Badakizu erretiroa edo beste helburu handi bat planifikatzeko inbertsio fondoak erosi nahi dituzula. Hala ere, zein online plataforma den inbertsio fondoetarako onena erabakitzea nahasgarria izan daiteke.
Lehenik eta behin: finantza pertsonalen adituek gomendatzen dute funtsak zuzenean inbertsio-funtsen enpresei erostea, ez bitartekaritza-kontu baten bidez. Zergatik? Dirua aurrezten duzu. Salbuespena, noski, bitartekaritza-kontua inbertsio-funtsen enpresa baten bidez mantentzea da. Adibidez: erosi Fidelity Fund Fidelity Investments-etik, erosi Vanguard Fund Vanguard Group-etik, etab.
Ondoren, bitartekariak eskaintzen dituen tresnak bilatu beharko zenituzke: zein elkarrekiko fondo dauden bere plataforman, bitartekariak kobratzen dituen komisioak, amortizazio aurreratuko komisioak barne, beste faktore batzuen artean. Gastuei dagokienez, gastu-ratio handiagoa espero dezakezu aktiboki kudeatutako kontuetan —inbertitzea aukeratzen duten eta merkatu jakin baten errendimendua gainditzen saiatzen diren pertsona batek edo talde batek kudeatzen dituztenetan—, horretarako diseinatutako indize-fondo pasiboetan baino. Faktore hauek kontuan hartzeak bitartekaria zein den zure aukerarik onena erabakitzen lagunduko dizu elkarrekiko fondoetan inbertitzeko.
Hona hemen online elkarrekiko fondoen bitartekari onenak:
- Leialtasun Inbertsioa
- Karl Schwab
- Merkataritza Elektronikoaren Finantzaketa
- Inbertsio aliatuak
- Abangoardiako taldeak
- TD Ameritrade
- Artekari Interaktiboak
- Merrill Edge
Orokorra: 2022ko ekaineko online inbertsio fondoen bitartekari nagusiak
Leialtasun Inbertsioa
Fidelity Investments-ek lau doako funtsak abiarazi zituen 2018an, prezioen gerra etengabe baten erdian doako ratio elkarrekiko funtsak eskaintzen zituen lehen finantza-enpresa bihurtuz. Funts hauek hauek dira: Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Cap Index Fund eta Fidelity Zero Extended Market Index Fund. Fidelity funtsak ez daude transakzio-tasarik, baldin eta funtsak gutxienez 60 egunez edukitzen badituzu.
Bostonen egoitza duen errenta finkoko erraldoia aspalditik da izen ezaguna elkarrekiko fondoen artean, eta 3.400 merkataritza-tasarik gabeko elkarrekiko fondo baino gehiago eskaintzen ditu. Aspalditik finkatutako bitartekari honekin, ikerketa, bahetze tresna eta izen bereko elkarrekiko fondo ugari dituzu eskuragarri, hala nola Magellan Fund mitikoa. Zure finantza-kontu guztiak ikuspegi osoa deritzon funtzio batera ere eraman ditzakezu zure finantza guztiak leku bakarrean ikusteko, Mint bezalako aurrekontu-aplikazioen antzera.
- Kontuaren irekiera minimoa: $0
- Ohiko prezioa: Doan Fidelity funtsetarako eta beste funtsetarako, transakzio-tasarik gabe, $49.95 erosteko, $0 funtsak saltzeko, transakzio-tasarik gabe Fidelityrako
- Elkarrekiko Fondoen Ezaugarri Nagusiak: Lau indize-funts doan eskaintzen ditu, 3.400 elkarrekiko fondo baino gehiago doan.
Karl Schwab
Charles Schwab 1970eko hamarkadan kostu baxuko inbertsioen aitzindari izateagatik aitortzen da, eta enpresaren prezioak lehiakorrak dira gaur egun ere. Charles Schwab-en, salmenta-komisiorik gabeko inbertsio-funts sorta zabala duzu: 4.200 inbertsio-funts baino gehiago, zamarik eta transakzio-tasarik gabe.
Hala ere, funtsak erabiltzen ez badituzu, tasak handiak dira: bitartekariek $74.95 arte kobratu dezakete. Bere lehiakide askok bezala, Charles Schwab-ek ez du gutxieneko konturik irekitzeko edo hasteko eskatzen. Schwab-en bezeroarentzako arreta bikainak, bitartekaritza plataforma sendoak eta ikerketa zabalak aukera sendo bihurtzen dute.
- Kontuaren irekiera minimoa: $0
- Ohiko prezioa: $0 transakzio-tasarik gabeko funtsetarako; bestela, beste funtsak erostean $74,95 arte
- Elkarrekiko Fondoen Ezaugarri Nagusiak: 4.200 Elkarrekiko Fondo baino gehiago Doako Transakzio-Komisiorik Gabe
Merkataritza Elektronikoaren Finantzaketa
E-Trade-k 4.400 inbertsio-funts baino gehiago eskaintzen ditu zordunketa-txartelik eta transakzio-tasarik gabe. Zerrendak 120 Vanguard funts baino gehiago ditu, arloko kostu baxuko liderretako batenak. Doako merkataritza-funts hauetatik alde egiten baduzu, E-Trade-k $19.99ko komisioa kobratzen du, lehiakideen erdialdean dagoena.
E-Trade-n, inbertsio erabakiak hartzen laguntzeko ikerketa eta tresnak ere badituzu. E-Trade-ren iragazkiek bilatzen ari zarena azkar aurkitzen laguntzen dizute, funtsak gastuen ratioaren, errendimenduaren, etekinaren eta beste hainbat kategoriaren arabera bilatzeko aukera emanez. Egin klik funtsen estekan eta informazio zehatza jasoko duzu, besteak beste, haren partaidetza nagusiak, kostuak eta urteko errendimendua.
- Kontuaren irekiera minimoa: $0
- Ohiko prezioa: $0 transakzio-tasarik gabeko kredituetarako, eta $19,99 zordunketa/transakzio-tasarik gabeko kredituetarako.
- Elkarrekiko Fondoen Ezaugarri Nagusiak: 4.400 Elkarrekiko Fondo baino gehiago, Doako Transakzio-Komisiorik Gabe.
Inbertsio aliatuak
Ally Invest-ek 12.000 inbertsio-funts baino gehiagorako sarbidea eskaintzen du. Bere ohiko inbertsio-funtsen komisioak lehiakide batzuenak baino askoz merkeagoak diren arren, bitartekariak ez ditu transakzio-tasarik gabeko funtsak eskaintzen. Horren ordez, kargarik gabeko inbertsio-funtsek $9.95eko kuota finkoa dute erosteko eta saltzeko, eta salmenta-kargak dituzten funtsak, berriz, $0ren truke erosi eta sal daitezke.
Sukurtsalik gabeko finantza-erakunde gisa, Ally oso zentratuta dago bere esperientzia digitalean. Ally Invest-en ahizpa-marka den Ally Bank-ek sari ugari irabazi ditu, besteak beste, Bankrate-ren 2021eko Online Banku Onena. Konpainiak bezeroarentzako arreta zerbitzuagatik ere ospe sendoa du.
- Kontuaren irekiera minimoa: $0
- Ohiko prezioa: $9.95 kargarik gabeko funtsekin
- Inbertsio Fondoen Ezaugarri Nagusiak: Inbertsio Fondoen Komisioak Lehiakide Askorenak baino Merkeagoak Dira.
Abangoardia
1975ean sortua, Vanguard Group aspalditik da ezaguna bere kostu baxuko indize-funtsengatik. Sortzaile mitikoari, John C. Bogle zenari, lehenengo txikizkako indize-funtsa abiaraztea egozten zaio. Funtsa gaur egun Vanguard 500 Index Fund bezala ezagutzen da.
Vanguard bezero gisa, ez duzu transakzio-tasarik ordaindu behar Vanguard-en 160 inbertsio-funtsengatik. Enpresak 3.000 transakzio-tasarik gabeko inbertsio-funts baino gehiago ere eskaintzen ditu Vanguard-ez diren funtsetarako. Plataforman eskuragarri dauden beste funtsetarako $8 eta $20 artean ordaintzen duzu eragiketa bakoitzeko, nahiz eta Vanguard funtsetan $1 milioi baino gehiago dituzten kontuek lehenengo 25 eragiketak doan jasotzen dituzten.
Indizeetan inbertitzeagatik ezaguna den arren, Vanguardek aktiboki kudeatutako funtsak ere eskaintzen ditu.
- Bitartekaritza kontu bat irekitzeko gutxieneko zenbatekoa: $0
- Ohiko prezioa: Doan familia-funtsetarako eta beste funtsetarako, transakzio-tasarik gabe; $0-20 besteentzat, abangoardiako aktiboen arabera
- Funts publikoen ezaugarri nagusiak: indize-funts merkeak dituztelako famatua
TD Ameritrade
TD Ameritradek 3.700 inbertsio-funts baino gehiago ditu transakzio-tasarik gabe, eta horrek aukera ugari eskaintzen dizkie inbertitzaileei. Brokerren bahetze-tresnak funts oparo hauek arakatzen lagunduko dizu, nahiz eta ez den hain lagungarria alea lastotik bereizteko. Hala ere, funts bakoitzaren orrialdeak balorearen ikuspegi orokorra eskaintzen du, hainbat alditako errendimendu-datuak, inbertsio nagusiak eta funtsen bestelako informazio garrantzitsua barne.
Hala ere, TD Ameritrade-ren zerrenda-pantaila bikainak kostu baxuko eta komisiorik gabeko inbertsio-funtsetan zentratzen laguntzen dizu, Morningstar-en datuak erabiliz (hiruhileko bakoitzean eguneratzen dira). Bestelako inbertsio mota desberdinak bilatzen ari bazara, TD Ameritrade-k ere estalita daukazu. Ohiko akzioez, bonuez eta funtsez gain, bitartekariak etorkizuneko eta atzerriko truke-kontratuak ere eskaintzen ditu, aurrekontu integralak emateko.
- Bitartekaritza kontu bat irekitzeko gutxieneko zenbatekoa: $0
- Ohiko prezioa: $0 transakzio-tasarik gabeko saldoetarako eta saldoetarako; bestela, $49,95etik $74,95era kargarik gabeko funtsetarako.
- Elkarrekiko Fondoen Ezaugarri Nagusiak: 3.700 Elkarrekiko Fondo baino gehiago doan, transakzio-tasarik gabe.
Artekari Interaktiboak
Erraza da ahazten Interactive Brokers-ek, normalean merkatari eta profesional aurreratuagoei zuzenduta dagoenak, ohiko inbertitzaileen artean ezagunagoa den zerbait ere eskaintzen duela: 17.000 funts baino gehiago merkataritza-tasarik gabe! Hau guztira 45.000 funtsetatik bat da, beste funtsek $14.95 arte kobratzen duten bitartean merkataritza bakoitzeko, eta nazioarteko funtsek 4.95 € edo baliokidea kobratzen duten bitartean.
Brokerrak bere inbertsio fondoen plataforma zabaldu du 2020an eta orain inbertitzaileei inbertsio fondoak erraz aurkitzeko tokirik handiena eskaintzen die. Horrez gain, aktibo klase sorta bat (akzioak, bonuak, etab.) 33 herrialdetan negoziatu daiteke, Interactive Brokers benetako broker nonahiko bihurtuz.
- Bitartekaritza kontu bat irekitzeko gutxieneko zenbatekoa: $0
- Ohiko prezioa: $0 transakzio-tasarik gabeko funtsetarako; bestela, 3% erosketa-balioa gehienez $14.95 arte
- Inbertsio Fondoen Ezaugarri Nagusiak: 17.000 baino gehiago Negoziazio-Komisiorik gabeko Inbertsio Fondo.
Merrill Edge
Merrill Edge-k 800 merkataritza-funts baino gehiago eskaintzen ditu, komisiorik gabe, Merrill-en iragazkiak erabiliz bilatu ditzakezunak, edo Hautatu Funtsak aukera erabil dezakezu zure zorroa eraikitzeko, zure enpresaren tamaina eta estilora egokitzen diren dozenaka aukeratik. Merrill Lynch-en funtsen orrialde bakoitzak estatistika nagusien ikuspegi orokorra eskaintzen du, besteak beste, Morningstar balorazioak, inbertsio nagusiak eta urteko errendimendua.
Merrill Lynch-en Inbertsio Plan Automatizatua erabiliz, zure inbertsio fondoak zure 401(k) kenkariak balira bezala sentiarazi ditzakezu. Aukeratu zure zenbatekoa eta ordutegia, konfiantzaz eros dezakezu eta zure plana edozein unetan alda dezakezu.
- Bitartekaritza kontu bat irekitzeko gutxieneko zenbatekoa: $0
- Ohiko prezioa: $0, transakzio-tasarik edo zordunketa-saldorik gabe; $19,95eko transakzio-tasa
- Funts publikoen aipagarrienak: 800 baino gehiago tasarik gabeko funtsak.
Zer da inbertsio-funts bat?
Elkarrekiko fondo bat beste inbertitzaile batzuekin batera mantentzen den zorro handiago baten zati bat edukitzeko modu bat da. Elkarrekiko fondoek enpresa askotan inbertitzen dute, batzuetan ehunka edo milaka ere bai. Fondoaren zati bat erosiz gero, haren akzio guztien zati bat duzu. Beraz, elkarrekiko fondoek dibertsifikazioa eta arrisku txikiagoa eskaintzen dizute akzio batzuk erostearekin alderatuta.
Elkarrekiko fondo bateko unitate baten prezioa aldatzen da daukan aktibo garbiaren balioaren arabera. Bere akzioen edo beste aktibo batzuen balioa handitzen bada, fondoaren balioa ere handitzen da. Balio garbia (BGN) merkatua itxi ondoren kalkulatzen da, inbertitzaileek fondoa erosi edo saldu aurretik.
Elkarrekiko fondoek gastu-erlazio bat kobratzen dute beren zerbitzuengatik, eta horrek fondoaren funtzionamendu-kostuak estaltzen ditu eta fondoen kudeaketa-enpresarentzat irabaziak sortzen ditu.
Oro har, edozein bitartekarirengandik erosi eta sal ditzakezu funtsak, nahiz eta Vanguard bezalako funtsen familia bat ez den beti bitartekaritza-plataforma guztietan kotizatzen.
Elkarrekiko fondoetan aktiboki edo pasiboki inbertitu behar al duzu?
Elkarrekiko inbertsio-funts bat erostean, funtsen kudeatzaile bat kontratatzen ari zara zure dirua kudeatzeko, beraz, kudeatzaileari utzi beharko zenioke zeregin hori egiten. Ikerketek erakusten dute inbertsio pasiboak inbertsio aktiboa baino emaitza hobeak lortzen dituela batez beste, eta aditua ez bazara, ez du zentzurik profesional bat gainditzeak.
Elkarrekiko fondoak aktiboki edo pasiboki kudea daitezke, nahiz eta normalean lehenengoarekin lotzen diren. Kudeatzaile aktiboek merkatua gainditzen saiatzen dira, gutxietsitako akzioak aurkituz eta une egokian erosiz eta salduz. Aktiboki kudeatzen direnez, elkarrekiko fondo hauek gastu-ratio handiagoak kobratzen dituzte.
Aitzitik, indize-funtsak bezalako pasiboki kudeatutako funtsek indize bat erreplikatzen dute, normalean S&P 500. Indizearen errendimendua parekatzen saiatzen dira, besterik gabe. Ikuspegi honi esker, pasiboki kudeatutako funtsek funts aktiboek baino komisio txikiagoak kobratzen dituzte.
Gainera, elkarrekiko fundazio askok amortizazio aurreratuko kuota kobratzen dute denbora laburrean sartu eta irteten zarenean (normalean 30 egun edo gutxiago). Hori inbertsio pasiborako motibazio gehigarria da.
Nork inbertitu beharko luke inbertsio fondoetan?
Elkarrekiko fondoak aukera bikaina dira inbertitzaile mota guztientzat, hasiberrietatik hasi eta aurreratuetaraino. Inbertsioak oso kostu baxuan dibertsifikatzeko modu erraza eskaintzen dute. Hori dela eta, bi arrazoi nagusi dira 401(k) kontuetan edo IRAetan bezalako erretiro-ibilgailu ezagunetan erabiltzen direnak.
Inbertsio-funts dibertsifikatuak oso erabilgarriak izan daitezke hasi berriak diren eta inbertsioei buruz oso gutxi dakiten inbertitzaileentzat. Izan ere, Warren Buffett inbertsio-legendak aspalditik aholkatu die inbertitzaileei S&P 500ean oinarritutako indize-funtsak erostea, eta inbertsio-funtsek erraz egiten dute hori.
Zenbat balio du inbertsio fondoetan inbertitzeak?
Elkarrekiko fondoek hasierako gutxieneko inbertsioa behar izan dezakete, normalean $2.500 eta $3.000 artean, funts bat lehen aldiz erostean. Horren ondoren, baliteke diru kopuru txiki bat besterik ez behar izatea funtsean inbertitzen jarraitzeko. Horri esker, errazagoa da funtsa erosten jarraitzea ohiko dohaintzekin.
Hala ere, 401(k) batean sartzen bazara, gutxieneko eskakizun horiek normalean ez dira betetzen, eta edozein zenbateko sartu dezakezu funtsean edozein soldata-txeketatik.
Azkenik, kontuan izan behar da inbertsio-funts batzuek salmenta-kuota edo komisio bat kobratzen dutela funtsa erostean. Arazo hauek erraz saihestu daitezke oztoporik gabeko inbertsio-funtsak bilatuz. Salmenta-komisioak zure poltsikora joan behar den dirua dira, ez funts-enpresaren dirua.
