La refinanciación de préstamos para automóviles puede ser una excelente manera de ahorrar dinero mientras conserva su vehículo, pero es importante comprender el proceso y comparar las tasas antes de presentar la solicitud.
Si tiene buen crédito, especialmente si su crédito ha mejorado desde su primer préstamo, la refinanciación es una buena opción. Si actualmente tiene tasas de interés bajas debido al financiamiento del concesionario de automóviles, puede beneficiarse de tasas de interés más altas incluso sin una calificación crediticia excelente.
¿Qué es la refinanciación de automóviles?
La refinanciación de préstamos para automóviles implica obtener un préstamo para un automóvil nuevo para liquidar un préstamo para automóvil existente. Puede ayudarle a reducir sus tasas de interés, reducir sus pagos mensuales y pagar su deuda más rápido, dependiendo de su elegibilidad.
¿Cuándo tiene sentido refinanciar el préstamo de su automóvil?
Refinanciar el préstamo de su automóvil es una buena idea si puede obtener una tasa más competitiva en un préstamo nuevo. Si su puntaje crediticio mejora después de obtener su préstamo actual, es posible que pueda ahorrar dinero cada mes.
Sin embargo, es importante considerar dónde se encuentra dentro del plazo del préstamo. Es posible que esto no ayude si solo le quedan unos pocos meses o si su puntaje crediticio es el mismo que cuando solicitó por primera vez su préstamo de automóvil actual.
Si ha refinanciado el préstamo de su automóvil una o más veces en el pasado, es posible que no sea elegible para condiciones más competitivas.
Puede precalificar con su préstamo para ver si califica para una tasa de interés más baja o un plazo más corto. Las calculadoras de refinanciamiento de préstamos para automóviles también pueden ayudarlo a determinar si el refinanciamiento le permitirá ahorrar dinero.
¿Qué le impide refinanciar el préstamo de su automóvil?
Ciertas circunstancias pueden impedirle refinanciar el préstamo de su automóvil o significar que puede que no sea la mejor opción. Es posible que deba esperar si:
Su coche tiene más de 100.000 millas o el vehículo tiene más de 10 años.
El préstamo de su automóvil está al revés y no es elegible para refinanciamiento.
Si el préstamo se amortiza anticipadamente, se aplicará una penalización por pago anticipado.
Casi ha liquidado su préstamo y refinanciar significa pagar más intereses.
Su puntaje crediticio es demasiado bajo para calificar o puede obtener una tasa más alta si refinancia.
Cómo ahorrar dinero en la refinanciación de préstamos para automóviles
Cuando refinancia el préstamo de su automóvil, existen varias formas de sacar más dinero de su bolsillo.
Reduzca su tasa de interés
Dependiendo de su historial crediticio y los detalles del préstamo, es posible que obtenga tasas de interés más bajas de los nuevos prestamistas. Una APR más baja puede ahorrarle dinero durante la vigencia del préstamo.
Reduce tu pago mensual
Dependiendo de los términos de su préstamo actual y los detalles de su nuevo préstamo, sus ingresos mensuales pueden disminuir. Extender el plazo logrará esto, pero simplemente extender el plazo también aumentará el costo total del préstamo porque pagará más intereses.
Sin embargo, si mantiene el mismo plazo (o lo acorta) y obtiene una mejor tasa, tanto sus pagos mensuales como el interés total que paga disminuirán.
Cómo refinanciar su préstamo para automóvil
Comprender el proceso de refinanciación de préstamos para automóviles es tan importante como comprender los beneficios. Aquí hay cuatro pasos a seguir al refinanciar el préstamo de su automóvil.
1. Verifique su puntaje crediticio y regístrese
Antes de refinanciar el préstamo de su automóvil, debe revisar su historial crediticio y sus informes para asegurarse de que su información sea precisa y esté actualizada.
Si su puntaje crediticio es superior a 670, es posible que obtenga una tasa de interés más baja, especialmente si obtuvo un préstamo con un puntaje crediticio bajo. Una puntuación baja hará que sea difícil conseguir una buena tarifa.
Para los prestatarios con un puntaje crediticio entre 661 y 780, la APR promedio para préstamos para automóviles nuevos y usados fue de 4.03% y 5.53%, respectivamente. Sin embargo, si su puntaje está entre 601 y 660, estas tarifas aumentan a 6.57% y 10.33%.
2. Compare precios y compare precios
Una vez que conozca su puntaje crediticio, podrá comparar las tasas de préstamos para automóviles de varios prestamistas. Para asegurarse de obtener la mejor tasa posible, precalifique con varios préstamos antes de enviar su solicitud completa. Esto también protegerá tu equilibrio de múltiples golpes.
3. Solicite y obtenga un préstamo de refinanciamiento de automóvil
Una vez que haya encontrado la mejor tarifa, puede completar su solicitud en línea, por teléfono o en persona, según el prestamista. Asegúrese de leer todos los términos antes de firmar.
4. Liquide su préstamo actual
O recibe un cheque o un nuevo prestamista paga su cheque existente. Continúe pagando su préstamo existente hasta que confirme que se ha pagado en su totalidad.
Resultado final
Refinanciar el préstamo de su automóvil puede ahorrarle dinero al pagar una tasa más alta que la tasa actual del mercado. Pero refinancie sólo si le permitirá ahorrar dinero. Si reducir sus pagos mensuales mediante la refinanciación requiere extender el plazo de su préstamo, es posible que desee considerar otras opciones.
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