La tasa semanal promedio de su hipoteca a tasa fija a 30 años aumentó a 5.11%, según Freddie Mac.
La tasa subió 0,11 puntos porcentuales con respecto a la tasa de la semana pasada.
"Las tasas hipotecarias subieron por séptima semana consecutiva a medida que los rendimientos de los bonos del Tesoro continuaron aumentando", dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
Para obtener una descripción general de los precios, Freddie revisó las cotizaciones de la semana que finaliza cada jueves. La tasa de interés promedio representa aproximadamente lo que un prestatario con una calificación crediticia alta y un pago inicial de 20% esperaría si solicitara una hipoteca ahora. Los prestatarios con calificaciones crediticias más bajas suelen recibir tasas de interés más altas.
Por otro lado, Eragoncred se basa en la actividad crediticia del día anterior y representa la tasa de interés promedio que debería esperar un prestatario con una calificación crediticia de 700 y una rebaja de 20%. Tenga en cuenta que las tasas de interés disponibles varían según el prestamista y cambian constantemente.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Las tasas hipotecarias promedio fueron más altas esta semana:
- La tasa hipotecaria actual a tasa fija a 30 años es de 5.11%, pagando 0,8 puntos porcentuales, 0,11 puntos porcentuales más que la semana pasada. Esta semana, la tasa a 30 años promedió 2.97% hace un año.
- La tasa hipotecaria actual a tasa fija a 15 años es de 4.38%, pagando 0,8 puntos porcentuales, un aumento de 0,21 puntos porcentuales en la semana. La misma semana del año pasado, la tasa a 15 años promedió 2.29%.
- La tasa hipotecaria de tasa ajustable actual 5/1 es 3.75%, pagando 0,3 puntos porcentuales, 0,06 puntos porcentuales más que la semana pasada. La tarifa promedio el año pasado fue de 2.83%.
La tasa hipotecaria actual y su pago mensual
La tasa de su hipoteca puede tener un gran impacto en la cantidad de vivienda que puede pagar mensualmente y el monto de su pago.
Si compra una casa por $250,000 y realiza un pago inicial de 20% ($50,000), terminará con un saldo de préstamo inicial de $200,000. Para un préstamo hipotecario de $200.000 con tasa fija a 30 años:
-
Tasa de interés 3% = pago mensual $843 (sin incluir impuestos, seguros ni tarifas de HOA)
-
Tasa de interés 4% = pago mensual $955 (sin incluir impuestos, seguros ni tarifas de HOA)
-
Hasta 6% = $1,199 por mes (sin incluir impuestos, seguros ni cargos de HOA)
-
Hasta 8% = $1,468 por mes (sin incluir impuestos, seguros ni cargos de HOA)
Puede probar una calculadora de hipotecas para ver cómo las tasas de interés más bajas u otros cambios podrían afectar sus pagos. La Calculadora de asequibilidad de la vivienda también puede estimar el monto máximo del préstamo para el que podría ser elegible en función de sus ingresos, relación deuda-ingresos, tasa de interés hipotecaria y otras variables.
Otros factores que determinan cuánto pagas cada mes son:
Período:
Elegir una hipoteca a 15 años en lugar de una hipoteca a 30 años aumentará el pago hipotecario mensual pero reducirá el interés pagado durante la vigencia del préstamo.
Corregido con ARM:
La tasa hipotecaria de una hipoteca de tasa ajustable se restablece periódicamente (después del período introductorio) y el pago mensual cambia en consecuencia. Con un préstamo a tasa fija, el pago a plazos sigue siendo el mismo durante todo el plazo.
Impuestos, tarifas de HOA, seguros:
Las primas de seguro para propietarios de viviendas, los impuestos a la propiedad y las tarifas de la asociación de propietarios generalmente se incluyen en el pago mensual de su hipoteca. Comuníquese con su agente de bienes raíces para estimar estos costos.
Seguro hipotecario:
El seguro hipotecario cuesta hasta 1% del valor de su préstamo hipotecario por año. Los prestatarios con préstamos tradicionales pueden evitar el seguro hipotecario personal realizando un pago inicial de 20% o alcanzando un valor líquido de la vivienda de 20%. Los prestatarios de la FHA pagan primas de seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo.
Costo de liquidación:
Algunos compradores de vivienda están pagando los costos de transacción de una nueva vivienda en un préstamo, lo que aumenta su deuda y aumenta sus pagos mensuales. Los costos de cierre generalmente oscilan entre 2% y 5% del precio de venta.
Información actual sobre las tasas hipotecarias actuales.
¿Durarán las tasas hipotecarias actuales?
Las tasas de interés más altas han aumentado la asequibilidad para los posibles compradores de viviendas que ya luchan con los altos precios de las viviendas y la baja oferta. A medida que las tasas de interés sigan aumentando como se esperaba, más compradores podrían quedar marginados.
"Si bien la primavera suele ser la temporada de mayor actividad para los compradores de viviendas, el aumento de las tasas de interés ha provocado cierta volatilidad en la demanda", dijo Khater. "Sigue siendo un mercado de vendedores, pero los compradores que todavía están interesados en comprar una casa pueden encontrar que la competencia se ha reducido".
El rendimiento del bono del Tesoro estadounidense a 10 años abrió en 2,836% en las primeras operaciones del jueves. Las tasas hipotecarias a 30 años tienden a ser 1,8 puntos porcentuales más altas que las de los bonos gubernamentales a 10 años.
¡VER TAMBIÉN!
-
-
-
-
Revisión de la tarjeta Delta Skymiles® Reserve American Express - Ver más.
-
-
Recompensas de la tarjeta Discover it® Rewards vea cómo funciona
¿Cómo afectan las tasas hipotecarias a las ventas de viviendas?
El número total de solicitudes de hipotecas siguió disminuyendo. Las solicitudes cayeron 5% en términos desestacionalizados durante la semana que finalizó el 15 de abril, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
Para aquellos que aún no han refinanciado, el plazo es cada vez más corto. Para algunos compradores potenciales de viviendas, las tasas más altas están poniendo sus planes en suspenso.
"En un mercado inmobiliario que enfrenta problemas de asequibilidad y bajo inventario, las tasas de interés más altas también están provocando una disminución o un retraso en la demanda de compra de viviendas", dijo Joel Kan, vicepresidente de pronósticos económicos e industriales de MBA. "La actividad de compra de viviendas ha sido volátil en las últimas semanas y aún no ha experimentado la recuperación típica en esta época del año".
- Las solicitudes de compra disminuyeron 3% respecto a la semana anterior y 14% respecto al año anterior.
- Las tasas de interés más altas desalientan la refinanciación. El número de solicitudes de refinanciamiento cayó 4% semanalmente y 68% año tras año.
Guía de tasas hipotecarias actuales
¿Debería congelar la tasa de mi hipoteca hoy?
Establecer una tasa de interés una vez que haya aceptado una oferta de vivienda (y haya encontrado una tasa con la que esté satisfecho) puede ayudar a garantizar tasas competitivas y pagos hipotecarios mensuales asequibles. Un bloqueo de tasa de interés significa que su prestamista generalmente le garantizará una tasa de interés acordada dentro de 45 a 60 días, independientemente de cualquier cambio en la tasa de interés promedio. Establecer tipos de interés competitivos protege a los prestatarios del aumento de los tipos de interés antes de contratar una hipoteca.
Es posible que sea posible esperar a ver si las tasas bajan antes de fijar la tasa hipotecaria, pero puede que no sea necesario. Pregúntele a su prestamista acerca de la opción de “flotación a la baja”, que puede brindarle una tasa más baja si el mercado cambia durante su período de bloqueo. Por lo general, cuestan unos cientos de dólares.
¿Qué son los puntos hipotecarios?
Los puntos de reembolso son una forma para que los prestatarios reduzcan sus tasas hipotecarias. Al comprar puntos, en realidad estás pagando por adelantado una parte del interés que el banco cobra por el préstamo. A cambio del pago inicial, puede obtener una tasa de interés más baja, lo que puede resultar en pagos mensuales más bajos y ahorros en el costo total del préstamo durante la vigencia del préstamo.
Los puntos de reembolso hipotecario normalmente cuestan 1% del monto de su préstamo y pueden reducir su tasa de interés hasta en 0,25 puntos porcentuales. (Por lo tanto, para una hipoteca de $200.000, un punto costaría $2.000). La reducción exacta varía según el prestamista. Siempre consulte con el prestamista para ver cuánto se reducirá cada artículo.
Los puntos de descuento sólo se otorgarán si has alquilado el apartamento durante el tiempo suficiente. Vender su casa o refinanciar su hipoteca antes de alcanzar el punto de equilibrio puede provocar un cortocircuito en la estrategia de puntos de descuento.
En algunos casos, como cuando un depósito mayor puede ayudarle a evitar el pago de incentivos del PMI, tiene más sentido poner el dinero extra encima de su depósito en lugar de un punto de reembolso.
¿Cuál es una buena tasa de interés para una hipoteca?
Una buena tasa hipotecaria es aquella en la que usted puede afrontar fácilmente sus pagos mensuales y otros detalles del préstamo que se adapten a sus necesidades. Considere detalles como el tipo de préstamo (es decir, si la tasa de interés es fija o variable), el plazo del préstamo, las tarifas de procesamiento y otros costos.
Sin embargo, las tasas hipotecarias hoy están cerca de mínimos históricos. Las tasas promedio de Freddie Mac muestran lo que puede obtener un prestatario con un pago inicial 20% y un puntaje crediticio alto si habla con un prestamista esta semana. Es posible que vea tasas de interés más altas si paga un pago inicial bajo, tiene un puntaje crediticio bajo o solicita una hipoteca no calificada (o un préstamo enorme). Los datos diarios de tasas hipotecarias de Money muestran que los prestatarios con una puntuación de crédito de 700 pagan actualmente alrededor de 3,6%.
¿Qué calificación crediticia utilizan los prestamistas hipotecarios?
La mayoría de los prestamistas hipotecarios utilizan su puntaje FICO (un puntaje crediticio preparado por Fair Isaac Corporation) para determinar su solvencia.
Los prestamistas requerirán un informe crediticio completo que combine información de las tres principales agencias de informes crediticios: Experian, Transunion y Equifax. El informe también incluye su puntaje FICO según lo informado por cada agencia de informes crediticios.
Cada agencia de crédito tiene un puntaje FICO diferente y su prestamista generalmente usa el puntaje medio al evaluar su solvencia. Al solicitar una hipoteca con un socio, el prestamista puede confiar en la calificación crediticia media de los prestatarios de ambas partes.
Los prestamistas también tienen acceso a un informe de crédito hipotecario más completo que incluye información más detallada que no se muestra en el informe estándar, como por ejemplo: B. Historial de empleo y salario actual.
¿Cuál es la diferencia entre una tasa de interés hipotecaria y una APR?
Los prestatarios suelen confundir la tasa de interés y la tasa anual (APR). Esto es comprensible ya que ambas tasas de interés están relacionadas con el monto del préstamo que paga. Estos términos son similares pero no sinónimos.
La tasa de interés es la tarifa que cobra un préstamo sobre el monto principal prestado. Piense en ello como el costo base de pedir dinero prestado para comprar una casa.
La APR representa el costo total del préstamo, incluida la tasa de interés más los cargos asociados con la obtención del préstamo. La APR siempre será más alta que las tasas de interés.
Por ejemplo, un préstamo con una tasa de interés de 3,1% y una comisión de $2.100 tendría una TAE de 3,169%.
Al comparar las tasas de diferentes préstamos, observe tanto la APR como la tasa de interés. La APR representa el costo real durante la vigencia del préstamo, pero también debe considerar lo que puede pagar por adelantado versus lo que paga a lo largo del tiempo.
¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias?
Los prestamistas utilizan una variedad de factores para fijar las tasas de interés diariamente. La fórmula de cada prestamista será ligeramente diferente, pero tendrá en cuenta la tasa actual de los fondos federales (la tasa a corto plazo fijada por la Reserva Federal), las tasas de los competidores e incluso cuántos empleados tienen disponibles para suscribir préstamos. Su elegibilidad personal también afecta las tarifas ofrecidas.
Generalmente, las tasas de interés siguen el rendimiento del Tesoro estadounidense a 10 años. Las tasas hipotecarias promedio suelen ser alrededor de 1,8 puntos porcentuales más altas que los rendimientos de los bonos a 10 años.
Los rendimientos son importantes porque los prestamistas no mantienen sus hipotecas en los libros por mucho tiempo. En cambio, los prestamistas venden hipotecas a empresas como Freddie Mac y Fannie Mae para liberar fondos para más préstamos. Luego, estas hipotecas se empaquetan en los llamados valores respaldados por hipotecas y se venden a los inversores. Los inversores sólo comprarán si ganan un poco más que los bonos gubernamentales.
¿Cómo obtener la mejor tasa hipotecaria?
Encontrar las mejores tasas hipotecarias puede significar tasas más bajas y muchos ahorros. Según Freddie Mac, los prestatarios que obtienen una cotización de tasa de interés de otro prestamista ahorran un promedio de $1,500 durante la vigencia del préstamo. Si recibe cinco ofertas, ese número aumenta a $3000.
El mejor prestamista hipotecario para usted es aquel que puede ofrecerle la tasa de interés más baja y los términos que desee. Su banco local o cooperativa de crédito es un lugar para verificar. Los prestamistas en línea han aumentado su participación de mercado durante la última década y prometen aprobarlo previamente en minutos.
Compare precios y términos y asegúrese de que su prestamista tenga el tipo de hipoteca que necesita. Por ejemplo, no todos los prestamistas ofrecen préstamos de la FHA, hipotecas respaldadas por el USDA o préstamos del VA. Si no está seguro de las credenciales de un prestamista, solicite su número NMLS y busque reseñas en línea.
¿Por qué la tasa de mi hipoteca es más alta que el promedio?
No todos los solicitantes obtendrán la mejor tasa al obtener un nuevo préstamo o refinanciar. El puntaje crediticio, el plazo del préstamo, la tasa de interés (fija o variable), el monto del pago inicial, la ubicación y el tamaño del préstamo afectan las tasas hipotecarias ofrecidas a los compradores de viviendas individuales.
Las tasas de interés también varían entre los prestamistas hipotecarios. Se estima que aproximadamente la mitad de los compradores recurren a un solo prestamista, principalmente porque tienden a confiar en el asesoramiento de un agente inmobiliario. Sin embargo, esto significa que podrían perderse precios más bajos en otros lugares.
Freddie Mac estima que los compradores que recibieron ofertas de cinco prestamistas diferentes tuvieron una tasa promedio de 0,17 puntos porcentuales más baja que los compradores que no recibieron múltiples ofertas. Si desea encontrar la mejor tasa de interés y plazo para un préstamo, tiene sentido investigar un poco primero.
¿Debería refinanciar su hipoteca si bajan las tasas de interés?
Que sea el momento adecuado para refinanciar su préstamo hipotecario depende de muchos factores. La mayoría de los expertos coinciden en que si su tasa hipotecaria actual es un 0,75 por ciento más que la tasa hipotecaria actual, debería considerar la refinanciación de la hipoteca. Algunos dicen que la refinanciación tiene mucho sentido si se puede reducir la tasa hipotecaria en sólo 0,5 puntos porcentuales (digamos, de 3,5% a 3%). No tiene sentido refinanciar cada vez que las tasas de interés bajan un poco porque las tarifas hipotecarias consumen sus ahorros.
Muchos de los mejores prestamistas de refinanciamiento hipotecario pueden brindarle una cotización sin intereses para ayudarlo a determinar si el dinero que ahorra en intereses justifica el costo del nuevo préstamo. Intente obtener una cotización con una verificación de crédito cuidadosa que no perjudique su puntaje crediticio.
Puede aumentar sus ahorros en intereses eligiendo un plazo de préstamo más corto, como una hipoteca B. a 15 años. Sus pagos serán más altos, pero con el tiempo ahorrará en intereses y liquidará la casa más rápido.
¿Cuánto afectan las tasas de interés a los pagos hipotecarios?
En términos generales, cuanto menor sea la tasa de interés, menor será su pago mensual. P.ej:
Si tiene una hipoteca de tasa fija a 30 años de $300,000 a 4%, su pago mensual es de $1,432 (sin incluir impuestos sobre la propiedad y seguros). Pagará un total de $215,608 en intereses durante la vigencia del préstamo.
Un préstamo del mismo tamaño tiene una tasa de interés de 3% y un pago mensual de $1,264. Pagó un total de $155,040 en intereses, un ahorro de más de $60,000.
Una calculadora de hipotecas puede ayudarle a determinar cómo las diferentes tasas hipotecarias y los pagos más bajos afectan sus pagos mensuales. Considere tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio y obtener mejores tasas de interés.
Resumen de las tasas hipotecarias actuales
Las tasas hipotecarias promedio fueron más altas esta semana:
La tasa hipotecaria actual a tasa fija a 30 años es de 5.11%, pagando 0,8 puntos porcentuales, 0,11 puntos porcentuales más que la semana pasada. Esta semana, la tasa a 30 años promedió 2.97% hace un año.
La tasa actual de una hipoteca a tasa fija a 15 años es de 4.38%, pagando 0,8 puntos porcentuales, un aumento de 0,21 puntos porcentuales en la semana. La misma semana del año pasado, la tasa a 15 años promedió 2.29%.
La tasa hipotecaria de tasa ajustable actual 5/1 es 3.75%, pagando 0,3 puntos porcentuales, 0,06 puntos porcentuales más que la semana pasada. La tarifa promedio el año pasado fue de 2.83%.
¡VER TAMBIÉN!
-
-
-
-
Revisión de la tarjeta Delta Skymiles® Reserve American Express - Ver más.
-
-
Recompensas de la tarjeta Discover it® Rewards vea cómo funciona
