% funcionará a su favor.
- Verificación automática del límite de crédito: la mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes comienzan con un límite de crédito bajo, generalmente inferior a $1,000. Algunos emisores de tarjetas de identificación de estudiante revisarán automáticamente el crecimiento de su cuenta después de unos meses, lo que puede mejorar su puntaje crediticio.
- Recursos de educación financiera: las herramientas de gestión presupuestaria y el seguimiento del crédito son recursos comunes en las tarjetas de estudiante que pueden ayudar si se concentra en desarrollar hábitos saludables.
Las mejores tarjetas de estudiante a precios y tarifas bajos
Si está buscando una introducción sobre cómo tener una tarjeta de crédito que no le cobre tarifas altas cuando está acostumbrado a realizar pagos mensuales, las siguientes tarjetas de estudiante pueden ser las mejores para usted.
| Tarjeta | Tasa de recompensas | Otras características |
|---|---|---|
| Discover it® Estudiante cromado |
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| BankAmericard para estudiantes* | Ninguno |
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Ambas tarjetas ofrecen excelentes APR introductorias, por lo que puede acostumbrarse a pagar sin preocuparse por los altos intereses. Además, ninguno de los dos cobra intereses de penalización, por lo que si no realiza un pago, su tasa de interés no se disparará. Una de las tarjetas, si bien ofrece un programa de recompensas, no es particularmente lucrativa.
Tarjeta de estudiante con las mejores recompensas
Si no le importan demasiado los precios y las tarifas y espera recompensas de las tarjetas, también hay muchas tarjetas que introducen a los estudiantes en el mundo de las tarjetas de recompensas. Ya sea que prefiera Chase Ultimate Rewards flexibles, Citi Appreciation Points o reembolsos en efectivo, existen muchas tarjetas de estudiantes que ofrecen buenas tasas de acumulación.
Todas estas tarjetas son excelentes opciones para quienes buscan recompensas, ya que ofrecen buenas tasas de recompensa o presentan algunos de los programas de recompensas de tarjetas con el mejor valor. Por otro lado, muchas tarjetas tienen APR o tarifas más altas que las tarjetas sin un programa de recompensas.
| Tarjeta | Tasa de recompensas | Otras cosas que debes saber |
|---|---|---|
| Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Student Cash Rewards |
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| Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes |
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| Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards |
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¿Qué pasa si no eres elegible para una tarjeta de estudiante?
Si no tiene un historial crediticio y no es elegible para una de estas tarjetas de crédito para estudiantes, tiene algunas otras opciones. Si un padre está dispuesto a agregarlo como usuario autorizado a una de sus tarjetas de crédito, esta es una manera de mejorar su puntaje crediticio sin calificar para la tarjeta de crédito.
Muchas tarjetas de crédito aseguradas también están disponibles para usuarios sin historial crediticio. Si bien estas tarjetas generalmente no tienen un programa de recompensas y requieren un depósito, pueden ayudarlo a mejorar constantemente su historial crediticio, haciéndolo elegible para obtener una mejor tarjeta más adelante.
Línea de fondo
Si bien no hay tantas tarjetas de estudiante como tarjetas de recompensas genéricas, todavía hay muchas opciones excelentes para los nuevos titulares de tarjetas. Ya sea que esté buscando una tarjeta que genere buenos hábitos crediticios y tarifas más bajas, o una tarjeta que le brinde recompensas, encontrará una tarjeta de estudiante que se adapte a su estilo de vida.
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