2022ko lehen hiruhilekoko Experian datuen arabera, hileko batez besteko ordainketa ia $650 da auto berri baterako eta $500 inguru erabilitako auto baterako, beraz, merkealdia aurkitzea ezinbestekoa da. 0% APR auto-kontratu batean erregistratzea hurrengo autoa erostean dirua aurrezteko modu bat da.
Autogile askok interesik gabeko auto maileguak eskaintzen dituzte bezero kualifikatu berriak erakartzeko eta ibilgailu gehiago saltzeko. Hala ere, beti kontuz ibili behar duzu auto berria erostean, nahiz eta mahaiko APR aurrekontua zero izan. Zenbait kasutan, epe luzera hobea izan daiteke kanpoko emaile baten autoen mailegua lortzea.
Zer da 0% APR?
0% APR edo interesik gabeko auto akordio batek dirua doan maileguan hartzen duzula esan nahi du funtsean. Zure hileko ordainketak emaileak auto-kontzesionari ordaintzen dion dirua itzultzen du, baina poltsikoan duzun diru gehigarria ez da emailearen banku-kontura sartzen.
Hau kotxearen mailegua hartzerakoan ohiko planteamenduaren desberdina da, non mailegu-emaileak finantzaketaren interesak kobratzen dizkizu. Azken finean, interesak eta kuotak dira emaileek dirua irabazteko modu nagusia. Mailegua itzultzen duzunean, emaileak auto-konzesionarioari zure izenean ordaindu zion dirua itzuliko duzu. Ordaintzen dituzun interesak mailegu-emaileari irabaziak lortzen laguntzen dio.
Nola funtzionatzen du 0% APR?
Interesik gabeko auto bat finantzatzea ona da egia izateko. Baina finantzaketa eskaintza hauek autogileek ibilgailu gehiago saltzeko erabil ditzaketen tresnak dira.
0% finantzaketa eskaintzen duten emaileak finantza-enpresa gatibu gisa ezagutzen dira eta loturak dituzte autogileekin. Mailegu-emaileen adibide batzuk Ford Motor Credit, General Financial, Nissan Financial, Toyota Financial Services, etab. Beraz, Ford-ek F-150 gehiago saldu nahi balu gehiegizko inbentarioa dela eta, zero urteko interes maileguak eskain ditzake mailegu-hartzaileak hautatzeko bere finantzaketa-arroaren bidez.
Azalean, interesik gabeko finantzaketa merkeagoa dirudi, baina ez da beti horrela izaten. Autogileek 0% finantzaketa eskaintzen dutenean, "galdutako" diru-sarrerak beste modu batera konpentsatzen saia daitezke. Esate baterako, kontzesionario bat produktu gehigarriak saltzen saia zaitezke, hala nola, berme luzatuak edo ibilgailuak saltzeko asegurua. Baliteke erosketa prezioa jaisten duten deskontuak bezalako abantailak ere uko egin behar izatea.
Nola lortu autoaren aurrekontua 0% APR-rekin
Ehuneko zero finantzaketa, oro har, kreditu-kalifikazio onak dituzten mailegu-emaileentzat gordetzen da, normalean 800eko kreditu-kalifikazioa edo hortik gorakoa izanik. Zure autoa erostea finantzatzen hasi aurretik, zure kreditu-txostena zuk zeuk egiaztatu beharko zenuke. Mailegu-emaile bakoitzak kreditu bikainaren definizio propioa du, eta hautagarritasun baldintzak ibilgailuaren arabera alda daitezke.
Zero urteko APR hautagarritasun-irizpideak asko aldatzen direnez, hobe da aldez aurretik auto-saltzailera deitzea. Galdetu zein irizpide bete behar dituzun ibilgailu zehatz batean interesik gabeko finantzaketa izateko. Zure kreditu-historiaz gain, auto emaileek beste faktore batzuk kontuan izan ditzakete zure eskaera aztertzerakoan, hala nola:
- Zor-sarreren ratioa.
- Lan esperientzia.
- Diru-sarrerak eta helbidea egiaztatzea.
Zure kreditu-historiaren egoera edozein dela ere - ona, txarra, bidezkoa edo bikaina - kanpoko finantzaketa-iturrien aurre-onarpena lortzeko denbora ere hartu beharko zenuke. Aurretik onartzeak zure aukerak alderatzen lagun diezazuke eta babes-plan bat ematen dizu auto-fabrikatzailearen eskaintza esklusiboetarako betetzen ez bazara.
0% APR Finantzaketa-murrizketak
Mailegu-hartzaile batzuentzat, interesik gabeko finantzaketa gauza handia izan daiteke. Hala eta guztiz ere, finantzaketa mota hau kontuan hartzen denean kontuan izan beharreko arrisku potentzial batzuk daude.
- Aukera mugatuak: interesik gabeko finantzaketa ibilgailu mota jakin batzuetarako soilik egon daiteke. Lehenik eta behin, erosten duzun autoa ia ziur berria da. Autogileek finantzaketa-eskaintza bereziak erreserbatu ohi dituzte mugitu behar diren gehiegizko inbentarioa duten modeloentzat.
- Itzultzeko aukera mugatuak: eskaintzaren arabera, itzultzeko aukerak mugatuta egon daitezke 0% finantzaketarekin. Normalean mailegua itzultzeko denbora gutxiago behar izaten duzu bestela baino. Noski, ez dago gaizki zure mailegua azkar ordaintzeak, baina ziurtatu behar duzu hileko interes-tasa handiagoa ordaindu dezakezula zure aurrekontua estutu gabe.
0% Finantzaketa eta Hobariak
Autogileek nahi dute zure hurrengo autoa erostea euren konpainiatik, ez lehiakide bati. Hau da 0% finantzaketa proposamenik ez egotearen arrazoi nagusia. Bezero berriak erakartzeko, autogileek maiz eskaintzen dizkiete erosleei dirua itzultzeko hobariak.
Zoritxarrez, baliteke autogileek 0% finantzaketa eta hobariak aprobetxatzea ahalbidetuko ez dizutela. Dilema honen aurrean bazaude, zein bide den hobetu erabaki behar duzu.
Interes tasaren aholkua: Erabili finantzaketa automatikoen kalkulagailua 0% Finantza eta finantzak alderatzen laguntzeko. Bonus Cash Sariak. Batzuetan, aurrezki orokorrari dagokionez, zentzuzkoena da autoen kontzesionario baten diru-hobaria lortzea APR handiagoarekin batera. Beste kasu batzuetan, funtsen 0% izan daiteke irabazle argia.
Dirua hartu eta birfinantzatu beharko zenuke?
Baliteke auto-fabrikatzailearen gatibu emailearen finantzaketa estandarra onartu behar izatea diru-pizgarri mota batzuk jasotzeko. Horren truke, zure banku edo kanpoko emaileak baino interes-tasa handiagoa lortzeko aukera duzu.
Zure egoeraren arabera, hilabete gutxiren buruan auto berriaren mailegua birfinantzatzea estrategia eraginkorra izan daiteke. Baina lehen kontuan hartu beharreko alde txarrak daude. Hori da, bi auto-mailegu jarraian hartzen badituzu —jatorrizkoa eta birfinantzatzen ari zarena— zure kreditua pixka bat kaltetu dezakeelako.
Mailegu anitzek gutxienez bi kreditu-kontsulta izango dituzte zure kreditu-txostenean. Zure kreditu-txostenari bi mailegu gehitzeak, bata bestea ordaintzen ari bada ere, zure kreditu-txosteneko kontuen batez besteko adina murriztu dezake. Kreditu-kalifikazioari dagokionez, zenbat eta handiagoa izan zure kontuaren batez besteko adina, orduan eta hobeto.
Noiz ez du merezi 0% APR merkataritzak?
Ondorengo kasuetan, zentzuzkoa izan daiteke fabrikatzailearen finantzaketa-eskaintza bereziei uko egitea.
Itzultzeko baldintzek ez dute zure aurrekontua betetzen
Interes baxuko autoen maileguek finantzaketa-baldintza laburragoak izaten dituzte. Zure diru-sarreren arabera, mailegu-epe laburragoek hileroko ordainketak altuegiak izan ditzakete.
Adibidez, 0% auto-mailegu batek 4 urte behar baditu eta normalean 5 urte finantzatuko badituzu, baliteke kostu aldea esanguratsua izatea. Fabrikatzailearen 4 urteko $25.000 auto-mailegu batekin, hileroko ordainketak $520 ingurukoak dira. Alderatuz, $25.000 auto-mailegu bat 5 urtetan 4%-n hartzeak $460 kostatuko litzaioke hilean. Auto-mailegu kalkulagailua erabil dezakezu zure mailegu potentziala kalkulatzeko.
Finantza-adituek maiz gomendatzen dute zure hileko ibilgailuen ordainketak 20%-ra mugatzea edo zure hileko soldatatik behera. Aditu batzuek gomendatzen dute autoen ordainketak zure diru-sarrera gordinaren 10%-ra mugatzea.
Auto garestiago bat erosi nahiko zenuke
Ez zenuke erabaki behar zure autoaren aurrekontua handitzea finantzaketa berezirako eskubidea izateko. Erabilitako auto baten truke $10.000 eskudirutan ordainduko baduzu, $30.000 auto berriko mailegua lortzea interesik gabeko finantzaketaz baliatzeko, baliteke finantza-mugimendu adimenduna ez izatea.
Eskudirutan hobariak are gehiago aurrezten uzten dizu
Cash back hobariak, oro har, ez daude eskuragarri fabrikatzailearen finantzaketa bereziaz baliatzen diren erosleentzat. 0% finantzaketak ez du balioko zenbakiak murrizten ari bazara eta eskudirutan hobariak aurrezteko aukera handiagoak ematen badituzte.
Imajinatu $4.750 dirutan itzultzeko aukera izango duzula auto berria erostean. $30.000 auto berrirako, pizgarri honek erosketa-prezioa $25.250ra jaitsi dezake. $25.250 4%-n 5 urtez finantzatzen baduzu, $2.651 ordainduko duzu interes gisa. Kasu honetan, guztizko kostua $27.901 da, betiere produktu gehigarririk gehitzen ez baduzu, hala nola, berme luzatuak edo bestelako finantza-gastuak.
Bestela, $30.000 erosketa-prezio osoa ordaindu eta 0% APR aukeratu. Kasu honetan, produktu gehigarririk edo kuotarik ez hartuz, diru-hobarien bidez jasoko zenituzkeena baino $2.099 gehiago ordainduko duzu.
0% APR Eskaintzari buruzko oharrak
Gogoeta hauek prozesua gidatzen lagunduko dizute zure aukerak ebaluatzen dituzun bitartean eta 0% APR auto-mailegua zuretzako aukera egokia dela erabakitzen duzun bitartean.
| Bertatik | Ez |
|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
Azken emaitza
0% APR auto-kontratua zuretzat egokia den erabakitzeko gakoa da kanpoko emailearen auto-maileguarekin alderatzea eta zure hileko benetako kostua zehaztea. Zure egoeraren arabera, baliteke akordio honek ez dizula dirurik aurreztuko. Zenbait kasutan, finantzaketa berezia ez da dirudien bezain ona, eta sarritan kreditu bikaina eskatzen da. Egiaztatu egungo auto-maileguaren interes-tasak eta ziurtatu interesik gabeko mailegua ez zaizula gehiago kostatuko.
