Mailegu guztiak arriskuan daude garaiz ordaintzen ez badira. Baina kotxe kreditu-mailegu batek ondorio bereziki kezkagarriak ditu itzulketak lehenetsiz gero: emaileak zure ibilgailua har dezake.
Etxerako mailegua eskuratzea kontuan hartu aurretik, kontuan izan zure ibilgailua zure maileguaren berme gisa erabiltzearen alde txarrak.
Zer da tituluko mailegua?
Autoaren tituluaren mailegu batek zure ibilgailuaren balioaren 25%tik 50% bitarteko edozein zenbatekoa maileguan hartzeko aukera ematen du emaileari zure ibilgailuaren titulua berme gisa emateko. Epe laburreko mailegu horien epea 15 eta 30 egunekoa izan ohi da. Kasu askotan, zure autoaren jabe izan behar duzu mailegu bat lortzeko. Mailegu-emaile batzuek mailegu mota hau eskaintzen dute zure ibilgailua ia ordainduta dagoenean, baina hori ez da hain ohikoa.
Hona nola funtzionatzen duen: Esan $5.000 auto bat daukazula eta larrialdi egoeran zaudela eta $1.000 behar dituzula. Titulu-mailegu batek zure ibilgailua hipotekatzeko aukera ematen dizu, $1.000 azkar eskuratu ahal izateko. Hipoteka-mailegu batek zure etxea berme gisa erabiltzen duen bezala, titulu-mailegu batek zure ibilgailua berme gisa erabiltzen du.
"Jendeak titulu-mailegu bati buruz jakin behar duen gauza garrantzitsuenetako bat da zure ibilgailuko aktiboak erabiltzen dituela maileguan hartuko duzun dirua ziurtatzeko", esan zuen Bruce McClaryk, National Credit Foundation for Mentoring-eko komunikazio presidenteordeak.
"Automobila" hitza produktuaren izenean sar daitekeen arren, puntu hauek motozikletei, itsasontziei eta jolas-ibilgailuei ere aplika dakizkieke.
Zure ibilgailuaren jabetza berreskuratzeko, maileguak osorik ordaindu behar dira, mailegu-emaileak hura finantzatzeko kobratzen dituen kuota handiak barne.
Nola funtzionatzen du tituluaren mailegua?
Autoen tituluaren mailegu mota desberdinak daude. Batzuk ordainketa bakarreko maileguak dira, hau da, mailegu-hartzaileak mailegu osoa gehi interes-gastuak ordaindu behar ditu hilabete inguru. APR antzeko altua duten zatikako maileguak hiru edo sei hilabetetan itzul daitezke, mailegu-emailearen arabera.
Auto tituluaren maileguekin lotutako kuotak ez dira merkeak. Normalean 25%-ko hileko batez besteko finantzaketa-kuota sartzen dute, hau da, 300% arteko APR-a da. $1.000 mailegu baterako, $250 interes gehiago ordainduko duzu mailegua 30 eguneko epean itzultzen bada. Ordainketak lehenetsiz gero eta interes-karga hauek pilatzen badira, mailegua jatorrizko zerrendako prezioa baino askoz gehiago kostatuko da.
Titulu-maileguek askotan ehunka dolar ordaintzen dituzte kuota gehigarrietan, baita prozesatzeko, dokumentaziorako eta maileguak sortzeko kuotak ere. Zenbait kasutan, zure ibilgailurako errepideko laguntza-programa bat erosi eta ordaindu beharko duzu. Autoaren tituluaren mailegua eskatzerakoan, prest egon emaileari titulu argia, aseguruaren froga eta argazki-identifikazioa emateko. Mailegu emaile batzuek bigarren giltza-sorta bat eskatzen dute.
Graciela Aponte-Diazek, Mailegu Arduratsuen Zentroko jardueren federaleko zuzendariak, esan zuen tituluaren mailegua lortzea erraza izan daitekeen arren, erosotasuna kostu eta arrisku handiak dakartza.
"Autoaren tituluko mailegu batzuek GPS gailu bat instalatzen dute -"hiltzeko etengailua" goitizena - mailegu-hartzailearen autoa abiaraztea eragozten duena eta praktika zorra kobratzeko edo autoa errazago bahitzeko modu gisa erabiltzen duena", esan du Apontek. bitarteko bat». – Diaz. “Autoa lanera joateko, medikura edo beste toki batera joateko garraiobiderik garrantzitsuena izateaz gain, pertsona batek daukan finantza aktiborik handiena izaten da. Hori gutxi balitz, auto bat galtzeko mehatxua larria da».
Titulu-maileguen desabantailak
Titulu-maileguen alde txarrak itzultzeko epe laburra, interes-tasa altuak eta autoa galtzeko aukera lehenetsiz gero dira.
"Epe laburreko maileguak izan ohi dira amortizazio epe laburrak dituztenak", esan zuen McClaryk. «Ezin baduzu mailegua itzuli behar denean, kuota handiagoak dituen beste ziklo batean sartzen da. Oso egoera zaila sortzen du jada itzulketekin borrokan ari diren pertsonentzat. Zorraren zikloa da. Zehazki definituta».
Hala ere, desabantaila nagusia autoa galtzeko aukera da. Ezin baduzu mailegua itzuli, emaileak zure ibilgailua har dezake. 2016an, Kontsumitzaileen Finantza Babesteko Bulegoak egindako ikerketa batek aurkitu zuen titulu-maileguak hartu zituztenen ehuneko 20ri ibilgailua bahitu zitzaiela.
Mailegu bat lortzen duzunean, emaile batzuek zure ibilgailuan Posizionamendu Sistema Globala (GPS) eta start-stop gailu bat izatea eskatzen dizute. Urrats honi esker, emaileak ibilgailua kokatzeko eta bere pizte-sistema urrunetik desgaitu dezake mailegua itzultzen ez baduzu eta zure ibilgailua berreskuratzea erabakitzen badute. Mailegu emaileak ibilgailua sal dezake bere dirua itzultzeko.
Titulu-maileguen alternatibak
Hainbesteko haize larrien aurrean, McClary-k banku eta kreditu-kooperatiba tradizionaletara jotzea gomendatzen du kostu baxuko mailegu-aukerak lortzeko.
"Jende askok mailegu-emaile tradizionalak baztertzen ditu beren kreditu-kalitateari buruzko hipotesietan oinarrituta", esan zuen. «Egin dezakezun gauzarik arriskutsuena da. Aurreztu zenezakeen diruaz gezurra esan duzu».
Nahiz eta banku-konturik ez izan, kreditu puntuazio baxua izan edo iraganean finantza-erabaki txarrekin borrokatu baduzu, merezi du alternatiba guztiak aztertzea. "Interesgarria da mailegu-emaile tradizionalak zein malguak diren ikustea", esan zuen McClaryk. "Kreditu-kooperatiba asko daude bankurik gabeko bezeroekin lan egiteko prest".
McClary-k gutxitan gomendatzen du kreditu-txartelen zorra handitzea, baina titulu-maileguak baino aukera hobea dela dio. Kasu gehienetan, kreditu-txartel baten interesa titulu-mailegu batean ordaintzen duzun interesa baino askoz txikiagoa da.
Azken emaitza
Autoaren tituluaren mailegua zure aukera bakarra dela erabakitzen baduzu, ziurtatu maileguaren baldintzak ulertzen dituzula. Titulu-emaileek maileguaren baldintzak idatziz eman behar dizkizute sinatu aurretik, eta lege federalak maileguaren kostu osoaren inguruan zintzoak eta irekiak izatea eskatzen du. Gogoratu - kostuak ziurrenik ez duela merezi duen arriskua.
"Auto-tituluaren maileguek maiz jendea zorratzera eta autoak galtzera eramaten dute", esan du Aponte-Diazek. "Auto-titulu-emaileek maileguan hartu aurretik zutena baino itxura txarragoa ematen dute jendea".
Informazio gehiago:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express txartelaren berrikuspena – Ikusi gehiago.
-
-
Discover it® Rewards txartelaren sariak ikusi nola funtzionatzen duen
