Probablemente sepa que la compañía de su tarjeta de crédito puede penalizarlo por pagos atrasados. ¿Pero sabía que el emisor de su tarjeta también premia el comportamiento responsable con las tarjetas de crédito?
No estamos hablando de obtener recompensas o beneficios adicionales; en cambio, los emisores de tarjetas de crédito recompensan a los titulares de tarjetas por pagos puntuales aumentando su límite de crédito. Suele ser automático y es posible que no se le notifique. Pero mientras todos los demás factores sigan igual, mejorará su puntaje crediticio. Esto significa que no debería empezar a gastar más ni cambiar sus hábitos de pago.
Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre cómo aumentar automáticamente su límite de crédito, además de algunos consejos sobre cómo saber cuándo actualizar a una mejor tarjeta.
¿Qué es una línea de crédito?
"El límite de crédito es la cantidad máxima que un emisor de tarjetas puede prestar a un titular después de la aprobación de la tarjeta", dice Nathan Grant, analista senior de la industria crediticia en el sitio de revisión de tarjetas de crédito Credit Card Insider. En otras palabras, es la cantidad que puedes ganar antes de tener que pagar el saldo. El monto máximo a cargar en la tarjeta.
Su límite de crédito tiene un impacto significativo en su solvencia debido a lo que se llama utilización del crédito. Este es el porcentaje de su saldo disponible que utiliza en un momento dado, calculado dividiendo su saldo total pendiente por su límite de crédito total. "Cuanto mayor sea su límite de crédito, mejor será su puntaje crediticio", dice Jessica Weaver, CFP, CDFA, CFS y autora de Confessions of a Money Queen. Porque si su límite de crédito aumenta y su saldo permanece igual, entonces el porcentaje de su crédito disponible que utiliza disminuye, lo que puede tener un efecto positivo en su puntaje crediticio.
¿Por qué su límite de crédito aumenta automáticamente?
Si obtiene un aumento en el límite de crédito sin presentar la solicitud, debe saber que esta es una situación común que probablemente lo ayudará en lugar de perjudicarlo.
"A veces los emisores ofrecen automáticamente límites de crédito más altos a los titulares de tarjetas con buena reputación", dijo Grant. Weaver señaló que las compañías de tarjetas de crédito están felices de aumentar las líneas de crédito para las personas que usan mucho sus tarjetas pero aún pagan a tiempo. Hay varias razones por las que el emisor de su tarjeta de crédito podría darle un aumento:
- Siempre pagas a tiempo
- Usted reporta un aumento en sus ingresos
- Usted es titular de una tarjeta desde hace mucho tiempo.
Cada emisor tiene diferentes criterios sobre cuándo aumentar automáticamente el límite de crédito. Sin embargo, si te sucede a ti, debes felicitarte para mantener un historial de pagos positivo. Con su nueva línea de crédito, disfrutará de más flexibilidad cuando gaste con su tarjeta de crédito y mantener su saldo en los niveles anteriores también puede mejorar su calificación crediticia.
¿Necesitas gastar más dinero?
Su límite de crédito le indica cuánto puede gastar, no cuánto debería. “El hecho de que tenga una línea de crédito más alta no significa que deba gastar más. Tienes más poder adquisitivo, pero eso no significa que debas endeudarte más”, dijo Grant. De hecho, debes concentrarte en mantener tu saldo bajo, preferiblemente por debajo de 30% de tu límite de crédito. Sin embargo, Weaver añadió que el límite de crédito más alto “es un recurso”. Esto significa que puede usarlo para gastos de emergencia o compras grandes únicas que desee pagar en lugar de solicitar un préstamo por separado. Sin embargo, en estos casos, es mejor tener un fondo de emergencia a mano o posponer compras grandes hasta que pueda pagar en efectivo en lugar de tener saldo en su tarjeta.
Sin embargo, en general, debería poder pagar los cargos de su tarjeta de crédito con dinero en su cuenta bancaria, dijo Weaver. Esto significa que debe tener un presupuesto y no gastar más de lo que puede durante el período de gracia. Cuando comienza a tener un saldo, puede afectar negativamente la utilización de su crédito, y las altas APR de las tarjetas de crédito significan que los costos de intereses también pueden acumularse rápidamente.
¿Cambiará su APR?
Su APR representa el costo anual total que debe pagar, incluidos intereses y tarifas, para tener fondos en su tarjeta. Muchos emisores de tarjetas de crédito cobran una penalización APR. Por lo tanto, si no realiza un pago, su APR puede aumentar. Sin embargo, aumentar automáticamente su límite de crédito no debería afectar su APR. "Los emisores no cambian sus APR basándose en ese factor", dijo Grant, señalando que si desea una tasa más baja, debe negociar con su emisor individualmente.
¿Puedo solicitar un límite de crédito más alto?
Incluso si su emisor no ofrece una línea de crédito de aumento automático, es posible que desee solicitar una línea de crédito más grande si ha realizado pagos a tiempo o si sus ingresos han aumentado con el tiempo. El proceso para solicitar una línea de crédito más alta varía según el emisor. “Algunas tarjetas tienen un enlace de solicitud en su cuenta en línea o en la propia aplicación. Otros pueden exigirle que llame al servicio de atención al cliente”, dijo Grant. Nunca está de más intentar obtener un límite más alto y es posible que vea aumentar su puntaje crediticio si la compañía de su tarjeta de crédito aprueba un aumento.
¿Estás listo para actualizar el mapa?
Aumentar automáticamente el límite de crédito es una señal de un comportamiento de pago constante. Si mantiene su deuda baja mientras realiza sus pagos a tiempo, es posible que haya notado que su puntaje crediticio mejora con el tiempo. Esto significa que puede estar listo para usar una mejor tarjeta de crédito si comienza con una identificación de estudiante o un solicitante con mal crédito. Weaver recomienda un puntaje de crédito de 700 como un buen objetivo antes de solicitar una tarjeta de recompensas.
Si su tarjeta de crédito actual no se adapta a su estilo de vida, esa es otra señal de que es hora de solicitar una nueva. "Cuando comienzas a usar tu tarjeta de crédito con más frecuencia, quieres ver qué recompensas hay en tu tarjeta de crédito", dijo Weaver. Intente elegir una tarjeta de crédito con recompensas que ofrezca recompensas en las categorías en las que gasta más. También esté atento a otras bonificaciones y ventajas y elija la tarjeta que utiliza con más frecuencia. Por ejemplo, si está planeando un viaje al extranjero, es posible que desee una tarjeta de recompensas de viaje sin cargos por transacciones en el extranjero.
No existe un momento mágico al solicitar una nueva tarjeta, pero puede monitorear continuamente su puntaje crediticio y ver las ofertas de tarjetas de crédito disponibles. Si ve que su puntaje es superior a 700 y considera que una tarjeta es una mejor oferta, podría ser una buena idea presentar una solicitud. Recuerde, a menos que la tarifa anual de la tarjeta ya no valga la pena, debe mantener la tarjeta anterior abierta incluso después de obtener una nueva para beneficiarse del historial crediticio de la cuenta.
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