Tarjetas de crédito comerciales o tarjetas de crédito de línea comercial
Tarjetas de crédito comerciales o tarjetas de crédito de línea comercial
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Como propietario de un negocio, es posible que se pregunte cuál es la diferencia entre un préstamo comercial y una tarjeta de crédito comercial. ¿Necesitas ambos? ¿Cuándo se debe utilizar uno de ellos?

Piense en las líneas de crédito comerciales y las tarjetas de crédito comerciales como hermanas financieras. Comparten muchas de las mismas características pero son dos productos separados. Ellos se llevan muy bien.

¿Cómo funciona un préstamo comercial?

Una línea de crédito comercial (LOC) es una cantidad fija de dinero que puede pedir prestada a un banco. Las LOC pueden ser no garantizadas o estar respaldadas por activos. Tienes un período de dibujo, yo. H. El número de años durante los cuales deberá disponer de sus fondos. Durante este tiempo, puedes retirar todo lo que quieras hasta alcanzar tu límite de crédito, y solo el monto prestado está sujeto a cargos de financiamiento. Para acceder a los fondos, normalmente se utiliza una cuenta corriente de la empresa, una tarjeta de crédito o una aplicación móvil.

Los prestamistas calculan los pagos mensuales mínimos, que pueden calcularse como un porcentaje del saldo pendiente o en función de los intereses. Si la deuda persiste después de que expire el período de disposición, el prestamista determina las facilidades necesarias para pagar la deuda en función del plazo (como tres o cinco años).

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Como ocurre con todos los productos financieros, existen costos. Dependiendo del prestamista, la LOC puede incluir:

  • Tarifa de originación: tarifa de procesamiento de solicitud, generalmente entre 0.5% y 1% del límite de crédito.
  • Tarifa de mantenimiento anual: normalmente $25-50 por año
  • Tarifa de retiro: generalmente de 1% a 2% del monto que retira
  • Cargos por pagos atrasados: varía según el prestamista
  • Tasas de interés: las TAE varían ampliamente, desde la tasa más baja más una fracción hasta casi 30%, sin período de gracia sin intereses.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito comerciales?

Las tarjetas de crédito comerciales son similares a las tarjetas de crédito personales, pero están diseñadas para propietarios de pequeñas empresas. La mayoría de estas tarjetas no son seguras, aunque existen algunas tarjetas de visita seguras en el mercado. Al igual que las LOC comerciales, tienen un límite fijo y puedes recargar hasta esa cantidad si es necesario. Sólo la deuda renovable se evalúa como cargo financiero. A diferencia de LOC, puedes mantener tu cuenta activa todo el tiempo que quieras.

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Los emisores de tarjetas de crédito calculan un pago mensual mínimo, generalmente 2% del saldo (a menos que el saldo sea tan pequeño como una cantidad fija, como $25). Puede utilizar la tarjeta para realizar compras y retirar efectivo.

En cuanto a las tarifas, aquí hay algunas cosas:

  • Tarifa anual: algunas tarjetas no tienen tarifa anual, mientras que otras cuestan más de $500
  • Cargo por pago atrasado: normalmente de $39 a $41 después del primer pago atrasado, algunas tarjetas cobran 3% del monto vencido (lo que sea mayor).
  • Cargo por adelanto en efectivo: normalmente $5 a $15 o 3% del monto (lo que sea mayor)
  • Tarifa por exceso de límite: hasta $35
  • Interés: APR variable normalmente entre 14% y 26% (excluyendo la oferta introductoria de APR 0%), no se cobran intereses sobre compras que no sean adelantos en efectivo durante el período de gracia.

Las tarjetas de crédito comerciales suelen tener un límite de crédito de alrededor de $50.000.

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Línea de Crédito y Tarjetas de Crédito

Debido a que el límite puede ser tan alto, una LOC comercial a menudo se utiliza para financiar a corto y mediano plazo artículos costosos que planea pagar con el tiempo. Por ejemplo, es posible que necesites equipo para restaurante por valor de $50,000. Si su tarjeta de crédito tiene un límite de $25,000, no tiene suerte, pero LOC lo hará por usted.

Por otro lado, es posible que solo necesite gastar $1000 adicionales en publicidad para pagar su factura dentro de los 30 días. Las tarjetas de crédito comerciales le ofrecen un período de gracia sin intereses. O, si tiene una tarjeta de crédito 0%, tendrá más tiempo para cargar sin agregar intereses a su saldo.

También es necesario considerar los incentivos para las pequeñas empresas. Si bien algunas COL comerciales ofrecen programas de incentivos, muchas no lo hacen. Las tarjetas de crédito comerciales casi siempre hacen esto. Si viaja por todo el país o alrededor del mundo, elegir una buena tarjeta de viaje de negocios puede ser su mejor opción. Están llenos de beneficios y pueden reducir estos costos al mismo tiempo que ofrecen beneficios atractivos.

Tenga en cuenta que las LOC comerciales pueden ser más difíciles de calificar que las tarjetas de crédito para pequeñas empresas porque tienden a ofrecer límites altos.

Resultado final

Al fin y al cabo, las líneas de crédito comerciales y las tarjetas de crédito comerciales son productos compatibles. Una vez que comprenda las diferencias entre ellos, podrá decidir cuál es mejor para las necesidades de su negocio. Quizás la estrategia correcta para su negocio sea utilizar ambas: una línea de crédito comercial y una de las mejores tarjetas de crédito comerciales. Con ambas opciones, sólo pagas intereses sobre los fondos que utilizas.

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