Azken hilabeteetan zure aurrekontua ohi baino apur bat estuagoa izan bada, ez zaude bakarrik. Inflazio handia, soldaten hazkunde geldoa eta atzeraldi hurbil baten aukera dira aurrezpena zailagoa izan daitekeen arrazoietako batzuk.
Dena den, aurrekontu estuak ez du esan nahi dirua gordetzeko aukerarik ez dagoenik aurrezki kontu bat sortzeko. Hona hemen 12 aholku habia osasuntsu bat eraikitzen laguntzeko.
1. Erreparatu aurrekontu-kategoria desberdinetako aldaketa sotilei
Aurrekontu estuak gastuen erabaki guztiak gehitzen direla esan nahi du, baina dirua aurrezten has zaitezke aldaketa txiki batzuk eginez. Esaterako, janaria eraman edo jantokian erosi beharrean bazkaria prestatuz aurrezten duzun dirua erraz gehi daiteke. Gauza bera gertatzen da Starbucks-en kopa bat hartu beharrean zeure kafea prestatzearekin.
Beste aldaketa batzuk hauek dira:
Itzali argiak erabiltzen ez duzunean.
Moztu kablea eta aukeratu streaming zerbitzu merkeago baten alde. Streaming-zerbitzuek askotan partekatutako edo familia-planak dituzte, hainbat pertsonari esleitu ditzakezun kostuak gehiago murrizteko.
Bulkada erosteko errezeloa. Horretarako modu bat nahiak idatzi eta erosi aurretik astebete itxarotea da, oraindik nahi dituzun ikusteko.
Aurrekontua egiteko modu bat 50/30/20 araua erabiltzea da, hau da, zure diru-sarreren 50% ezinbesteko gastuetarako gastatzen duzula da, eta gainerako erdia –sarrera diskrezionalak deritzona– nahi dituzun gauzetarako (30%) eta aurrezkietarako (20%).
2. Erabili aurrekontuen aplikazioa
Aurrekontua egiteko aplikazioek zure aurrekontua kudeatzen eta zure aurrezkiak maximizatzen lagun zaitzake. Adibidez, Digit-ek automatikoki egiaztatzen du zure kontua eta funtsak transferitzen dizkizu zure aurrezkiak handitzeko. Era berean, kontuan hartu Chime, ordezko aldaketak gordetzea errazten duen banku-aplikazioa.
Aurrekontuak egiteko aplikazioek askotan funtzionatzen dute zure gastuen jarraipena eginez eta baita etorkizuneko gastuak aurreikusten ere, aurrekontuko elementuak zenbatesteko denbora aurreztuz. Ondoren, hilero kategoria bakoitzean zenbat gastatzen duzun kontrola dezakezu eta aurrezteko moduak aurki ditzakezu.
3. Aprobetxatu ikasleen maileguaren barkamena
Abuztuan, Biden presidenteak milioika mailegu federalei mesede egiteko diseinatutako mailegu federalak barkatzeko programa berri bat iragarri zuen.
Urteko $125.000 edo gutxiagoko diru-sarrerak dituzten mailegu-hartzaileek (edo $250.000 ezkondutako mailegudunentzat) $10.000 arteko ikasleen mailegu federalaren barkamena jaso dezakete. Pell Grant-en hartzaileek $20,000 arteko barkamena jaso dezakete.
Ikasleen maileguak barkatzeko eskaerak ireki ondoren, Ikasleentzako Laguntza Federalaren Bulegoak gomendatzen du mailegu-emaileek 2022ko azaroaren 15erako eskaera egitea. Hala ere, eskaerak 2023ko abenduaren 31ra arte egongo dira zabalik.
Gainera, Biden-Harris administrazioak ikasleen maileguen ordainketen moratoria luzatu du azken aldiz 2022ko abenduaren 31ra arte. Atsedenaldi hau erabil dezakezu ikasleen maileguen ordainketetan gastatuko zenukeen dirua aurrezteko.
4. Bilatu aseguru-tasak
Komeni da urte gutxitan auto eta etxeko aseguruaren prezioak alderatzea. Ezusteko deskonturik edo leialtasun-deskonturik ez baduzu, dirua aurrezten lagunduko dizu zure negozioa eguneratuta mantenduz. Baina batzuetan are gehiago aurreztu dezakezu konpainia berean auto eta etxeko asegurua aldatuz edo konbinatuz.
Gainera, ziurtatu eskubidea dituzun deskontuak lortzen dituzula, hala nola B. Auto anitzak aseguratzea edo segurtasun gidaria izatea.
5. Birfinantzatu zure hipoteka
Aurrekontu estua duten pertsona batzuentzat, birfinantzaketa dirua aurrezteko aukera da. Zure hipoteka-tasa 0,5% edo gehiago murrizten baduzu, baliteke hori egitea orain pentsatzea. Zure hipoteka birfinantzatzeak milaka dolar aurreztu ditzake maileguaren bizitzan zehar.
Adibidez, 25 urtean $275.000 geratzen den 30 urteko hipoteka duen etxebizitzaren jabe batek honako hau du:
Egungo saldoa: $250.230,95
Jatorrizko interes-tasa: 6,5%
Egungo hileko ordainketak: $2.089 hileko kapitala eta interesak.
Maileguak iraun bitartean, etxebizitzaren jabeak $344.370 interes ordainduko ditu guztira.
Orain demagun etxe jabe honek 25 urteko hipoteka bat birfinantza dezakeela 5.25%-n.
Birfinantzatzeak hilero $1.499,50ra murriztuko ditu printzipalaren eta interesen ordainketak, eta hilean $589,50 aurreztuko dituzu.
Hipotekak beste 25 urtez jarraitzen duela suposatuz, jatorrizko maileguan ordaindutako 5 urteko interesa barne, ordaindutako interes osoa $199.620,03 da, $144.749,97ko aurrezkia.
Itxiera-kostuak, birfinantziazioaren zenbatekoaren batez besteko 3% ingurukoak, kontuan garrantzitsuak dira hipoteka bat birfinantzatzean eta ez dira kalkulu hauetan sartzen. Kalkulu hauek helburu adierazgarrietarako soilik dira eta zure hipoteka birfinantzatzeko jarraibide orokorrak eskaintzea dute helburu. Ikusi zenbat aurreztu dezakezun Bankrateren hipoteka birfinantzatzeko kalkulagailuarekin.
Nahiz eta denboran zehar aurreztutakoa alde batera utzita interes gutxiago ordainduz, hileroko hipoteka batean dirua aurrezteak aurrekontu estua duen norbaiti lagun diezaioke etxeko inbertsioa itzultzeko denbora arriskuan jarri gabe.
6. Bilatu alokairuan aurrezteko moduak
Alokairuek apartamentu txikiago batera edo kostu baxuagoko eremu batera aldatzea pentsatu nahi dute dirua aurrezteko. Pandemia garaian lanez aldatu baduzu edo egunero joan-etorria egin beharrik ez baduzu, kokapen merkeago batera aldatzeak zure etxebizitza-kostuak nabarmen murriztu ditzake, askotan etxeko aurrekontuko gasturik handiena. Alokairua edo alokairu-epea negoziatzen ere saiatu zaitezke alokairuan aurrezteko.
7. Lortu bankuko hobariak
Banku batzuek hobariak eskaintzen dituzte kontu berri bat irekitzeko eta oinarrizko baldintza batzuk betetzeko, hala nola, zuzeneko gordailua ezartzea edo gutxieneko saldoa mantentzea. Banku-hobarien eskaintza onenetariko batzuek $250 edo gehiago egin dezakete hilabete batzuetan.
Irakurri letra xehea hobaria erregistratu aurretik, nola lortu eta zenbat denbora behar duzun zure kontua irekita edukitzeko. Gainera, kontuan izan zure kontua irekitzea edo mantentzea zaildu dezaketen gutxieneko saldo-baldintzak, baita zure hobariaren zenbatekoa xukatu dezaketen kontu-kuotak ere.
8. Automatizatu zure aurrezkiak
Erraza da gordetzea ahaztea. Hori dela eta, prozesua automatizatzea da dirua aurrezteko modurik onena.
Banku mugikorreko aplikazio batzuek aurrezteko funtzio automatiko bat dute. Baina hala ez bada, beti deskarga dezakezu Chime bezalako hirugarrenen aurrezki-aplikazio bat, hilero zenbat aurreztu dezakezun kalkulatuko duena eta diru hori zure aurrezki-kontuan sartuko duena.
Zure enplegatzaileak jarri zure soldataren zati bat errendimendu handiko aurrezki-kontu batean, fakturak ordaintzeko erabiltzen duzun dirutik bereizita mantentzeko. Konparatu interes-tasak zure aurrezkien etekin lehiakorra ziurtatzeko.
9. Aprobetxatu zergak aurrezteko aukerak
Konfiguratu ekarpen automatikoak zure enplegatzaileak babestutako erretiro-planari, hala nola B. 401(k), zure erretiroa finantzatzeko zerga aurreko fondoak erabiltzen dituena eta zerga-sarrerak murrizteko. Gainera, enpresaburu batzuek langileekin bat datozen 401 (k) ekarpenak eskaintzen dituzte, funtsean, zure erretiro-aurrezkiak eraikitzeko doako dirua eskaintzen. Enplegatzaileak parekatzeko programek, oro har, langileek gutxieneko ekarpena egin behar dute.
10. Elikagaien gastuen inbentarioa egin
Janariak aurrekontu-kategoria garestienetako bat izan daiteke, baina erraza da gastua kontrolatuta mantentzea, zure otorduak prestatuz eta kanpoan jatea murriztuz. Ikasi erosketak egiten dituzunean dirua aurrezten.
11. Bilatu bidaia-aukera merkeagoak
COVID-19 pandemiaren garaian baino bidaiari gehiago dago gaur egun. Bidaia-planak egiterakoan —familia bisitatzera edo behar diren oporretara joan—, ziurtatu bidaiaren aurrekontua aldez aurretik dirua gastatu ez dezazun.
Hegaldiei dagokienez, dirua aurreztu dezakezu begi gorriko hegaldi bat erreserbatuz edo aurrekontu-konpainia batekin hegan eginez.
Gainera, dirua aurrez dezakezu aurrekontuko hotel batean edo Airbnb-n ostatu hartuta, otordu guztietan jan beharrean janariak erosiz eta atzerriko transakzio kuotak kobratzen ez dituen kreditu-txartel bat erabiliz.
12. Egiaztatu nomina
Urtero zure zerga itzulketa lortzeak dirua aurkitu duzula iruditzen zaizu, baina egia esan, estatuko edo federaleko zergetan zor duzun zenbatekoa ordaintzen ari zarela. Diru hori urte geroago hobeto aprobetxatu liteke errendimendu handiko zorra ordainduz, larrialdi-funts bat eraikiz edo zor txarreko funtsa berrituz.
Kontsultatu kontulariarekin edo erabili IRS diru-laguntza kalkulagailua zure ustiapen-zerga aldatzeak zentzuzkoa den ikusteko.
Adituek aurrekontuan aurrezteari buruz diotena
Hona hemen finantza adituek zure dirua luzatzeari buruz esan dutena.
Greg McBride, CFA, Bankrateko finantza analista nagusia: "Gutxi edo ezer geratzen zaizunean aurrezten saiatzea erronka da, beraz, irauli eta aurrez aurre. Jarri zure ordainsaria zuzenean aurrezki-kontu berezi batean eta lagundu zure enplegatzaileak babestutako erretiro-planari nominaren kenkarien bidez. “Ikusi ezin duzuna ez duzu galdu” esaldiak topikoa dirudien arren, egia da. Behin iradoki nion hura izan eta bizi izan duten guztiak itzuli direla eta goraipatu dute zein ondo funtzionatu duen».
Malik S. Lee, CFP, CEO eta sortzailea, Felton & Peel Wealth Management: "Uste dut bi gauza egin behar dituzula aurrekontu estu batekin aurrezten hasteko. Lehenik eta behin, zure aurrekontuari eutsi eta erosteko gogoari aurre egin behar diozu. Bigarrenik, langileen zerga aurreko onurak aprobetxatu behar dituzu. 401(k)s eta HSA bezalako ibilgailuetarako aurrezteak zure soldataren bidez zergak baino lehen aurrezten dituzun helburuak lortzeko aukera ematen dizu zure poltsikoan zergen ondoren aurreztuko zenukeena baino diru gehiago sartuz".
Malcolm Ethridge, CIC Wealth Management Certified Financial Planner, presidenteorde exekutiboa eta Trust Financial Advisor, esan zuen: "Apartamentu edo etxea alokatzen duten pertsonak agian ez dira konturatzen jabeak berritzea eskaintzen badu, hurrengo alokairua negoziatu dezaketela. Hau bereziki egia da banakako edo jabetza kudeatzaile txikiago baten alokatzen duten pertsonentzat. Denbora batez bertan geratzeko asmoa baduzu, orain alokairu luzeagoa lortzea ere komeni da. Lurjabeak malguagoak izan daitezke 24 edo 36 hilabete atzeratzen zaituztela jakinda, ez 12 hilabete".
Beraz, ikasi gehiago:
- American Express Centurion Txartel beltzaren berrikuspena
- X1 Kreditu Txartela - Egiaztatu nola aplikatu.
- Destiny Kreditu Txartela - Nola egin eskaera linean.
- Delta Skymiles® Reserve American Express txartelaren berrikuspena – Ikusi gehiago.
- AmEx bezeroaren esperientzian zentratzen da kontu korronte berriarekin eta aplikazio birmoldatuarekin
- Discover it® Rewards txartelaren sariak ikusi nola funtzionatzen duen
