¿Tiene suficiente seguro de vida para proteger a su familia en caso de accidente? Esta es una pregunta que recibí recientemente, lamentablemente mucha gente no la conoce. Después de todo, la muerte y un agente de seguros de vida agresivo son dos cosas con las que la mayoría de la gente probablemente preferiría no tener que lidiar.
Pero ésta es una pregunta importante. Si no tiene un seguro de vida adecuado, su familia podría tener problemas financieros. Por otro lado, si compras demasiado, podrías terminar desperdiciando miles de dólares en cosas que realmente no necesitas. Al decidir cuánto seguro de vida comprar, debe evitar los siguientes conceptos erróneos:
1. Todo el mundo debe tener un seguro de vida.
El seguro de vida tiene dos funciones principales. Lo más común es brindar servicios a personas que dependen financieramente de usted, como hijos y quizás su cónyuge. El segundo es pagar el impuesto sobre el patrimonio para que sus herederos no tengan que vender la propiedad o el negocio a cambio.
Si no tiene dependientes ni patrimonio sujeto a impuestos (actualmente más de $12,06 millones), es posible que no necesite un seguro de vida. Recuerde, la compañía de seguros cobra la prima, invierte el dinero, luego paga la tarifa y obtiene una ganancia con la diferencia. Esto significa que, en promedio, a la mayoría de las personas les conviene evitar el seguro e invertir por su cuenta, ya que la compañía de seguros paga menos que el monto total que reciben más el retorno de la inversión. Por otro lado, los miembros de su familia pueden estar entre los pocos que realmente necesitan un seguro. Como ocurre con todos los seguros, es importante que tengas la cantidad que necesitas, pero eso es todo.
Un último punto es que incluso si actualmente no necesita un seguro de vida, es posible que desee comprarlo ahora. Porque si tu salud se deteriora, puede que te salga más caro, o si lo necesitas, puede que no puedas comprarlo en absoluto. Entonces, si prevé que necesitará un seguro de vida en el futuro, es mejor comprarlo siempre que sea posible.
2. Necesita un seguro para pagar sus deudas.
Este es un mito común. A muchas personas les preocupa que sus herederos hereden sus tarjetas de crédito u otras deudas que puedan acumular. Si bien la deuda puede reducir lo que deja a sus herederos, a menos que la deuda sea conjunta, de propiedad conjunta o tenga un cosignatario/garante, el exceso de deuda desaparece con usted.
3. Todo el mundo necesita un seguro de vida que cubra los funerales y otros gastos finales.
Comprar un seguro de vida para este fin es probablemente la forma de financiación más cara. Si sus herederos heredan ahorros u otros activos líquidos, pueden pagar estas tarifas en cualquier momento. Sin embargo, si su deuda está acabando con su patrimonio, una póliza de costo final pequeño puede tener sentido en lugar de dejar esa carga a sus herederos.
4. Todo el mundo necesita un seguro suficiente para reemplazar por completo sus ingresos de por vida.
A los agentes de seguros de vida les suele gustar este método de calcular las necesidades de seguros de vida porque es rápido y genera mucha demanda de seguros, pero ¿realmente necesita reemplazar todos sus ingresos por el resto de su vida laboral? Hay algunas cuestiones a considerar aquí. ¿Cuántos años de apoyo financiero necesita su ser querido? Si solo tienes un hijo de 15 años, probablemente estén 7 años más cerca de la universidad que los 20 años que tienes para jubilarte.
¿Ha consultado el sitio web del Seguro Social para averiguar a qué beneficios de supervivencia tiene derecho su familia? Estos beneficios a menudo se pasan por alto y pueden ser muy importantes, especialmente si tienes hijos menores de 18 años (o 19 siempre que sean estudiantes de tiempo completo). Finalmente, no olvide que algunos costos (como la atención médica) pueden aumentar si su cónyuge depende de su empleador para los beneficios y el cuidado de los niños. Puedes usar una calculadora como esta para estimar cuánto necesitas.
5. No necesita preocuparse por su seguro de vida después de comprarlo.
La gente tiende a comprar un seguro de vida y olvidarse de él, pero un cambio en su situación financiera o de nacimiento, muerte, matrimonio o divorcio de su familia puede requerir que cambie el beneficiario o el monto de cobertura que necesita, que debe actualizarse. Dado que las tasas disminuyen a lo largo de los años debido al aumento de la esperanza de vida, también es una buena idea ver si puede obtener la misma cantidad de cobertura a un costo menor, especialmente si su salud o estilo de vida ha mejorado. Sitios como term4sale facilitan la comparación de tarifas de pólizas a plazo económicas en línea. Asegúrese de tener un nuevo contrato antes de cancelar el anterior.
Así que aprende más:
- Revisión de la tarjeta American Express Centurion Black
- Tarjeta de Crédito X1 – Consulta cómo solicitarla.
- Tarjeta de crédito Destiny: cómo realizar pedidos en línea.
- Revisión de la tarjeta Delta Skymiles® Reserve American Express - Ver más.
- AmEx se centra en la experiencia del cliente con una nueva cuenta corriente y una aplicación rediseñada
- Recompensas de la tarjeta Discover it® Rewards vea cómo funciona
