Las cooperativas de crédito y los bancos tienen mucho en común, pero también diferencias significativas. A diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro propiedad de sus miembros y tienen ciertas ventajas sobre los bancos.
Aunque ofrecen muchos de los mismos productos y servicios que los bancos, las cooperativas de crédito también tienen algunas desventajas. Estos son los pros y los contras de las cooperativas de crédito.
Beneficios de la cooperativa de crédito
- Tasas de interés más bajas y mayores rendimientos de los depósitos. Las ganancias de las cooperativas de crédito regresan a los miembros que son accionistas. Esto permite a las cooperativas de crédito cobrar tasas de interés más bajas sobre los préstamos, incluidas las hipotecas, y pagar rendimientos más altos por productos de ahorro como los certificados de acciones (o CD).
- Las tarifas son más bajas. Las cooperativas de crédito federales están exentas de impuestos federales. Como resultado, tienden a cobrar tarifas más bajas y cobrar tarifas más bajas por cuentas corrientes y otros productos.
- Variedad de productos. Las grandes cooperativas de crédito tienen líneas de productos que rivalizan con muchos bancos, incluidas cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario, acciones, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y tarjetas de crédito.
- Depósito de seguro. Cuando una cooperativa de crédito es miembro de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, los depósitos de los miembros están asegurados en todo el país a través del Fondo de Seguro de Acciones de la NCUA, hasta un máximo de $250,000 por depositante.
- Servicio personal. Las cooperativas de crédito suelen ser locales o regionales, lo que significa que el servicio puede ser más personalizado.
- Recursos educativos. Las cooperativas de crédito suelen hacer hincapié en la educación financiera, por lo que suelen ofrecer seminarios, artículos, calculadoras y otras herramientas para ayudar a sus miembros a mejorar sus habilidades financieras.
Desventajas de las cooperativas de crédito
Se requiere membresía. Las cooperativas de crédito exigen que sus clientes se conviertan en miembros. Los titulares de cuentas deben cumplir con los requisitos de elegibilidad para utilizar productos y servicios. Sin embargo, los requisitos de membresía suelen ser laxos y unirse puede ser tan simple como depositar $5 en una cuenta de ahorros.
No es el mejor precio. Es posible que encuentre una tasa de rendimiento anualizada (APY) más alta en una cuenta de acciones o de ahorros, o una tasa de préstamo más baja en un banco solo en línea que no incluya el costo de mantenimiento de las sucursales.
La accesibilidad es limitada. Las cooperativas de crédito suelen tener menos sucursales que los bancos tradicionales. Es posible que la cooperativa de crédito no esté cerca de donde usted vive o trabaja, lo que puede ser un problema a menos que su cooperativa de crédito sea parte de una red de sucursales compartidas y/o de una gran red de cajeros automáticos como Allpoint o MoneyPass.
Se pueden ofrecer menos productos y servicios. Es posible que las cooperativas de crédito más pequeñas no ofrezcan tantos productos de préstamos y depósitos como las cooperativas de crédito y los bancos más grandes. Es posible que tampoco ofrezcan las últimas tecnologías, como banca en línea, banca móvil y plataformas de pago entre pares, como los teléfonos móviles.
Cooperativas de crédito y bancos: en qué se diferencian
Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen muchos de los mismos productos y servicios, pero existen algunas diferencias notables entre ellos.
- Los bancos son instituciones con fines de lucro y normalmente cobran tarifas más altas y exigen depósitos y saldos mínimos más altos para abrir y mantener cuentas. Los bancos pagan impuestos, mientras que las cooperativas de crédito son entidades sin fines de lucro que no pagan impuestos federales.
- Los bancos son responsables ante los accionistas que desean maximizar las ganancias. Las cooperativas de crédito devuelven todas las ganancias a sus miembros pagando tasas de interés anuales más altas sobre los depósitos y tasas de préstamo más bajas.
- Para hacer negocios con una cooperativa de crédito, debe ser miembro, pero los bancos generalmente están abiertos a cualquiera. Puede acudir a cualquier banco para solicitar un préstamo o abrir una cuenta sin cumplir los requisitos de membresía.
- Los bancos tradicionales y en línea suelen ofrecer a sus clientes más herramientas digitales, como la banca móvil y la banca en línea. Es posible que las cooperativas de crédito, especialmente las más pequeñas, no estén tan avanzadas tecnológicamente.
Una decisión entre una cooperativa de crédito y un banco
¿Prefiere la banca móvil a la banca en sucursales? ¿Es una prioridad para usted obtener la mayor cantidad de ingresos posible a partir de sus ahorros? Al decidir si unirse a una cooperativa de crédito o hacer negocios con un banco, considere lo que más necesita y desea de una institución financiera.
Una vez que tenga una idea clara de lo que está buscando, la lista de Bankrate de los principales bancos y cooperativas de crédito puede ayudarlo a encontrar la mejor opción. Haga una breve lista de sus favoritos y luego compare los productos y características que más le interesan.
Una vez que haya hecho su elección, es hora de abrir una cuenta.
Línea de fondo
Si busca un APY más alto, menores costos de endeudamiento y relaciones más estrechas con las instituciones financieras, una cooperativa de crédito podría ser una buena opción. Considere los pros y los contras de las cooperativas de crédito, haga su tarea y elija la que mejor se adapte a sus necesidades.
Así que aprende más:
- Revisión de la tarjeta American Express Centurion Black
- Tarjeta de Crédito X1 – Consulta cómo solicitarla.
- Tarjeta de crédito Destiny: cómo realizar pedidos en línea.
- Revisión de la tarjeta Delta Skymiles® Reserve American Express - Ver más.
- AmEx se centra en la experiencia del cliente con una nueva cuenta corriente y una aplicación rediseñada
- Recompensas de la tarjeta Discover it® Rewards vea cómo funciona
