Tarjeta de crédito atrasada, ¿qué pasa si retrasas el pago?

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Si olvida la fecha de vencimiento en el extracto de su tarjeta de crédito, no envía el pago mínimo o se da cuenta de que nunca envió un cheque por correo, puede correr el riesgo de sufrir un retraso en el pago de su tarjeta de crédito. Cualquiera que sea el motivo del retraso en el pago, habrá consecuencias.

No realizar un pago con tarjeta de crédito puede dañar su puntaje crediticio y sus finanzas a corto y largo plazo. Pero puedes tomar medidas para reparar el daño y evitar repetir errores.

¿Cuándo se retrasan los pagos con tarjeta de crédito?

Si no paga al menos el monto mínimo antes de la fecha de vencimiento, el pago con tarjeta de crédito se retrasará. Esto puede suceder si olvidó pagar o si el pago no se realizó. El emisor puede tener una fecha límite en su fecha de vencimiento, generalmente a las 5:00 p.m. Como muy pronto, después de ese momento su pago se considera atrasado.

Según la agencia de crédito Experian, los pagos atrasados no aparecerán en su informe crediticio hasta que pierda un ciclo contable completo. Pero es posible que enfrente sanciones más directas por parte del emisor de la tarjeta de crédito, incluidos cargos por pagos atrasados.

¿Cuál es su multa si no realiza un pago con tarjeta de crédito?

Si no realiza un pago con tarjeta de crédito, pronto incurrirá en cargos por pagos atrasados.

"Si se retrasa un día en el pago de una tarjeta de crédito, la mayoría de los emisores cobran un recargo por pago atrasado", dice el experto en crédito y pequeñas empresas Gerri Detweiler.

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Cuanto más pague, mayor será la multa. Su pago atrasado puede ser reportado a las tres principales agencias de crédito, lo que afectará su puntaje crediticio.

La APR de su saldo existente puede aumentar y usted puede perder primas.

Si no realiza un pago con tarjeta de crédito, espere las siguientes sanciones:

Cargos por pagos atrasados: si no paga antes de la fecha de vencimiento, los cargos por pagos atrasados se pueden agregar rápidamente a su cuenta. La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito cobran cargos por pagos atrasados de hasta $40 en 2020, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Es posible que no se apliquen cargos si normalmente paga a tiempo.
Intereses acumulados: si normalmente paga el total, perderá el beneficio del período de gracia e incurrirá en cargos por intereses sobre su saldo.
Recuerde, si paga a tiempo pero no paga el saldo total, también perderá su período de gracia.
Informe de crédito: si no realiza un pago durante un ciclo de facturación completo, generalmente 30 días, el pago atrasado se anotará en su informe de crédito.
0% Pérdida de APR: Según Experian, las APR promocionales pueden volver a las APR regulares después de pagos atrasados.
Penalización APR: Si el pago de su tarjeta de crédito tiene más de 60 días de atraso, puede incurrir en una penalización APR sobre su saldo existente, generalmente alrededor de 29.99%. Según Experian, es posible que necesite seis pagos puntuales consecutivos para eliminar una APR.
Congelar recompensas: si su pago se retrasa, es posible que no pueda utilizar algunas o todas las recompensas acumuladas en su cuenta de tarjeta de crédito. Su emisor también puede suspender la acumulación y el canje de recompensas.

Las multas por pagos atrasados pueden resultar costosas. Dependiendo de su saldo, el daño que causa al generar intereses de penalización en su tarjeta puede ser grave. Si su saldo diario promedio durante este período es $1,000, ganará casi $150 en intereses a 29,99% APR durante un período de 6 meses. Sin intereses de penalización, el mismo saldo APR promedio diario (por ejemplo, 16.93%) acumularía cerca de $80 en intereses durante 6 meses.

¿Los pagos atrasados con tarjeta de crédito pueden afectar su puntaje crediticio?

Dado que el historial de pagos representa 35% de su puntaje crediticio FICO, los pagos atrasados pueden dañar su puntaje crediticio. "Los pagos atrasados son el factor número uno que afecta la credibilidad", dijo Rod Griffin, director senior de educación pública y defensa de Experian. “Si no realiza un pago, su puntaje crediticio se verá seriamente afectado de inmediato. Tu puntuación bajará inmediatamente”.

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En general, los pagos atrasados tienen un mayor impacto en los puntajes crediticios más altos que los puntajes crediticios más bajos, pero su puntaje puede recuperarse más rápidamente si no tiene un historial de pagos atrasados. Los efectos de los pagos atrasados desaparecen con el tiempo, aunque los pagos atrasados pueden permanecer en su informe crediticio hasta por siete años.

Cuanto antes detecte los pagos atrasados, mejor. "Según su historial, sus resultados pueden llegar relativamente rápido", dijo Griffin. "Si se pone al día, es posible que obtenga los resultados en unos tres meses".

No realizar varios pagos con tarjeta de crédito durante varios meses puede ser más perjudicial que no realizar un solo pago.

"Si tiene otros pagos atrasados, o si no los compensa repetidamente, su puntaje crediticio se deteriorará y lo dañará aún más", dijo Griffin.

Del mismo modo, puede compensar los pagos atrasados con su tarjeta de crédito durante un corto período de tiempo antes de que su crédito se vea comprometido, ya que los pagos atrasados generalmente no se informan a las agencias de crédito hasta que se pierde un ciclo contable completo. Entonces, si paga unos días después de la fecha de vencimiento, queda entre usted y el emisor.

¿Cuál es la multa por no realizar tres pagos con tarjeta de crédito?

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Si no realizó tres pagos con tarjeta de crédito, es posible que haya visto:

Tres cargos por pagos atrasados.
Buen abril.
Recompensas congeladas o perdidas.
Informe de crédito corrupto.

En este punto, estás a punto de cargar. Los débitos suelen tener un retraso de 120 a 180 días. Al mismo tiempo, es posible que se enfrente a actividades de cobro por parte del emisor.

Qué hacer si cree que no realizó un pago con tarjeta de crédito

Si no está seguro de pagar su tarjeta de crédito a tiempo, tome medidas antes de la fecha de vencimiento.

Griffin recomienda ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito. “Ellos aprecian que usted sea proactivo, lo que ayuda a evitar pagos atrasados”, dijo. "Tal vez puedan diferir los pagos u ofrecer otras opciones para proteger su crédito".

Si no ha dejado de realizar un pago debido a un problema temporal genuino, debe comunicarse con una agencia de asesoría crediticia acreditada para obtener ayuda, dijo Detweiler.

Cómo obtener tarifas y sanciones por pagos atrasados con tarjetas de crédito

Si no realiza un pago con tarjeta de crédito, comuníquese con el emisor de la tarjeta de inmediato. Algunos emisores de tarjetas de crédito no aplican cargos por pagos atrasados si usted lo solicita, pero el éxito depende del historial de su cuenta.

"Desafortunadamente, los consumidores que más necesitan la exención de cargos por pagos atrasados tendrán más dificultades para conseguirla", dijo Detweiler. Los consumidores de tarjetas de segundo nivel que luchan por pagar sus facturas a tiempo pueden verse atrapados en un círculo vicioso de pagos atrasados, cargos por pagos atrasados y cargos por intereses del que es difícil salir.

La prevención es la mejor medicina y es la forma ideal de no perder nunca un pago. "Si puedes evitarlo, no te pierdas el primero", dijo Griffin.

Facilite el pago a tiempo al:

Utilice pagos automáticos.
Si es posible, establezca la misma fecha de vencimiento para todas las facturas.
Regístrese para recibir recordatorios de pago por mensaje de texto o correo electrónico.
Cree un calendario de pago de facturas mensual.

Si elige pagar automáticamente, asegúrese de pagar al menos el monto mínimo y de tener fondos suficientes en su cuenta bancaria para pagar cada factura. Los expositores pueden cobrar tarifas por el dinero devuelto debido a fondos insuficientes y, si su pago no se procesa en el primer intento, puede retrasarse dependiendo de la fecha de vencimiento.

Aprende más:

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