Seguramente has visto el logotipo de Visa en una tarjeta de crédito o débito antes, pero ¿qué es exactamente una tarjeta Visa y en qué se diferencia de una Mastercard? ¿Importa cuál eliges al decidirte por una tarjeta de crédito?
En esta guía, analizaremos más de cerca Visa, cómo se compara con Mastercard y algunos términos comunes de tarjetas de crédito para ayudarlo a comenzar a utilizarlas.
¿Qué es una visa?
En pocas palabras, Visa es una red de pagos. Cuando compra algo con su tarjeta Visa, Visa procesa el pago y se comunica inmediatamente con su banco y comerciante para permitir que el comerciante pague. Esto sucede ya sea que estés comprando en persona o pasando tu tarjeta en tu computadora portátil, tableta o teléfono.
Mastercard, American Express y Discover también son redes de pago, pero Visa y Mastercard son sin duda las más utilizadas.
¿Cuál es la historia de las visas?
Las operaciones de Visa comenzaron en 1958, cuando Bank of America introdujo la tarjeta de crédito BankAmericard®. Fue el primer programa de tarjeta de crédito para consumidores y trajo gran éxito a la empresa, permitiéndole expandirse internacionalmente en 1974. En 1976, BankAmericard cambió su nombre a Visa, un nombre que sonaba igual en todos los idiomas.
Visa continuó creciendo a medida que empresas regionales de todo el mundo se fusionaron para formar Visa, Inc. en 2007. Un año después, la compañía salió a bolsa en la mayor oferta pública inicial (OPI) de la historia. Hoy en día, Visa opera en más de 200 países y territorios y su misión es ser “la mejor manera de pagar y recibir pagos para todos, en cualquier momento y en cualquier lugar”.
Por supuesto, las personas que compran tarjetas de crédito generalmente prefieren las más aceptadas. A medida que Visa domina la industria de la red de pagos globales, atrae a nuevos consumidores y comerciantes.
¿En qué se diferencian las redes de pago de los emisores de tarjetas?
A pesar de la popularidad de Visa, a menudo existe confusión sobre el papel que desempeña la tarjeta Visa en los beneficios de las tarjetas de crédito. Por ejemplo, American Express y Discover son redes de pago y emisores de tarjetas de crédito. Sin embargo, a diferencia de American Express y Discover, Visa no emite tarjetas de crédito; Es solo una red de pagos.
En cambio, las instituciones financieras como los bancos (como Chase, Capital One y Wells Fargo) emiten tarjetas de crédito y Visa actúa como una línea de comunicación que permite procesar las transacciones de pago. Los emisores de tarjetas de crédito, no las redes de pago, administran los programas de recompensas y los beneficios de las tarjetas de crédito, y establecen los términos de crédito, como las tasas de interés y las tarifas.
Visa y Mastercard
En la práctica, Mastercard es casi tan aceptada como Visa. Pero ambas redes de pago ofrecen a los miembros de tarjetas de crédito el beneficio adicional de ser parte de su red, y ahí es donde Visa y Mastercard se diferencian. En general, los beneficios de Visa se centran más en los viajes y la protección, mientras que Mastercard se centra más en los descuentos y las promociones.
Beneficios de la visa
Visa ofrece tres niveles principales de beneficios: Tradicional, Firma e Ilimitado.
- Nivel Tradicional: Incluye cobertura sin responsabilidad por fraude, reemplazo de tarjeta de emergencia y pagos en efectivo, seguro integral de alquiler de vehículos y asistencia en carretera.
- Nivel Signature: Incluye todos los beneficios tradicionales más asistencia en viaje y emergencia las 24 horas.
- Nivel ilimitado: incluye todos los beneficios de los otros niveles, más accidentes de viaje, cancelaciones y reducciones, compensación por retraso de viaje, seguro de equipaje perdido (hasta $3,000 por viaje o $2,000 por maleta si vive en Nueva York), protección de viaje de ida y vuelta y protección de compra.
Beneficios de MasterCard
Mastercard también ofrece tres niveles principales de beneficios: Standard, World y World Elite.
Nivel estándar: incluye soporte y reemplazo de tarjeta de emergencia, sin responsabilidad por fraude y protección contra robo de identidad.
Clase Mundial: Incluye todos los beneficios estándar más programas de viaje, mejoras de viaje, servicios de conserjería y numerosos descuentos y promociones. Las promociones actuales incluyen tres meses gratis de DoorDash DashPass para nuevos miembros, una membresía gratuita de Shoprunner, $5 en crédito Lyft si realiza al menos 3 viajes por mes y más.
Nivel Élite Mundial: Incluye todos los beneficios anteriores más ofertas exclusivas y más descuentos y promociones. La promoción actual es la misma que la Promoción Mundial, más experiencias exclusivas del PGA Tour y experiencias de viaje VIP (como clases de cocina en el extranjero, tours o servicios de compras personales).
Conozca los términos de las tarjetas de crédito
Si no está familiarizado con Visa, Mastercard y otros emisores de tarjetas de crédito, será útil conocer algunos términos comunes de tarjetas de crédito.
- Tarifa anual: Los emisores de tarjetas de crédito, como los bancos, pueden cobrar a los clientes una tarifa anual por el uso de la tarjeta de crédito. Las redes de pago como Visa y Mastercard no pueden determinar esta tarifa.
- Tasa de interés anual (APR): es la tarifa total del préstamo que cobra el prestamista cada año. Visa no determina las tasas de porcentaje anual (APR) ni las tasas de interés para ningún producto de tarjeta de crédito. Pagar su saldo total a tiempo puede ayudarle a evitar pagar intereses en sus compras.
- Transferencia de saldo: Transferencia de cuentas por cobrar pendientes de una cuenta a otra. Las personas con deudas de tarjetas de crédito generalmente utilizan tarjetas de crédito de remesas, que les permiten saldar su deuda con un interés del 0% durante un período de tiempo, como por ejemplo un mes. B. 12 a 21 meses, se puede pagar en cuotas.
- Historial crediticio: lo utilizan los prestamistas para determinar si aprueban una solicitud de tarjeta de crédito. Muestra cómo el solicitante ha procesado el préstamo en el pasado, incluyendo el monto adeudado, el monto de la línea de crédito y si se pagó a tiempo.
- Calificación crediticia: Generalmente expresada como un puntaje, representa la capacidad de una persona para pagar sus obligaciones financieras en función de sus ingresos e historial crediticio. Tres agencias de informes crediticios (TransUnion, Experian y Equifax) proporcionan calificaciones y puntajes crediticios en los Estados Unidos.
Resultado final
Sin duda, Visa es una de las redes de pago más grandes y reconocidas del mundo, y si para ti es importante la aceptación global, Visa es una red segura. Pero tenga en cuenta que Visa no administra los programas de recompensas, ni determina las tasas de interés ni establece las tarifas de las tarjetas de crédito: los emisores de las tarjetas de crédito se encargan de esas cosas. Al elegir una tarjeta de crédito, es importante tener en cuenta estos aspectos de lo que ofrece el emisor de la tarjeta (no solo la amplia aceptación de tarjetas de crédito) para asegurarse de obtener una tarjeta que satisfaga sus necesidades.
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