Para mantenerse al día con el aumento de los precios, muchos consumidores dependen de las tarjetas de crédito.
Los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron año tras año, alcanzando $841 mil millones en los primeros tres meses de 2022, según datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicados el martes.
Aunque los saldos han caído ligeramente desde la temporada de compras navideñas de finales de 2021, se espera que sigan aumentando, según investigadores de la Reserva Federal de Nueva York.
"Es muy probable que el saldo total de tarjetas de crédito de los estadounidenses pronto alcance un máximo histórico, revirtiendo claramente la fuerte caída observada en 2020 y principios de 2021", dijo Ted Rossman, analista senior de la industria de CreditCards.com.
También se abrieron 229 millones de nuevas cuentas de tarjetas de crédito en el primer trimestre, más que el trimestre anterior y más que antes de la pandemia.
Muchas cuentas se cerraron durante la pandemia, por lo que no sorprende ver más cuentas nuevas ahora, según investigadores de la Reserva Federal de Nueva York.
Sin embargo, un aumento en el endeudamiento, combinado con préstamos para automóviles, deuda estudiantil e hipotecas, ha llevado la deuda total de los hogares a un récord de $15,84 billones a principios de año.
Después de que los consumidores pagaron $83 mil millones en deudas de tarjetas de crédito durante la pandemia, los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron en medio de un aumento constante de los precios del gas, los comestibles, la vivienda y las necesidades diarias, ayudados por los controles de estímulo gubernamentales y la reducción de las oportunidades de compras discrecionales.
"Gran parte de esto se debe, por supuesto, a la resistencia del gasto de los consumidores, pero tanto las tarjetas de crédito como las de débito están respaldadas por el crecimiento del comercio electrónico y la continua migración del efectivo", dijo Rothman. "Es fantástico poder pagar el total, evitar intereses y ganar primas, pero si pagas intereses todos los meses, el coste puede ser muy alto".
De hecho, las tasas de las tarjetas de crédito sólo aumentarán, la más rápida en más de 40 años, sólo si la Reserva Federal aumenta las tasas para frenar la inflación.
Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen APR variables, existe un vínculo directo con el índice de referencia de la Reserva Federal.
La APR actualmente tiene un promedio de poco más de 161 TP3T, pero podría superar los 181 TP3T para fin de año, lo que, según Rothman, sería un récord histórico.
El récord hasta el momento es de 17.87% establecido en abril de 2019.
"Con el aumento de la inflación y el aumento de las tasas de interés, las cosas van a empeorar antes de mejorar", dijo Matt Schultz, analista jefe de crédito de LendingTree.
Si tiene un saldo, intente llamar al emisor de su tarjeta y solicite una tasa de interés más baja, consolide y cancele una tarjeta de crédito de alto rendimiento con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o un préstamo personal de menor rendimiento, o cambie a una tarjeta de crédito sin intereses. transferencia de saldo, aconseja.
"Los consumidores deben actuar ahora para salir de la deuda de tarjetas de crédito porque sólo se volverá más cara y con prisa", dijo Schultz.
Holly O'Neill, presidenta de banca minorista de Bank of America, señala que para desarrollar mejores hábitos con las tarjetas de crédito, asegúrese de liquidar su saldo en su totalidad y a tiempo cada mes, y compre sólo lo que pueda pagar.
“Vivir dentro de tus posibilidades te da más dinero al final de cada mes y te ayuda a reducir tu deuda”, dijo. “Como ventaja adicional, gastar por debajo del límite también puede ayudarle a crear una puntuación crediticia más sólida. "
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