Es difícil obtener crédito comercial hasta que el negocio esté bien establecido. En la mayoría de los casos, los fundadores de empresas necesitan invertir capital personal (y crédito) para calificar para una línea de crédito comercial. Es posible que los empresarios no quieran arriesgar el crédito personal de su negocio, o incluso que no puedan hacerlo debido a su mal crédito. La tarjeta de crédito Wells Fargo Business Secured es una de las pocas opciones de tarjetas de crédito para pequeñas empresas que buscan generar crédito y al mismo tiempo complementar su flujo de efectivo.
Para comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas, tenga en cuenta que el emisor de la tarjeta exige algún tipo de garantía de que usted pagará el saldo pendiente. La mayoría de las tarjetas de crédito utilizan una puntuación de crédito para medir la probabilidad de que usted pague su factura. Si su crédito no cumple con los requisitos, debe tomar medidas adicionales para reducir el riesgo del emisor de su tarjeta.
Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito reembolsable en efectivo como garantía. La cantidad que depositas normalmente se convierte en tu línea de crédito. Si no cumple con el saldo de su tarjeta, el emisor de la tarjeta retendrá un depósito para cubrir el saldo impago. Si administra su tarjeta asegurada de manera responsable, el emisor de la tarjeta puede informar actividad positiva a las agencias de crédito y ayudarlo a reconstruir su puntaje crediticio. Incluso puede aumentar su línea de crédito sin garantía y recuperar su depósito. La revisión de la tarjeta de crédito asegurada para empresas Wells Fargo de ZDNet proporciona una mirada en profundidad a la tarjeta.
Digamos que su negocio no está lo suficientemente establecido como para calificar para una tarjeta de presentación y no desea que su saldo personal se vea afectado por los gastos comerciales. Si es así, una tarjeta de presentación de Wells Fargo puede ayudar a su negocio. Una tarjeta de crédito comercial asegurada es una excelente manera de generar crédito para su empresa, pero tiene sus limitaciones.
A continuación se muestra una descripción general de los pros y los contras, las características y las recompensas de la tarjeta.
Beneficio:
- Construya (o restaure) el historial crediticio de su empresa.
- Límite de crédito hasta $25,000
- Posibilidad de actualizar a crédito no garantizado
- Informar el historial de pagos a Small Business Financial Exchange
- Elija si desea obtener reembolsos en efectivo o puntos de recompensa
- Canjee en línea por 10% puntos adicionales
- Utilice hasta 10 tarjetas de empleado
- Esta actividad no será reportada a las agencias de crédito al consumidor para proteger su crédito personal.
Desventajas:
- Requiere un desembolso de efectivo de $500 a $25,000 para obtener una línea de crédito similar
- No hay bono de registro disponible
- Beneficios limitados de la tarjeta de crédito comercial
- No ayudará a reconstruir su crédito personal
- Para presentar la solicitud, debe ser cliente de una cuenta bancaria comercial de Wells Fargo.
¿Soy elegible para una tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo?
Para calificar para la tarjeta, debe tener un negocio legalmente registrado. La etapa no es tan importante: su empresa puede estar en las primeras etapas de inicio o puede que ya lleve mucho tiempo establecida. También se requiere Wells Fargo Commercial Bank. Si no tiene una cuenta corriente o de ahorros comercial de Wells Fargo, primero debe abrir una. Wells Fargo está revisando su relación bancaria existente para tomar una decisión.
¿Cómo me inscribo?
Debe solicitar la tarjeta en línea, ya que Wells Fargo ya no acepta solicitudes en las tiendas. Necesitas proporcionar:
- Razón social, número de teléfono y dirección de la empresa
- Identificación fiscal comercial o número de seguro social
- Información de la cuenta comercial de Wells Fargo
- Tipo de empresa
- Número de propietarios de empresas con al menos 25% de propiedad que figuran como garantes
- Los ingresos anuales totales de su empresa.
También se le pedirá que proporcione información personal como fecha de nacimiento, ciudadanía y número de seguro social. Sin embargo, Wells Fargo no recuperará su informe crediticio.
¿Qué debo hacer después de pasar la revisión?
Una vez que haya solicitado y aprobado la tarjeta, deberá transferir un monto de su cuenta bancaria comercial actual de Wells Fargo como garantía para el límite de crédito de la tarjeta. No se puede tocar el importe hasta que se cierre la tarjeta. Puede servir como respaldo si su empresa no paga las facturas de su tarjeta de crédito.
Puede solicitar hasta 10 tarjetas de empleado y utilizar la tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo como cualquier otra tarjeta de crédito. Gastar sabiamente y pagar a tiempo es importante por varias razones. Wells Fargo informará su uso al Small Business Financial Exchange para crear un historial crediticio. Además, el banco revisa periódicamente la actividad de su cuenta comercial y de su tarjeta de crédito para determinar su elegibilidad para una tarjeta de crédito comercial sin garantía. Si le ofrecen una tarjeta de crédito sin garantía, es posible que pasen aproximadamente 30 días hasta que se reciba su depósito.
¿Qué tan segura es la tarjeta?
Wells Fargo protege su cuenta de varias maneras. Todas las tarjetas están equipadas con tecnología de chip, lo que reduce el riesgo de fraude. El Programa Cero Responsabilidad le reembolsará cualquier tarifa fraudulenta si detecta una actividad inusual; simplemente infórmela de inmediato. Puede configurar alertas de actividad de gastos para complementar el monitoreo de fraude de sus cuentas comerciales de Wells Fargo y proporcionar una detección temprana de actividades sospechosas.
¿Cómo contactar con el servicio de atención al cliente?
Si necesita ayuda con la tarjeta, puede comunicarse con su sucursal local. Wells Fargo también proporciona dos números de teléfono para obtener asistencia adicional:
Consultas generales: 1-800-416-8658
Contabilidad: 1-800-225-5935
Línea de fondo
Las pequeñas empresas que tienen dificultades para establecer un historial crediticio independiente del propietario pueden encontrar beneficiosa la tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo. Utilice esta tarjeta estratégicamente; Después de un período de pagos puntuales y gastos responsables, su empresa puede calificar para una tarjeta de crédito comercial sin garantía.
¿La tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo me ayudará a reconstruir mi crédito?
La tarjeta le ayudará a reconstruir su crédito comercial, pero no su crédito personal. Wells Fargo no utilizará su puntaje FICO Score para aprobar su tarjeta de presentación. Su actividad de pago y el uso de su tarjeta de crédito no se informan a las agencias de crédito. En cambio, las instituciones financieras informan al Small Business Financial Exchange.
¿Existe un reemplazo seguro de la tarjeta de presentación si no puedo pagar el depósito?
Hay varias formas de evitar los depósitos. Por ejemplo, puedes comenzar con un pequeño depósito y un límite de crédito de $500. Realice compras pequeñas y pague su tarjeta a tiempo para mantener un historial sólido. Con el tiempo, es posible que sea elegible para un aumento del límite de crédito sin pagar otro depósito de seguridad.
O puede solicitar una tarjeta de presentación y utilizar su puntaje de crédito personal para aprobar su tarjeta. Sin embargo, cada uso puede afectar su historial crediticio personal, incluso si es de naturaleza comercial.
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