Una tarjeta de crédito virtual le permite realizar compras sin revelar su número de tarjeta de crédito actual. Pueden ser temporales o permanentes. No es de extrañar: se utilizan principalmente para compras online.
¿Pero debería preocuparse por utilizar una tarjeta de crédito virtual al comprar en línea? Realmente depende de tus objetivos.
Debes saber que los números de tarjetas virtuales tienen algunas desventajas. Continúe leyendo para saber cómo funcionan las tarjetas de crédito virtuales, sus ventajas y desventajas y cómo obtener una.
¿Qué es una tarjeta de crédito virtual?
Un número de tarjeta de crédito virtual es esencialmente un número de tarjeta de crédito que se aplica a su cuenta, pero es diferente del número impreso en su tarjeta de crédito física.
En algunos casos (como Eno de Capital One), un tercero local puede crear este número virtual y cambiarlo con cada compra.
El uso de una tarjeta de crédito virtual protege la información de su tarjeta de crédito física cuando compra en línea o por teléfono. Los ladrones tienen varias formas de intentar robar su información personal, pero este número de tarjeta de crédito efímero generado aleatoriamente (llamado "token") es una forma de mantener esa información segura al realizar compras remotas.
¿Cómo utilizar una tarjeta de crédito virtual?
Los números de tarjetas de crédito virtuales están asociados con cuentas de tarjetas de crédito existentes y se generan aleatoriamente para evitar que la información de su cuenta bancaria actual se comparta en línea. Desde la perspectiva del comerciante, estos números parecen un número de tarjeta de crédito normal. Dependiendo del emisor de la tarjeta, los titulares de la tarjeta pueden solicitar un número de tarjeta virtual en línea a través de su cuenta de tarjeta de crédito. Una vez que se generan los números de tarjetas virtuales, los titulares de tarjetas pueden acceder instantáneamente a esos números y solicitar límites de gasto y otras personalizaciones.
¿Por qué los consumidores utilizan números de tarjetas virtuales?
En el frente de la privacidad, las tarjetas de crédito virtuales minimizan el riesgo de fraude al agregar una capa adicional de protección mejorada para los consumidores y empresas que realizan transacciones en línea. Para los consumidores individuales, los números de tarjetas virtuales no sólo brindan más protección de la privacidad, sino que también protegen la información bancaria privada y limitan el seguimiento de datos por parte de los anunciantes. Para las empresas, los números de tarjetas virtuales facilitan la gestión del flujo de efectivo al tiempo que mejoran la protección contra el fraude, controlan los pagos de los proveedores y amplían de forma segura el poder adquisitivo de los empleados y contratistas.
Pros y contras de las tarjetas de crédito virtuales
Si bien las tarjetas de crédito virtuales son cómodas de usar, existen algunas desventajas que debes tener en cuenta. Estas son las principales ventajas y desventajas que puede esperar al utilizar una tarjeta de crédito digital:
Ventajas de las tarjetas de crédito virtuales
Sus pagos a largo plazo y su información personal están mejor protegidos. Incluso si un hacker potencial obtiene sus datos a través de una transacción con tarjeta de crédito virtual, el número de cuenta no se asociará con su identidad y puede caducar antes de que puedan explotarlo.
El riesgo de que su cuenta se vea comprometida es bajo. Es menos probable que roben su información, lo que significa que no tiene que cerrar su cuenta de tarjeta de crédito, obtener una tarjeta nueva o rehacer todos sus pagos recurrentes.
Su transacción se acreditará en su cuenta. Cuando su tarjeta virtual está vinculada a su tarjeta de crédito física, la transacción es rastreable y aparece en su extracto bancario habitual como una compra normal.
Los tokens pueden ser temporales o permanentes. Dependiendo del proveedor de su tarjeta, es posible que pueda ajustar la cantidad de tiempo que el token permanece abierto o establecer un límite de gasto. Ambas son funciones útiles para cuentas de tarjetas de crédito compartidas o si elige reutilizar tokens para suscripciones (como Netflix o Audible).
Su reembolso no se verá afectado. Incluso con un token único, si está asociado con su cuenta de tarjeta de crédito, puede usar una tarjeta de crédito virtual para reembolsos como de costumbre.
Desventajas de las tarjetas de crédito virtuales
Las tarjetas virtuales están limitadas a transacciones en línea y por teléfono. Actualmente, sólo puedes utilizar tu tarjeta virtual cuando compras en línea o por teléfono.
El problema ocurre cuando no vinculas una tarjeta virtual a tu cuenta. Si tu cuenta virtual no está vinculada a tu cuenta de tarjeta de crédito habitual, puedes encontrar obstáculos a la hora de solicitar un reembolso. Dado que no tiene una cuenta de crédito, sus opciones pueden limitarse a cambiar o almacenar crédito.
Reservar algunos servicios puede resultar más complicado. Existen posibles problemas con el uso de tarjetas virtuales para reservar cosas como vuelos, alquiler de coches u hoteles. Las empresas que ofrecen estos servicios suelen exigir una tarjeta para realizar la reserva, por lo que puede haber un esfuerzo adicional en el check-in, como por ejemplo llamar al banco.
¿Quién debería obtener una tarjeta de crédito virtual?
Una tarjeta de crédito virtual es una excelente opción para cualquiera que compre en línea y busque protección adicional contra los piratas informáticos. Las tarjetas de crédito virtuales solo funcionan con tarjetas de crédito existentes, por lo que no tiene que preocuparse por requisitos crediticios o de crédito adicionales.
¿En qué se diferencian los números de tarjetas virtuales de las billeteras móviles y las aplicaciones de pago?
La diferencia más significativa entre las tarjetas de crédito virtuales y las billeteras móviles como Google Pay y Apple Pay es que las billeteras móviles son ampliamente aceptadas en la mayoría de los lugares (en línea o en persona), mientras que las billeteras virtuales solo se pueden usar para compras en línea.
En segundo lugar, los números de tarjetas virtuales enmascaran la información de su cuenta generando números aleatorios asociados con sus cuentas de tarjetas de crédito existentes. La aplicación de pago o billetera móvil se conecta al número de tarjeta de débito o crédito que haya vinculado a su dispositivo móvil y la transacción se aprueba con un token de verificación único. Esto mantiene su información privada mientras aprueba la transacción.
Tanto las billeteras móviles como los números de tarjetas virtuales son seguros y uno no es necesariamente mejor que el otro.
Cómo obtener una tarjeta de crédito virtual
La mayoría de los principales emisores de tarjetas proporcionan números de tarjeta virtuales para cada tarjeta de crédito que ofrecen, siempre que usted tome medidas para activarlos en su cuenta.
Por lo tanto, es posible que sus tarjetas de crédito existentes, así como todas las tarjetas nuevas, ya estén disponibles con números de tarjeta virtuales. Explore su cuenta o aplicación en línea, o comuníquese con el servicio de atención al cliente para saber cómo acceder al número virtual de su tarjeta.
La mejor tarjeta de crédito virtual
Si está considerando utilizar un número de tarjeta de crédito virtual para proteger su cuenta, debe saber qué emisores de tarjetas y tarjetas de crédito ofrecen esta opción. Considere cómo los siguientes emisores de tarjetas utilizan números de tarjetas virtuales y se los proporcionan a los clientes.
- American Express Go: American Express ofrece un programa de número de tarjeta virtual para empresas conocido como American Express Go.
- Eno de Capital One: Capital One ofrece una tarjeta de crédito virtual a través de su extensión interna del navegador, Eno.
- Tarjeta de crédito virtual de Citibank: Citi permite a los titulares de tarjetas registrarse en línea y utilizar su sitio web para generar tokens únicos a pedido.
- Tarjeta de crédito virtual JP Morgan: los propietarios de empresas con un JP pueden utilizar un número de tarjeta de crédito virtual. Tarjetas de presentación Morgan están disponibles.
- Banco de tarjetas de crédito virtuales de EE. UU.: Los propietarios de negocios con tarjetas corporativas de EE. UU. pueden utilizar un número de tarjeta de crédito virtual. Banco disponible.
- Tarjeta de negocios Brex: La tarjeta de negocios Brex es una tarjeta de crédito Mastercard para propietarios de negocios que genera tarjetas de crédito virtuales ilimitadas.
- Divvy: Los propietarios de negocios con una tarjeta de crédito Divvy pueden utilizar la tarjeta virtual Divvy.
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