Las cuentas de administración de efectivo combinan ciertos aspectos de las cuentas corrientes y de ahorro con características como retornos competitivos y prácticamente ninguna tarifa. Las cuentas de administración de efectivo generalmente están diseñadas para personas que tienen grandes cantidades de efectivo y desean mantenerlo seguro pero de fácil acceso.
¿Qué es una cuenta de gestión de efectivo?
Las cuentas de administración de efectivo son una alternativa a las cuentas corrientes o de ahorro tradicionales que ofrecen las empresas de corretaje y los asesores robóticos. Ayudan a los clientes a mantener grandes sumas de dinero seguras y deseables mientras pagan intereses.
Cada cuenta de administración de efectivo es única, pero normalmente tienes fácil acceso a tus fondos en forma de tarjeta de débito y/o chequera. Estas cuentas generalmente transfieren sus fondos a una o más cuentas en un banco asociado, y sus fondos están asegurados por la FDIC. (FDIC) tiene un problema. Su proveedor de cuenta le revelará con qué bancos trabaja, aunque estos pueden cambiar con el tiempo.
Beneficios de una cuenta de administración de efectivo
En general, utilizar una cuenta de administración de efectivo tiene varias ventajas:
Protección de la FDIC
Para los consumidores con saldos grandes, una cuenta de administración de efectivo facilita mantener los fondos seguros al asegurar los saldos de la FDIC de hasta 1 millón de dólares o más una vez que el banco del programa recibe los fondos. Al mismo tiempo, los fondos pueden retirarse a través de la Corporación de Protección del Inversionista en Valores. (SIPC) puede protegerse.
Algunas personas tienen tasas de interés más altas que el promedio
La mayoría de las cuentas de administración de efectivo pagan tasas de interés más altas que las cuentas corrientes y de ahorro tradicionales en muchos bancos. Si bien es posible que algunos bancos tengan tasas de interés más altas, las cuentas de administración de efectivo ofrecen la mayor parte de la flexibilidad de las cuentas corrientes, a menudo sin pagar intereses.
Inversión fácil
Las cuentas de administración de efectivo generalmente son ofrecidas por empresas de corretaje y la mayoría le permite invertir fácilmente los fondos en su cuenta de administración de efectivo, una buena ventaja si compra y vende valores con frecuencia.
Flexibilidad
Una cuenta de administración de efectivo generalmente le permite retirar fondos fácilmente. Muchos ofrecen tarjetas de débito que puedes usar para retirar efectivo o realizar compras en cajeros automáticos, y algunos también te permiten escribir cheques.
Desventajas de las cuentas de gestión de efectivo
Considere estas posibles desventajas antes de abrir una cuenta de administración de efectivo:
Se pueden encontrar mejores precios en otros lugares.
Cuando tienes un gran saldo en efectivo, quieres obtener la mejor tasa de interés posible para maximizar los ingresos y reducir los efectos de la inflación. Algunas cuentas de ahorro en línea ofrecen mejores tasas de interés que las cuentas de administración de efectivo. También puede obtener mayores rendimientos con productos de bajo riesgo o sin riesgo, como CD e inversiones a corto plazo como letras del Tesoro de Estados Unidos.
Falta de ciertas características
La mayoría de los bancos ofrecen funciones como el pago de facturas a los clientes de cuentas corrientes. Muchas cuentas de administración de dinero carecen de estas útiles funciones de administración de dinero, por lo que pueden no ser reemplazos adecuados para las cuentas corrientes tradicionales.
Puede que sólo esté disponible en línea
Algunas cuentas de administración de efectivo son ofrecidas únicamente por instituciones que operan en línea. Si prefiere realizar sus operaciones bancarias en persona, una cuenta de administración de efectivo puede no ser adecuada para usted.
No es necesario para algunas personas
Una característica clave de una cuenta de administración de dinero es la capacidad de asegurar fondos que superen el límite típico de la FDIC de $250,000. Pero la mayoría de los consumidores no tienen tanto efectivo disponible, por lo que no hay necesidad de este beneficio.
Tarifas y saldo mínimo
Algunas empresas que ofrecen cuentas de administración de efectivo cobran tarifas mensuales o requieren saldos mínimos más altos.
Cuentas de gestión de efectivo y otras cuentas
A continuación se presentan algunas diferencias clave entre las cuentas de gestión de efectivo y otras cuentas regulares:
- Cuentas corrientes: Algunas cuentas de administración de efectivo son similares a las cuentas corrientes y le permiten emitir cheques, utilizar tarjetas de débito y realizar retiros en cajeros automáticos. Las cuentas de administración de efectivo tienden a pagar tasas de interés más altas que las cuentas corrientes, y muchas de estas cuentas no tienen ningún interés.
- Cuentas de ahorro: Hay tasas de interés competitivas disponibles tanto en cuentas de ahorro como en cuentas de administración de efectivo. Pero hay algunas diferencias importantes: las cuentas de ahorro generalmente limitan sus transacciones a seis por mes, mientras que las cuentas de administración de efectivo pueden permitir más. Algunas cuentas de administración de efectivo también permiten realizar cheques, mientras que las cuentas de ahorro no.
- Cuentas del mercado monetario: Tanto las cuentas de administración de efectivo como las cuentas del mercado monetario pueden requerir saldos mínimos más altos. Ambos tipos de cuentas pueden estar aseguradas por la FDIC, pero las cuentas de administración de efectivo pueden tener más de los $250,000 habituales en fondos.
¿Es una cuenta de gestión de efectivo adecuada para usted?
Hágase estas preguntas al considerar abrir una cuenta de administración de efectivo:
¿Realiza la mayor parte de sus operaciones bancarias en línea? Las cuentas de administración de efectivo suelen provenir de instituciones que operan exclusivamente en línea, por lo que es posible que deba estar familiarizado con la banca en línea para usarlas.
¿Utiliza herramientas como pago de facturas en línea o transferencias de dinero entre pares? Algunas cuentas de administración de efectivo carecen de estas características, por lo que es posible que tengas que quedarte con una cuenta corriente tradicional para obtener estas opciones.
¿Cuánto efectivo tienes disponible? Las cuentas de administración de efectivo son mejores para los consumidores con saldos de efectivo que exceden los límites del seguro de la FDIC. Si tiene grandes cantidades de dinero en cuentas corrientes y de ahorro, una cuenta de administración de efectivo puede ser una buena opción.
La mejor cuenta de gestión de efectivo
A continuación se muestran algunos detalles sobre las diferentes cuentas de gestión de efectivo:
| CUENTA | APY | DEPÓSITO MÍNIMO | CUOTA MENSUAL |
|---|---|---|---|
| Cuenta de efectivo de Wealthfront | 2% | $1 | Ninguno |
| Cuenta de ahorro Aspiration |
|
$10 |
|
| Cuenta de reserva de efectivo de Betterment | 2% | $10 | Ninguno |
| Cuenta de efectivo de Personal Capital |
|
Ninguno | Ninguno |
| Cuenta de gestión de efectivo de Fidelity | 1.2% | $0 | Ninguno |
Línea de fondo
Probablemente la principal ventaja de una cuenta de administración de efectivo es que permite límites de seguro FDIC más altos que las cuentas de ahorro estándar. Esto puede hacer que una cuenta de administración de efectivo sea una buena opción para cualquier persona con más de $1,250,000 en ahorros. Vale la pena comparar las cuentas de administración de efectivo con las cuentas corrientes y de ahorro estándar para encontrar la que tenga el APY más alto con todas las características que desea.
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