Revisión de préstamos personales de Avant

Donde se destacan los préstamos personales de Avant

Financiamiento rápido: Avant dice que puede aprobar a los prestatarios dentro de un día hábil y depositar un préstamo personal en su cuenta al día siguiente. El financiamiento exprés es algo estándar para los préstamos personales en línea, pero algunos prestamistas pueden tardar un día adicional en aprobar las solicitudes o enviar fondos.

Verificación de crédito de precalificación leve: si aprueba la precalificación, podrá ver el monto potencial del préstamo y la APR de su préstamo Avant. La precalificación no afecta su puntaje crediticio y puede ayudarlo a comprender cómo los pagos del préstamo encajan en su presupuesto mensual. Si continúa con su solicitud de préstamo, el prestamista aplicará una deducción dura del préstamo, que puede restar temporalmente algunos puntos de su puntaje.

Posibilidad de cambiar la fecha de pago: los clientes de Avant no pueden elegir inicialmente una fecha de pago, pero pueden cambiarla hasta dos veces durante el período de reembolso. Para otros préstamos, puede elegir la fecha de pago inicial o cambiarla con más frecuencia debido a cambios inesperados en el flujo de caja, como B. Un nuevo trabajo con un día de pago diferente.

Aplicación móvil: Avant tiene una aplicación móvil que permite a los prestatarios realizar pagos, personalizar los detalles de pago y ver su historial de pagos. Muchos otros prestamistas tienen aplicaciones móviles, pero algunos prestamistas en línea todavía no las tienen.

Dónde se quedan cortos los préstamos personales de Avant

Tarifas de instalación: Avant puede cobrar hasta 4.75% tarifas de instalación. Los prestamistas a menudo deducen esta tarifa del monto del préstamo antes de pasarle el dinero, lo que reduce el monto del préstamo. No todos los prestamistas cobran tarifas de referencia, pero puede encontrar tarifas más altas en otros prestamistas con mal crédito.

Sin descuentos: Avant no ofrece una forma de obtener APR con descuento. Muchos prestamistas ofrecen reembolsos de intereses (a menudo una fracción de porcentaje) para configurar pagos automáticos. Algunos incluyen descuentos en funciones que Avant no ofrece, como B. transferencia directa de fondos a acreedores de préstamos de consolidación de deuda o la incorporación de coprestatarios.

Sin opciones de préstamo cofirmante, conjunto o garantizado: Avant no permite a los prestatarios agregar un cofirmante o coprestatario a su solicitud ni garantizar un préstamo con garantía. Algunos préstamos permiten a los solicitantes agregar garantías o coprestatarios para mejorar sus posibilidades de calificar.

Queja con Avant

Avant acordó pagar $1,6 millones en 2021 para resolver las acusaciones de que incurrió en prácticas abusivas de cobro de deudas. La Oficina del Fiscal General de Massachusetts dijo que Avant no proporcionó avisos de confirmación de deuda adecuados y realizó numerosas llamadas ilegales a los consumidores para el cobro de deudas.

En 2020, Avant llegó a un acuerdo con la oficina del fiscal general de Colorado después de que el estado afirmara que la compañía se había asociado con bancos de fuera del estado para ofrecer tasas más altas que las exigidas por el estado.

Avant acordó pagar $3,85 millones en 2019 para resolver las acusaciones de la FTC de que incurrió en prácticas injustas de gestión de crédito, incluidos débitos no autorizados de cuentas de consumidores y exigir ilegalmente a los consumidores que se registren en Autopay. La FTC comenzará a devolver fondos a más de 17.000 consumidores en 2022.

Cómo calificar para un préstamo personal Avant

Muchos prestamistas tienen requisitos básicos para postularse y algunos tienen requisitos financieros o asesoramiento para calificar.

Para solicitar un préstamo personal de Avant, debe tener un número de Seguro Social y una cuenta bancaria válidos.

A continuación se detallan los requisitos mínimos para que Avant califique para un préstamo. (El cumplimiento de estos requisitos no garantiza la aprobación).

• Puntuación de crédito mínima: 550. Avant utiliza FICO Score versión 8 y VantageScore versión 3.
• Número mínimo de cuentas en informe crediticio: 1.
• Ingreso mínimo mensual: $1.200. Este prestamista proporciona ingresos para pensión alimenticia, manutención infantil y otras pensiones alimenticias.
• Relación deuda-ingresos máxima: 70%, incluidos los pagos de la hipoteca.
• No puede estar en quiebra activa.

Aquí están los detalles sobre el prestatario promedio de Avant, según el prestamista.

• Puntaje de crédito promedio: 644.
• Ingreso promedio mensual: $4.000.
• Relación deuda-ingresos promedio: 30% antes de préstamos personales.

Antes de aplicar

Verifique su crédito. Puede obtener un informe de crédito en AnnualCreditReport.com. Esto le permite identificar y corregir errores antes de presentar la solicitud.

Calcula tu pago mensual. Utilice la Calculadora de préstamos personales para determinar cuánta APR y período de pago necesita para obtener un préstamo mensual asequible.

Haga un plan para liquidar su préstamo. Consulte su presupuesto para ver cómo los pagos mensuales de su préstamo afectarán su flujo de caja. Si necesita reducir otras tarifas para liquidar su préstamo, es una buena idea informarse antes de solicitar un préstamo.

Reúna sus documentos. Avant puede solicitar un comprobante de ingresos, posiblemente un talón de pago o un extracto bancario, así como un comprobante de domicilio y un número de Seguro Social. Tener estos documentos a mano puede acelerar el proceso de solicitud.

Cómo solicitar un préstamo personal Avant

A continuación se detallan los pasos para solicitar un préstamo Avant según nuestra experiencia en el proceso de precalificación.

1. Precalifica en el sitio web de Avant. Seleccione “Préstamos” en el sitio web de Avant para ingresar al formulario de precalificación. Aquí puede ingresar información personal, incluido su nombre, dirección, fecha de nacimiento, ingresos mensuales, pagos de alquiler o hipoteca y dirección de correo electrónico. También ingresó su número de Seguro Social, pero no existen deducciones crediticias estrictas en esta etapa.
2. Consulta tu oferta. Es posible que Avant tarde unos minutos en generar la oferta de crédito. Los solicitantes calificados verán el monto de su préstamo aprobado. Avant también muestra a los solicitantes en qué medida sus tarifas han reducido los ingresos del préstamo, para que los prestatarios puedan decidir aumentar el monto de su préstamo. Finalmente, verá un desglose del plazo del préstamo, la APR y los pagos mensuales. Puede elegir entre una variedad de ofertas de préstamos.
3. Revisa cotizaciones de préstamos y acepta la que se ajuste a tu presupuesto. Una vez que haya decidido una oferta de préstamo, envíe una solicitud formal de préstamo personal. Esto puede requerir otros documentos, como recibos de pago y extractos bancarios, para confirmar la información que proporcionó durante la precalificación. Avant también realiza una rigurosa verificación de crédito de su solicitud, por lo que su puntaje crediticio puede reducirse temporalmente.
4. Haga un plan para liquidar su préstamo. Avant informa los pagos a las tres principales agencias de crédito, por lo que pagar a tiempo ayuda a fortalecer su crédito, pero no realizar los pagos perjudica. Configurar pagos automáticos y realizar un seguimiento de su presupuesto son dos formas de gestionar los pagos de préstamos.

Cómo calificamos los préstamos personales de Avant

Calificamos los préstamos utilizando criterios que cambian cada año a medida que evolucionan los productos de préstamos personales. Estas son nuestras prioridades para este año: