Los emisores de tarjetas de crédito más populares del mercado actual (Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover y Bank of America) realmente no necesitan presentación. La mayoría de la gente ha oído hablar de ellos y no es raro que los consumidores lleven consigo sus tarjetas de crédito.
Sin embargo, algunos emisores de tarjetas no son muy conocidos, incluido Comenity Bank. El emisor de la tarjeta ofrece docenas de tarjetas de crédito de minoristas populares como Biglots, IKEA y Ulta Beauty.
Los emisores de tarjetas de crédito más populares del mercado actual (Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover y Bank of America) realmente no necesitan presentación. La mayoría de la gente ha oído hablar de ellos y no es raro que los consumidores lleven consigo sus tarjetas de crédito.
Sin embargo, algunos emisores de tarjetas no son muy conocidos, incluido Comenity Bank. El emisor de la tarjeta ofrece docenas de tarjetas de crédito de minoristas populares como Biglots, IKEA y Ulta Beauty.
¿Qué es un banco de conveniencia?
Fundado hace más de 35 años, Comenity Bank es un banco especializado que trabaja principalmente con comerciantes para proporcionar tarjetas de crédito a empresas. Actualmente ofrece más de 145 tarjetas de crédito comerciales en minoristas de todo el mundo. También ofrece cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito a través de su banco en línea, Comenity Direct.
A diferencia de otros bancos, Comenity Bank no tiene una ubicación física para que los clientes la visiten. Si necesita contactarlos, puede hacerlo por teléfono, su sitio web o su aplicación móvil.
Empresas que ofrecen tarjetas de crédito minoristas a través de Comenity Bank
Comenity Bank ofrece más de 145 tarjetas de crédito en varios comerciantes. Si bien muchos minoristas están fuera de los EE. UU. o solo son relevantes a nivel regional, el banco también ofrece una serie de tarjetas para las grandes marcas de las que todo el mundo ha oído hablar. Algunas de las tarjetas de crédito comerciales más populares son:
- Tarjeta de crédito ALL Rewards (Ann Taylor, LOFT)
- Tarjeta de crédito de Victoria's Secret
- Cama Baño & Beyond® Mastercard®
- Tarjeta de crédito de Burlington
- Tarjeta de crédito de lotes grandes
- Ultamate Rewards® Mastercard® (Ulta Belleza)
- Tarjeta de crédito My Place Rewards (The Children's Place)
- Tarjeta de crédito IKEA® Visa®
- Tarjeta de crédito Eddie Bauer
- Tarjeta de crédito J.Crew.
¿La tarjeta Commenity forma parte de la red Visa o Mastercard?
Algunas tarjetas de Comenity Bank están incluidas en las principales redes de tarjetas como Visa y Mastercard, lo que significa que se pueden utilizar en casi cualquier lugar. Un ejemplo es Bed Bath & Beyond Mastercard, que se puede utilizar en cualquier lugar donde se acepten Mastercard. Otras tarjetas de Comenity Bank son tarjetas de fidelización, lo que significa que solo se pueden utilizar en una tienda o familia de tiendas específicas. Un buen ejemplo es una tarjeta de crédito de gran volumen, que sólo se puede utilizar para comprar en grandes volúmenes.
¿Son iguales Commenity Bank y Synchrony Bank?
Si bien los consumidores suelen confundir Comenity Bank y Synchrony Bank, las instituciones están separadas. Ambos ofrecen una variedad de tarjetas de crédito de las principales marcas, por lo que a veces sus productos se agrupan.
¿Es una tarjeta de crédito CombiBank adecuada para usted?
Convenience Bank ofrece una variedad de tarjetas de crédito, por lo que la decisión de solicitarla depende de la tarjeta que le interese y de sus hábitos de gasto. Sin embargo, las tarjetas de crédito comerciales tienen ventajas y desventajas únicas. Si está considerando adquirir una tarjeta emitida por Comenity, sopese los pros y los contras y recuerde leer la letra pequeña.
Ventaja
- Obtenga aún más recompensas cuando compre de sus marcas favoritas. Si ya compras en una tienda concreta con regularidad, ¿por qué no ganar dinero en efectivo o puntos por tu fidelidad?
- Obtenga un bono o descuento de introducción. Como muchas tarjetas de crédito, muchas de las tarjetas emitidas por Comenity ofrecen bonificaciones de introducción a los nuevos titulares de tarjetas. Por ejemplo, si gasta $500 fuera de Ulta Beauty en los primeros 90 días, Ultimate Rewards Mastercard le otorgará 500 puntos de bonificación.
- Construya crédito. Las tarjetas de crédito minoristas generalmente son más fáciles de aprobar que las tarjetas de crédito premium, que generalmente requieren un buen crédito. Si está buscando una tarjeta para ganar recompensas a medida que acumula fondos, una tarjeta de crédito comercial podría ser un buen lugar para comenzar.
- La función EasyPay de Comenity. La mayoría de las tarjetas emitidas por Comenity ofrecen EasyPay, una herramienta que le permite pagar sus facturas con solo unos pocos datos de identificación en lugar de iniciar sesión en su cuenta con un nombre de usuario y contraseña.
Desventajas
- Programa de recompensas inflexible. Las tarjetas minoristas pueden tener opciones de canje limitadas. Por ejemplo, las recompensas de la tarjeta de crédito Eddie Bauer solo se aplican a certificados de otros productos de Eddie Bauer. Sin embargo, algunas tarjetas tienen programas más flexibles.
- Uso limitado. Ciertas tarjetas emitidas por Comenity solo se pueden utilizar en el comercio correspondiente. Por ejemplo, no puede usar su tarjeta de crédito J.Crew para comprar alimentos; solo puede usarse para compras J.Crew en línea o en la tienda.
- Tasas de interés superiores a la media. Las tarjetas de crédito comerciales son conocidas por cobrar altas tasas de interés. Si tiende a llevar un saldo consigo, considere una tarjeta de crédito con intereses bajos.
- Falta de ubicación física. Convenience Bank tiene una sola ubicación, su sede corporativa en Wilmington, Delaware. Esto puede ser una gran desventaja si desea hablar cara a cara con un representante.
Alternativas a las tarjetas de crédito bancarias de cortesía
Sepa que las tarjetas de crédito minoristas a veces pueden ser limitadas, así que considere una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas por compras en cualquier tienda departamental, no solo en una. Otra opción a considerar son las tarjetas de crédito con devolución de efectivo, muchas de las cuales se pueden obtener con una tasa de prima fija y no tienen tarifa anual. A menudo puedes canjear recompensas por reembolsos en efectivo en tu cuenta bancaria, tarjeta de regalo, extracto bancario y más. Aquí hay algunas alternativas de tarjetas de fidelidad a considerar:
Nuestra tarjeta Cash at Bank+® Visa Signature®
La tarjeta Visa Signature® Cash+® de US Bank no tiene tarifa anual y ofrece reembolsos en efectivo de 5% trimestralmente en dos niveles calificados de su elección (hasta $2,000 en compras combinadas por trimestre, luego 1%). Las dos opciones de categoría para el primer trimestre de 2022 son tiendas departamentales y tiendas de ropa selectas. También recuperará 2% en la categoría diaria de su elección y 1% en todas las demás compras elegibles. Asegúrate de elegir tus objetos coleccionables trimestralmente o solo recibirás 1% en todas las compras.
La tarjeta también incluye un bono de bienvenida de reembolso en efectivo de $200 después de presentar la solicitud en línea y gastar $1,000 dentro de los primeros 120 días posteriores a la apertura de la cuenta.
Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America
La tarjeta de crédito Custom Cash Rewards de Bank of America® tampoco tiene tarifa anual y ofrece reembolsos en efectivo 3% en las categorías que elija: gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacia o mejoras para el hogar. También obtendrá un reembolso en efectivo de 2% en supermercados y clubes mayoristas y un reembolso en efectivo de 1% en todas las demás compras. Obtenga una tasa de recompensa más alta en la categoría combinada 3% y 2% hasta $2500 por trimestre, seguido de 1%. Si es un gran comprador en línea, esta tarjeta ofrece grandes pagos de recompensas.
La tarjeta Custom Cash Rewards de Bank of America ofrece un bono de bienvenida de recompensas en efectivo en línea $200 después de gastar $1,000 dentro de los primeros 90 días después de la apertura de la cuenta.
Tarjeta Citi Doble Efectivo
La tarjeta Citi® Double Cash es una tarjeta de devolución de efectivo popular porque obtiene 2% en todas las compras: 1% en compras y 1% en retiros. No hay tarifa anual y puede canjear sus recompensas por extractos bancarios, depósito directo, cheques o puntos CitiThank You. Lamentablemente, no hay ofertas de bienvenida para nuevos titulares de tarjetas.
Tarjeta Wells Fargo Active Cash®
La tarjeta Wells Fargo Active Cash® también ofrece reembolsos en efectivo ilimitados 2% en sus compras sin cargo anual. Puede canjear reembolsos en efectivo por saldos de estados de cuenta, efectivo físico (de cajeros automáticos de Wells Fargo), depósito directo, tarjetas de regalo y viajes. Los nuevos titulares de tarjetas también obtienen un bono de bienvenida de $200 después de gastar $1000 en los primeros tres meses.
Nota final: Prácticas de cobro de deudas de Commenity Bank
Es importante señalar que Comenity Bank fue demandado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y obligado a pagar acuerdos por prácticas fraudulentas relacionadas con la comercialización de productos y servicios "complementarios" de tarjetas de crédito. Al hacerlo, Comenity informa a los clientes que si no tienen saldo en la cuenta, su producto no incurrirá en ningún cargo, pero se les cobrará de todos modos. El banco también tergiversó u omitió información sobre cancelaciones de productos y condiciones requeridas para recibir recompensas.
Es posible que Convenience Bank haya aprendido la lección: tuvo que pagar más de $50 millones en concepto de severidad. Sin embargo, los consumidores que utilizan sus productos deben asegurarse de que no se les cobren tarifas no reveladas ni se les retenga alojamiento mediante otras prácticas fraudulentas.
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