Citizens Bank es la decimoquinta institución bancaria más grande de Estados Unidos por activos, según la Reserva Federal. Fundado en 1828, es también uno de los bancos más antiguos del país. Citizens Bank opera principalmente en la costa este, y también tiene oficinas en el medio oeste. El banco ofrece una gama completa de cuentas y servicios bancarios y es una de las instituciones de préstamos para estudiantes más grandes de los Estados Unidos.
Algunos detalles de productos, precios y tarifas de Citizens Bank pueden variar según la ubicación. Para esta revisión, utilizamos la sede del banco en Providence, Rhode Island.
Esta revisión se centra en los servicios de banca personal de Citizens Bank. Detalles de la cuenta y Rentabilidad Porcentual Anual (APY) al 29 de junio de 2022.
Conceptos básicos de la cuenta
tomar un examen
Citizens Bank ofrece cuatro cuentas corrientes para satisfacer las necesidades de diferentes clientes.
depositar cheque
One Deposit Checking es una cuenta corriente básica con privilegios de cheques y una tarjeta de débito gratuita. La cuenta tiene una tarifa de mantenimiento mensual de $9.99, que no se aplica al depositar (cualquier cantidad) durante el período de facturación. No existe un requisito de saldo mínimo para un cheque de depósito.
Revisión de descubrimiento ciudadano
Esta cuenta corriente que devenga intereses actualmente paga 0.02% APR en todos los saldos de la cuenta. Esta cuenta está disponible a través de Citizens Bank para clientes con cuentas de inversión vinculadas. También proporciona beneficios de relación como B. Sin tarifas por usar un cajero automático fuera de la red (aunque el propietario del cajero automático aún puede cobrar una tarifa), sin tarifas por cheques personales, suspensiones de pagos, giros postales, transferencias bancarias, etc.
Citizens Quest Checking tiene una tarifa mensual de $25, que no se aplica a un depósito total de $5,000 por ciclo de facturación o un depósito mensual combinado y un saldo de inversión de $25,000 a través de una cuenta de Citizens Bank vinculada.
Verificación de riqueza ciudadana
Citizens Wealth Checking es una cuenta corriente premium para personas que desean beneficios bancarios exclusivos y acceso a un equipo de profesionales financieros. No hay tarifa de mantenimiento mensual para la cuenta, pero los titulares de la cuenta deben tener un depósito mensual y un saldo de inversión de $200,000 para calificar para la prueba de riqueza. Además de los mismos beneficios que Quest Checking, el principal beneficio de Citizens Wealth Checking es el acceso a servicios de planificación financiera y tasas de interés preferenciales en cuentas de depósito y productos de préstamo. Citizens Wealth Checking actualmente gana 0.02% APY en todos los saldos.
control estudiantil
Student Checking está disponible para clientes menores de 25 años. No hay cargo mensual de mantenimiento de cuenta para esta cuenta corriente. También puede utilizar un cajero automático fuera de la red sin cargos de Citizens Bank (aunque el propietario del cajero automático aún puede cobrar una tarifa). Otro beneficio de una cuenta corriente para estudiantes es que nunca hay cargos por sobregiro ni cargos por plan de protección contra sobregiros disponibles.
Ahorros
Al igual que las cuentas corrientes, Citizens Bank también ofrece varias cuentas de ahorro.
ahorro cívico
La Cuenta de Ahorros Citizens Wealth está vinculada a la Cuenta Corriente Citizens Wealth y no hay tarifa mensual. Al igual que con las cuentas corrientes, usted gana 0.02% APY en todos los saldos de la cuenta. Otro beneficio que disfrutará como cliente de Citizens Wealth es un reembolso de hasta $10 en tarifas de cajeros automáticos fuera de la red cobradas por los propietarios de cajeros automáticos.
Mercado de divisas
Citizens Bank ofrece tres cuentas del mercado monetario.
mercado monetario personal
La tasa de interés anual sobre todos los saldos en cuentas personales del mercado monetario es 0,01%. La cuenta tiene una tarifa de mantenimiento mensual de $10, que no se aplica si mantiene un saldo mínimo diario de al menos $2,500. La cuenta viene con tarjeta de débito y acceso a escritura de cheques.
Ahorros de depósito
Esta es la cuenta de ahorros básica de Citizens Bank. One Deposit Savings requiere solo un depósito (cualquier monto) por ciclo de facturación para evitar el cargo de mantenimiento mensual de $4.99. No hay tarifa mensual para titulares de cuentas menores de 25 años o mayores de 65 años.
Desafortunadamente, la tasa de interés anual de la cuenta de solo 0,01% está a la par de la mayoría de los bancos locales y regionales, pero muy por debajo de las mejores cuentas de ahorro en línea.
Los ciudadanos exploran los ahorros
Esta cuenta de ahorros es gratuita ya que está vinculada a la cuenta corriente de Citizens Quest. La cuenta tiene una tasa de interés anual de 0,02%, por lo que no ganará mucho depositando su dinero en Citizens Bank.
Los ciudadanos exploran los mercados monetarios
Esta es otra cuenta que genera intereses que puede vincular con su cuenta corriente de Citizens Quest. No hay tarifas de mantenimiento mensuales y disfruta de los mismos beneficios que los clientes de Citizens Quest. La cuenta tiene una tasa de interés ligeramente más alta que otras cuentas de depósito de Citizens, con 0.03% APR en todos los saldos. Los clientes que abran una nueva cuenta Citizens Quest Money Market y la depositen con $25,000 en fondos nuevos desde una cuenta externa vinculada recibirán una tasa preferencial de 0.05% APY en saldos de $25,000 o más.
Mercado monetario de riqueza ciudadana
Esta cuenta del mercado monetario solo está disponible para clientes de Citizens Wealth y ofrece los mismos beneficios que otras cuentas patrimoniales. La tasa de interés anual sobre todos los saldos en las cuentas del mercado monetario de Citizens Wealth es 0.04%. Oportunidad de recibir una tasa de interés preferencial de 0.05% APY en saldos de $25,000 o más al financiar su cuenta con fondos nuevos que aún no están en su cuenta de Citizens Bank.
CD
Citizens Bank tiene Certificados de Depósito (CD) estándar con tres plazos: 10 meses, 14 meses y 25 meses. De acuerdo con las pautas de características y tarifas de la cuenta de depósito personal del banco, hay otros términos de CD disponibles, pero no está claro si esto requiere una solicitud en persona en una sucursal local. Ninguno de sus términos ofrece precios de CD competitivos en comparación con los bancos en línea.
El CD de 14 meses solo en línea paga el mismo 0.03% APY en todos los saldos y todos los clientes. Los clientes de Citizens Quest y Citizens Wealth obtienen tasas de relación en CD, actualmente 0.03% APY (igual que la tasa estándar) para CD de 10 meses y 0.05% para CD de 25 meses.
El depósito mínimo requerido para abrir un CD es $1,000.
El banco también ofrece otros dos tipos de CD: CD frágiles y CD IRA. Los CD frágiles tienen un plazo de 3 a 60 meses con un depósito mínimo de $10,000. Este tipo de CD le permite retirar fondos de una sola vez sin penalización, siempre que alcance el saldo mínimo requerido. Los CD de IRA requieren un depósito mínimo de $250 y están sujetos a las normas y sanciones fiscales del IRS. Tienen múltiples plazos que van desde 1 mes hasta 120 meses.
Otras cuentas y servicios
Además de las cuentas de depósito personales, Citizens Bank ofrece los siguientes productos y servicios financieros:
- Tarjetas de crédito
- IRA
- Préstamos hipotecarios
- Líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC)
- Refinanciación hipotecaria
- Préstamos para automóviles
- Refinanciación de préstamos estudiantiles
- Préstamos privados para estudiantes
- Servicios de inversión y gestión patrimonial.
Características sobresalientes
Citizens Checkup es un servicio gratuito que se ofrece a todos los clientes de Citizens Bank. Esta herramienta gratuita lo conecta con banqueros y asesores de Citizens que pueden evaluar sus necesidades y ayudarlo a desarrollar un plan financiero a largo plazo, incluida la planificación de la jubilación. Las citas médicas de ciudadanía se programan en persona en una sucursal local o por teléfono.
Accede en cualquier momento y lugar
Puede gestionar su cuenta de Citizens Bank online o a través de la aplicación móvil del banco, disponible para iOS (4,6 estrellas sobre 5) o Android (4,2 estrellas sobre 5). A través de la aplicación, los clientes de Citizens Bank pueden:
- Administrar cuentas bancarias
- depositar cheque
- deuda
- Pagar facturas
Los clientes actuales pueden acceder a la asistencia telefónica al 1-800-922-9999, de lunes a viernes, de 7:00 a. m. a 10:00 p. m., hora del Este, y sábados y domingos, de 9 a. m. a 6 p. m., hora del Este. Para abrir una nueva cuenta, puede llamar al 1-800-360-2472 durante el mismo horario comercial. También puede obtener asistencia a través del chat en vivo en el sitio web del banco.
Ventaja
- Las tarifas mensuales para cuentas corrientes y de ahorro simples se pueden eliminar fácilmente
- Sin cargo por sobregiro para partidas inferiores a $5
- Obtenga servicios gratuitos de planificación financiera con Citizens Checkup
Desventaja
- Tasas de interés bajas en cuentas de depósito que devengan intereses
- Sólo tiene oficinas en 12 estados.
- Algunas cuentas tienen una tarifa $3 por usar un cajero automático fuera de la red
Esta es la tarifa de Citizens Bank
Citizens Bank es una opción sólida de banca personal para quienes viven en Rhode Island, Massachusetts o cualquiera de los 12 estados con sucursales bancarias. También es una excelente opción para estudiantes menores de 25 años o mayores de 65 años debido a que no tiene tarifa mensual. Este banco regional ofrece múltiples cuentas, aunque muchas están asociadas con servicios bancarios premium y requieren mantener saldos mayores.
Las tasas de Citizens Bank no son competitivas. Si está buscando un lugar donde almacenar su dinero para maximizar sus ahorros, será mejor que consulte uno de los mejores bancos en línea.
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