Si está considerando solicitar una tarjeta American Express, es una buena idea determinar sus posibilidades de obtener la aprobación antes de presentar la solicitud. Lo primero que debes saber es que necesitas un límite de crédito en una tarjeta.
¿Qué calificación crediticia necesita American Express?
A diferencia de otros emisores, American Express no ofrece tarjetas de crédito para personas con mal crédito o en recuperación. En otras palabras, es posible que necesite al menos una puntuación en el rango "bueno" para calificar para una tarjeta American Express. Otras tarjetas American Express suelen exigir puntuaciones más altas.
Según el puntaje FICO, esto significa que los reclamantes de American Express generalmente tienen un puntaje de al menos 670:
- Excepcional. 800 y más.
- Muy bien. 740-799.
- Bien. 670-739.
- Justo. 580-669.
- Pobre. 300 – 579.
¿Por qué es importante el puntaje crediticio para los emisores de tarjetas? "Los consumidores con puntajes crediticios bajos tienen más probabilidades de tener incumplimientos, saldos elevados en sus tarjetas de crédito o problemas más serios como cobranzas o quiebras", dijo Rod Gerry, director senior de educación y defensa del consumidor de Experian, una de las tres principales agencias de crédito. Dijo Finn. "Los consumidores con puntajes crediticios más altos tienen más probabilidades de tener un buen historial de pagos puntuales, así como bajas tasas de utilización y ningún historial de incumplimientos".
Como resultado, los prestamistas evaluarán la solvencia crediticia de los solicitantes para determinar si otorgarán crédito y establecerán límites de crédito, tasas de interés y otros términos apropiados, agregó Griffin.
Además de las puntuaciones, las compañías de tarjetas de crédito tienen un conjunto único de requisitos que los consumidores deben cumplir para que las empresas puedan ampliar su oferta de tarjetas de crédito, que varían según el emisor y la tarjeta específica.
Cómo obtener su puntaje de crédito
Hay muchas formas de obtener su puntaje crediticio en línea de forma gratuita. Aquí hay tres rutas que puedes tomar:
- Utilice servicios gratuitos. Regístrese para servicios como MyCredit Guide de American Express o CreditWise de Capital One, ambos disponibles para todos.
- Por favor consulte a su emisor. Si tiene una tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta o el banco pueden permitirle ver su historial crediticio a través de su cuenta en línea.
- Regístrese en Experian. La agencia de crédito proporciona informes crediticios mensuales y puntajes FICO para quienes se registran.
Tarjetas American Express con diferentes calificaciones crediticias
No se ha anunciado el puntaje de crédito exacto requerido para una tarjeta American Express personal, pero puede hacer una suposición fundamentada. "En general, la mayoría de los emisores de tarjetas ofrecen muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito con diferentes características y términos, y pueden tener diferentes umbrales de riesgo dependiendo de las capacidades de la tarjeta", dijo Tom Quinn, vicepresidente de calificación de FICO.
Su puntaje crediticio es solo una parte de una evaluación de American Express. "Si bien los requisitos específicos varían según el producto de Amex, analizamos el historial de pagos y los totales de Amex y, si corresponde, la deuda total, los ingresos declarados, los resultados de las agencias de crédito y los datos de las agencias de crédito", dijo la compañía. otra información reportada por la agencia”. en una oracion.
Generalmente se necesita buen crédito, aunque algunas tarjetas son más difíciles de calificar que otras.
"Se puede suponer que la tarjeta con las mejores ventajas y recompensas necesita un puntaje de crédito promedio de 700 o más para calificar", dijo Griffin. “Puede que sea necesario obtener una puntuación más alta para obtener las mejores condiciones. Como regla general, 750 puntos y puntuaciones superiores generalmente conducen a las mejores condiciones”.
Aquí hay tres niveles diferentes de American Express a considerar:
Tarjeta de crédito American Express todos los días. Es una tarjeta de recompensas gratuita con dos puntos por dólar en comestibles y un punto por dólar en todas las demás compras. Es una tarjeta de recompensas básica sólida que requiere buen crédito, pero probablemente sea más fácil conseguir productos de mayor calidad que existen.
Tarjeta American Express Blue Cash Priority. La tarjeta ofrece una gama más amplia de beneficios, incluido un reembolso en efectivo de 6% en comestibles (en los primeros $6,000 gastados anualmente) y un reembolso en efectivo de 3% en gasolineras y transporte público. También hay una tarifa anual de $95.
Tarjeta American Express Platino. Las recompensas y beneficios de la tarjeta Platinum están dirigidos a viajeros adinerados y viajeros frecuentes con buen crédito que buscan una experiencia VIP. La tarjeta tiene una cuota anual de $695.
Cómo obtener una aprobación previa para American Express
Primero, debe comprender la diferencia entre aprobación previa y calificación previa. Quinn dijo que los términos se usan indistintamente, aunque son diferentes. “La aprobación previa generalmente significa que el emisor de la tarjeta de crédito ha revisado su información y, basándose en esa revisión, decide si le ofrece una oferta de crédito vinculante. La precalificación generalmente significa que el emisor ha revisado su información financiera y ha determinado si será aprobada es una “mejor suposición”, dijo.
American Express alienta a los solicitantes que tengan curiosidad acerca de qué tarjetas podrían ser las más adecuadas para ellos a buscar en línea ofertas de precalificación de emisores de tarjetas. Después de ingresar sus datos clave, recibirá ofertas personalizadas.
Alternativamente, puede recibir una oferta de tarjeta de crédito preaprobada y no solicitada por correo, lo que significa que el prestamista realizó una revisión automática de su historial crediticio y otros criterios y determinó que usted cumple con los términos de la oferta, dice Griffin. "Las ofertas preaprobadas son algo bueno porque amplían el mercado para los consumidores".
Si bien estas ofertas no afectan su puntaje crediticio, cuando acepta una oferta, está solicitando oficialmente una tarjeta de crédito, momento en el cual el prestamista cobrará su préstamo.
Por supuesto, no se requiere ninguna propuesta formal de aprobación previa para solicitar una tarjeta. Sin embargo, es aconsejable investigar un poco sobre la tarjeta específica que le interesa para comprender los requisitos.
