Cuando necesitas enviar o recibir dinero de alguien, tienes varias opciones digitales a tu disposición. Sin embargo, los dos gigantes en la sala son PayPal y Venmo, hasta el punto de que ambos se usan como verbos, como “PayPal me” o “Venmo me”.
La forma de elegir sabiamente depende en gran medida del tipo de transacción que desee realizar y de las partes con las que desee intercambiar fondos. Por ejemplo, las transacciones personales con personas que conoce, como pagar por cuidar niños o compartir facturas de restaurantes con amigos, son especialmente buenas para Venmo, y también puede hacer que sus pagos sean más sociales.
PayPal es ahora la opción ideal para transacciones más orientadas a la compra, como comprar a un comerciante o aceptar pagos de sus propios clientes. Cuando se trata de pagos comerciales, Venmo se inclina más hacia las transacciones entre pares (P2P), mientras que PayPal se inclina más hacia las plataformas de empresa a consumidor (B2C).
Sin embargo, existe cierta superposición entre los dos servicios de pago. Para ayudarlo a tomar su decisión, hemos profundizado en los detalles de las características, el costo, la velocidad y la versatilidad para brindarle toda la información que necesita para tomar una decisión informada.
Venmo vs PayPal: accesibilidad
PayPal y Venmo tienen sus propias aplicaciones gratuitas para iOS y Android, donde la mayoría de los usuarios utilizarán cada servicio. Ambos tienen versiones de escritorio basadas en navegador. Sin embargo, los pagos de Venmo solo se pueden iniciar mediante la aplicación móvil, mientras que los pagos de PayPal se pueden realizar a través de la aplicación o el sitio web.
PayPal también se puede utilizar como método de pago para varios minoristas en línea e incluso para compras con códigos QR en tiendas. Si bien Venmo está trabajando para desarrollar esta capacidad de transacciones comerciales en más minoristas, su alcance es actualmente muy limitado en comparación con la huella muy amplia de PayPal.
Venmo vs PayPal: envío de dinero
El proceso de enviar dinero a alguien es muy similar para ambas aplicaciones. Ambos ofrecen la posibilidad de sincronizar sus contactos con la aplicación, lo que le permite buscar cualquier cuenta de PayPal o Venmo vinculada que tengan sus amigos y familiares. Pero incluso si la aplicación no incluye el contacto que estás buscando, aún puedes enviar dinero usando su nombre de usuario, dirección de correo electrónico o número de teléfono móvil.
Después de seleccionar el destinatario y el monto, tanto PayPal como Venmo le preguntarán qué método de pago utilizar. Si tiene un saldo positivo en cualquier servicio, puede utilizar ese saldo para pagos. De lo contrario, los fondos se debitarán de la cuenta bancaria o tarjeta de débito o crédito que haya designado como método de pago preferido para esta transacción.
Una vez que haga clic en Enviar en el pago, el monto se acreditará al saldo de PayPal o Venmo del usuario en minutos (generalmente segundos). Para ambas aplicaciones, debes verificar que estás enviando dinero al contacto correcto, ya que la compañía no te reembolsará el dinero si lo envías a la persona equivocada.
Venmo vs PayPal: pedir dinero
También es posible recibir dinero de personas que usan tanto PayPal como Venmo. Con Venmo, puede solicitar dinero a otras personas, crear un recordatorio para que alguien pague o brindarles fácil acceso a su información de contacto y solicitar la cantidad correcta a pagar. PayPal solo proporciona una plataforma para que alguien le envíe dinero fácilmente, pero no tiene una función de "solicitud" como Venmo.
Una vez que la persona que recibe su solicitud de pago responda con un pago, el dinero se agregará a su saldo de PayPal o Venmo casi de inmediato. Desde allí, puede utilizar estos fondos para pagos futuros (o compras comerciales en el caso de PayPal), guardarlos en su cuenta para usarlos más adelante o transferirlos a su cuenta bancaria vinculada.
Si elige transferir fondos a su banco, tanto PayPal como Venmo le ofrecen otra opción sobre la rapidez con la que puede completar la transferencia. Puedes elegir la transferencia gratis, que normalmente se realiza al día siguiente, pero puede tardar hasta dos o tres días para ambas aplicaciones. Si tiene prisa, tanto Venmo como PayPal ofrecen transferencias instantáneas por una pequeña tarifa.
Venmo vs PayPal: tarifas
Las tarifas de ambos servicios son muy similares. Ambos ofrecen pagos gratuitos desde cuentas bancarias vinculadas y ambos cobran alrededor de 3% por pagos con tarjeta de crédito. Se diferencian ligeramente en que Venmo está ampliando sus opciones gratuitas para incluir pagos con tarjeta de débito, mientras que PayPal sólo permite pagos gratuitos directamente desde una cuenta bancaria. Para pagos con tarjeta de débito y crédito, la tarifa de PayPal es técnicamente 2,9% más 30 centavos. Obtenga más información sobre las tarifas de Venmo y PayPal.
La excepción al pago con tarjeta de crédito es con American Express. Con el nuevo desarrollo, American Express ofrece pagos gratuitos a través de PayPal y Venmo, pero los pagos deben iniciarse a través de la aplicación American Express en lugar de utilizar la aplicación PayPal o Venmo. Sin embargo, esto permite a los usuarios pagar con tarjeta de crédito y evitar la tarifa de aproximadamente 3% en esta transacción.
Qué tan rápido desea que los fondos acumulados en su saldo de PayPal o Venmo se transfieran a su cuenta bancaria, ambas plataformas ofrecen opciones gratuitas. Con Venmo y PayPal, puede elegir la velocidad de transferencia estándar de uno a tres días de forma gratuita o actualizar sus transferencias para completarlas en segundos por una tarifa de 1,51 TP3T del monto de la transferencia. La tarifa de transferencia para ambos servicios tiene un límite de $15, con una tarifa mínima de 25 centavos.
Si utiliza PayPal como comerciante para cobrar pagos de los clientes, PayPal ofrece muchas opciones de precios diferentes. Al mismo tiempo, Venmo no está orientado a transacciones comerciales comerciales y tiene límites de transacciones cuando ve que los usuarios tratan cuentas personales como cuentas comerciales.
Venmo vs PayPal: limitaciones
Para quienes buscan realizar transferencias grandes, PayPal ofrece una poderosa ventaja. Los pagos individuales generalmente están limitados a un máximo de $10,000 por pago, con un límite total de $60,000. Eso es significativamente más alto que el límite de Venmo de $6,999.99 por período consecutivo de 7 días, que incluye un máximo de persona a persona de $4,999.99. Además del límite inferior, Venmo requiere un paso de autenticación para acceder a estos límites. Hasta entonces, el monto máximo de transacción estaba limitado a $299,99.
Venmo vs PayPal: características adicionales
Como puede ver, los dos servicios se comportan de manera muy similar en términos de funcionalidad básica y estructura de tarifas. Pero las dos aplicaciones difieren significativamente en algunos aspectos. Por ejemplo, con un fuerte enfoque en las transacciones entre personas que conoce, Venmo aloja transmisiones sociales de transacciones entre personas que conoce y también transacciones entre extraños si elige ver la transmisión pública.
Al desplazarse por los feeds de transacciones de sus amigos de Venmo, puede ver quién pagó a quién y qué notas compartieron. Lo único que falta es la cantidad. El feed también admite emojis, que son casi más comunes que el texto en los feeds sociales de Venmo. El uso compartido público es la opción predeterminada al realizar sus propias transacciones en la aplicación, pero puede cambiarlo para que sea visible solo para sus amigos de Venmo o solo para los destinatarios, ya sea globalmente o por transacción.
PayPal se diferencia de Venmo en que puede ser utilizado por comerciantes que aceptan pagos, así como por compradores y compradores de minoristas físicos y en línea.
PayPal también ofrece transacciones internacionales. Con transacciones en más de 200 países y aproximadamente 25 monedas diferentes, PayPal es la aplicación elegida por quienes buscan enviar o recibir dinero desde fuera de los Estados Unidos. Por el contrario, Venmo sólo está disponible en las bolsas de EE.UU.
Finalmente, tanto Venmo como PayPal ofrecen sus propias tarjetas de crédito y débito, aunque las ofertas de Venmo en este espacio aún se encuentran en sus primeras etapas. Comprar una tarjeta de débito o crédito permite a cualquiera que acepte ese tipo de tarjeta pagar directamente a su cuenta PayPal o Venmo.
Venmo vs PayPal: características comerciales
PayPal continúa consolidando su reputación como la aplicación de pagos digitales preferida por los comerciantes, ofreciendo a las pequeñas empresas una gran cantidad de herramientas que están completamente ausentes en el modelo de negocio de persona a persona de Venmo.
Por ejemplo, los comerciantes que configuran una cuenta comercial de PayPal pueden utilizar el servicio para configurar los aspectos de transacciones financieras de la venta de artículos en línea, lo que facilita la aceptación de pagos con tarjeta de crédito y débito desde cualquier parte del mundo. A cambio de esta capacidad, los comerciantes aceptan deducir una pequeña tarifa de cada transacción.
Sin embargo, el apoyo de PayPal a las pequeñas empresas va mucho más allá de aceptar pagos. PayPal Business también brinda asistencia con facturación, envío de productos e información de marketing. Algunos servicios están incluidos en el plan básico para empresas, mientras que otros están disponibles para quienes tienen una cuenta PayPal Payments Pro, que incurre en una tarifa de mantenimiento mensual.
Las empresas en crecimiento que buscan expandirse también pueden beneficiarse del capital de trabajo y el crédito comercial que proporciona PayPal.
Venmo frente a PayPal: revisión
Tanto la aplicación Venmo como la de PayPal han recibido reseñas similares de clientes de terceros. Los revisores citan la facilidad de uso, el diseño y la capacidad de realizar pagos y consultas con sólo unos pocos clics.
¿Qué son Venmo y PayPal?
PayPal y Venmo son herramientas de pago digitales que funcionan principalmente como aplicaciones para teléfonos inteligentes. Así como escribir un cheque extrae fondos de una cuenta bancaria vinculada para realizar un pago, realizar un pago con Venmo o PayPal funciona de la misma manera, con dos diferencias modernas.
Primero, al pagar con Venmo o PayPal, los usuarios pueden elegir dónde retirar su dinero, ya sea en la cuenta corriente principal, la cuenta de ahorros secundaria, la tarjeta de débito o de crédito del usuario. En segundo lugar, la transferencia de fondos es de naturaleza instantánea, a diferencia de los cheques, que deben cobrarse y pueden rebotar si los fondos son insuficientes.
PayPal ha sido pionero en este campo desde su creación a finales de la década de 1990 y rápidamente se convirtió en la herramienta de pago que impulsa millones de transacciones de eBay. Wen Mo, por otro lado, es nuevo, aunque muy popular. Fundada en 2009, Venmo fue adquirida tres años después por Braintree en 2012 y posteriormente por PayPal.
¿Cómo funcionan Venmo y PayPal?
Las funciones y configuraciones básicas son las mismas para ambos servicios. Utiliza el servicio para crear una cuenta gratuita y configurar sus credenciales de seguridad. Luego puedes vincular al menos una cuenta bancaria para transferir dinero y, opcionalmente, agregar otros métodos de pago, como cuentas bancarias adicionales o tarjetas de débito y crédito.
Cuando esté listo para pagarle a alguien, ingrese o busque su información de contacto, ingrese el monto a pagar y seleccione el método de pago que desea usar para el cargo. Venmo incluye un botón para solicitar fondos en lugar de enviarlos; PayPal no tiene un botón de "solicitar", pero aún le permite recibir fondos.
PayPal y Venmo financian sus pagos creando una transferencia ACH entre sus cuentas bancarias vinculadas, y aquellos que elijan usar una tarjeta de débito o crédito verán el monto del pago agregado a su estado de cuenta, como cualquier otra compra.
¿Quién debería usar Venmo o PayPal?
Venmo es ideal para quienes realizan pagos personales principalmente a personas que conocen y en las que confían. Con su interfaz social, pagar con Venmo y compartir entre tus contactos se siente como un ámbito amigable y agradable.
PayPal también se puede utilizar para pagar a sus amigos y familiares. Qué plataforma es mejor para ti depende de cuál de tus contactos utiliza más.
Sin embargo, si vende productos o paga regularmente compras en línea, una cuenta PayPal le será más útil. Si bien Venmo ha comenzado a configurar cuentas comerciales de Venmo, todavía es un servicio incipiente.
Por el contrario, PayPal ha estado prestando servicios a comerciantes y pequeñas empresas desde 1998 y ofrece el menú de soporte comercial más completo de cualquier aplicación de pagos digitales.
Cómo calificamos Venmo vs PayPal
Para ayudarlo a comprender cuándo tienen más sentido estas dos aplicaciones de pago digital, cubrimos los términos de PayPal y Venmo con respecto a la funcionalidad, tarifas de transacción de pago, tarifas de transferencia bancaria, límites de transacciones y ofertas comerciales/comerciantes. Al comparar estos aspectos frontalmente, debería ser fácil ver qué aplicación es mejor para sus diferentes necesidades, o tal vez concluir que tener una cuenta por aplicación es la mejor opción.
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