La educación universitaria en Estados Unidos es cara. El estudiante típico del estado que completa un programa de cuatro años en una universidad estadounidense paga un promedio de $25,487 por año académico, mientras que los estudiantes de fuera del estado deberían gastar al menos $27,023.
Para quienes optan por estudiar en una universidad privada, la factura anual puede llegar a $53.217. No es de extrañar que 79 millones de estadounidenses solicitaran préstamos estudiantiles mientras estaban en la universidad. Para muchos, una educación universitaria es imposible sin apoyo financiero.
Un título universitario y los préstamos estudiantiles que éste financia se han considerado durante mucho tiempo como un camino seguro hacia la prosperidad. En las décadas posteriores a la introducción del programa federal de préstamos estudiantiles, los bancos privados, y más tarde el propio gobierno, lentamente y generosamente, los estudiantes estaban dispuestos a endeudarse en grandes cantidades, confiados en que su inversión daría frutos. Al mismo tiempo, las universidades están aumentando las tasas de matrícula mucho más de lo necesario para combatir la inflación. Las universidades y los bancos se enriquecieron y nació la crisis de la deuda de préstamos estudiantiles.
Hoy en día, la crisis de la deuda es noticia, pero incluso considerando alguna forma de alivio de la deuda, es importante recordar que ni siquiera un alivio amplio resolverá el problema de estos préstamos. Hasta que encontremos una manera de hacer que la educación universitaria sea valiosa y se traduzca en pagos fáciles de préstamos, los prestatarios deben actuar con cuidado. Aquí hay algunas cosas a considerar al considerar solicitar préstamos para estudiantes.
Crisis de la deuda de préstamos estudiantiles
El veinticinco por ciento de los estadounidenses deben un promedio de $37,172, lo que equivale a $1,75 billones en deuda nacional por préstamos estudiantiles. En comparación, el pago inicial estándar para una casa en EE. UU. está entre $10,000 y $15,000. Por lo tanto, el préstamo estudiantil promedio puede cubrir el pago inicial de dos o tres propiedades. O, considerando que el precio típico de un automóvil nuevo es $47,077, probablemente podría pagar la mayor parte de su deuda de préstamo de automóvil.
Sin embargo, si bien el período de pago estándar para préstamos estudiantiles privados y estatales es de 10 años, la mayoría de los graduados universitarios tardan unos 20 años en pagar su deuda. Esto significa que puede liquidar sus préstamos estudiantiles cuando tenga 40 años. Una encuesta encontró que el 12% de los prestatarios de préstamos estudiantiles posponen tener un hijo debido a la carga financiera que supone pagar sus préstamos.
Los préstamos para estudiantes no sólo pueden ralentizar a las personas, sino que también pueden aumentar considerablemente los niveles de estrés. Muchas personas que luchan con este tipo de deuda experimentan niveles más altos de estrés, ansiedad y vergüenza. Muchas personas que luchan por pagar sus préstamos estudiantiles provienen de entornos de bajos ingresos y son miembros de la comunidad negra, y los efectos de la pobreza y el racismo también pesan mucho, aumentando la deuda estudiantil. Una de cada cuatro personas tiene pensamientos suicidas debido al estrés financiero.
¿Debería solicitar su préstamo estudiantil en su totalidad?
Hay varios factores importantes que quizás desee considerar antes de decidir si pedir prestado el monto total de su préstamo estudiantil disponible. Algunos de estos factores se enumeran a continuación.
Tus perspectivas laborales futuras
¿Es probable que su título le conduzca a un empleo o requiere formación adicional? Debes considerar cuidadosamente los trabajos que podrías conseguir después de la universidad en función de tus calificaciones académicas. Ciertos títulos conducen a puestos mejor remunerados que otros, y eso debería ser parte de su decisión.
¿Qué opción tienes?
Es una buena idea investigar sus opciones antes de solicitar préstamos para estudiantes. Por ejemplo, si puede reducir sus costos universitarios trabajando y estudiando, obteniendo una beca, aceptando ayuda de su familia o siendo asesor local, entonces debería hacerlo. Incluso si todavía está pidiendo prestado, serán más pequeños, lo que hará que los pagos sean más manejables.
Cómo se ven los números finales
Antes de presentar la solicitud, es mejor sopesar los pros y los contras de los préstamos para estudiantes federales y privados. Puede resultar útil utilizar una calculadora de préstamos estudiantiles para determinar la cifra final.
La mayoría de las calculadoras en línea, si conoce el monto del préstamo, la tasa de interés y el período de pago, pueden calcular sus pagos mensuales futuros y el interés total que tendrá que pagar. También puede calcular cuánto puede ahorrar cancelando préstamos adicionales. Armado con esta información, puede reclamar una cantidad específica después de determinar si los números tienen sentido.
Cuánto necesitas
Actualmente, el monto máximo de préstamo federal que puede obtener es $57,500 para estudiantes de pregrado y $138,500 para estudiantes profesionales o de posgrado. Por lo tanto, el total de préstamos estudiantiles para una carrera de cuatro años puede ser menor de lo que necesita. En este caso, es posible que no tenga más remedio que pedir prestados los fondos disponibles y buscar otros préstamos para cubrir los gastos de matrícula.
Consejos para el pago de préstamos estudiantiles
Puede resultar útil tener un plan para pagar sus préstamos estudiantiles para que no lo arrastren. A continuación se presentan algunas opciones para que usted explore.
Amortización anticipada
Cuanto más tarde en liquidar la deuda, más intereses pagará. Cuanto más intereses pague, más dinero gastará a largo plazo. Entonces, tal vez desee convertir el dinero extra que obtuvo de un negocio paralelo, una ganancia inesperada, un reembolso de impuestos o un regalo en un reembolso anticipado. Siempre que sea posible, asegúrese de pagar más que el mínimo mensual.
Por lo general, una vez que el préstamo esté totalmente liquidado, puede comenzar a realizar los pagos. Así que recuerda hacerlo lo antes posible, incluso si no te has graduado o aún estás en período de gracia. Además, configure pagos automáticos para poder aprovechar los descuentos que ofrece su préstamo.
Consolidación de la deuda
Si tiene diferentes préstamos estudiantiles de varios prestamistas, considere la consolidación de deuda. Si refinancia su deuda mediante consolidación, puede consolidarla en un préstamo manejable con una tasa de interés más baja.
El nuevo préstamo saldará su deuda y podrá comenzar a realizar nuevos pagos del préstamo personal. Ese préstamo podría ser una institución financiera o incluso un miembro de la familia.
La consolidación de deuda es una excelente opción si tiene varios préstamos de tasa variable y prefiere un préstamo de tasa fija o de tasa más baja que cubra todos sus préstamos estudiantiles. Esta estrategia también es útil cuando el período de pago está llegando a su fin. Esto le brinda un nuevo período de pago, lo que le brinda más tiempo para pagar su deuda.
Puede consolidar directamente su préstamo sin intereses o encontrar otro prestamista adecuado para refinanciar su deuda.
Condonación de préstamos por servicio público (PSLF)
Para aquellos interesados en trabajar para una organización sin fines de lucro o para el gobierno federal, estatal, local o tribal de EE. UU., pueden participar en el Programa de condonación de préstamos para funcionarios públicos.
Sin embargo, su préstamo debe ser un préstamo directo o consolidado en dicho préstamo. Su saldo se perdona siempre que se registre en un plan de pago calificado y cancele su préstamo durante al menos 120 meses.
Los impagos de préstamos y las quiebras tendrán graves consecuencias que pueden durar años. Utilice estos consejos para asegurarse de solicitar un préstamo manejable que se ajuste a su presupuesto y estilo de vida.
