Tradizionalki, etxeak eta autoak bezalako elementu handietarako maileguek erositako elementua berme gisa erabiltzen dute. Horri esker, mailegu-emaileek berme horiek bahitu ditzakete zorrak ordaintzeko, kontsumitzaileek ordaintzeari uzten badiote.
Bermerik gabeko autoen mailegu batek edo auto bat erosteko mailegu pertsonal batek ez du bermerik. Horren ordez, kreditu-txartel batekin bezala, mailegu-hartzaile batek ezin badu ordaindu, hartzekodunak lehenetsitakoaren berri eman diezaioke kreditu-bulegoari eta epaitegira joan kobrantza behartzeko, ez baita ezer kendu behar.
Horrela funtzionatzen du bermerik gabeko autoen mailegua
Bermerik gabeko autoen mailegua auto berria edo erabilia erosteko mailegu pertsonala da. Mailegua bermerik gabe dagoenez, emaileak ezingo du zure autoa berreskuratu ordainketak egiteari uzten badiozu. Bermerik gabeko maileguen desabantaila da interes-tasa eta hautagarritasun-irizpideak altuagoak izaten direla bermerik ez dagoelako.
Bermerik gabeko auto-mailegu bat eskatu eta onartu ondoren, mailegu-emaileak normalean maileguaren etekin osoa bidaliko dizu. Zure auto bermerik gabeko maileguen funtsak erabiliz, kontzesionario batera edo auto saltzaile pribatu batera joan zaitezke eskudirutan erosle gisa.
Bermerik gabeko autoen mailegu baten onurak
Beraz, zergatik aukeratu bermerik gabeko autoen mailegua? Sinplea, dio Kristin Shuff-ek, LightStream-eko Marketing-eko VP. "Kreditu ona duten pertsonei hori egitea errazteko modurik errazenetako bat norbait eskudirutan eroslea izatea da, titulurik eta izapide gehigarririk egin beharrik gabe", esan zuen.
Erosleek dirua lor dezakete zehazki zer auto mota erosi nahi duten erabaki aurretik, esan zuen Schuffek. Azken orduan iritziz aldatzen badute eta beste auto edo kontzesionario bat erostea erabakitzen badute, ez dute bankuan berriro egiaztatu beharrik.
"Bezeroei malgutasuna ematen die", esan du Shuffek. "Kontsumitzaileek prezio hobeak, izapide gutxiago eta malgutasun gehiago lor badezakete, beraientzat irabazteko modukoa da".
LightStream-ek mailegu-hartzaile batek zer auto mota erosten duen aldez aurretik jakin behar ez duen arren, dirua autoa erosteko erabili izanaren frogak eskatzeko eskubidea du, esan zuen.
Non lortu bermerik gabeko mailegu handiagoa
Mailegu emaile askok zehaztu gabeko eta bost zifrako bermerik gabeko maileguak eskaintzen dizkie kontsumitzaile hautagarriei. Beste mailegu-emaile batzuk konparatzen jarraitu aurretik, egiaztatu negozioa egiten duzun banku edo kreditu-sindikatuarekin.
Esaterako, 2022ko ekainean hasita, LightStream-ek $100.000 arteko bermerik gabeko auto-maileguak eskainiko ditu 3,99% eta 20,49% arteko interes-tasekin. PNC Bank-ek bermatu gabeko maileguak eskaintzen ditu $35.000 arte.
Normalean, tamaina horretako bermerik gabeko mailegua gorde behar da kreditu bermeekin finantzatu ezin diren autoentzat. Hauek bildumako objektuak eta antigoalekoak izan daitezke.
Bermatutako auto-maileguak errazago lortzen dira
Orokorrean, "berme honek bankuei tasa merkeagoak eskaintzeko aukera ematen die auto batek babesten duelako", esan zuen James Kendrick-ek, Independent Community Banker of America-ko kontabilitate eta kapital politikako presidenteordeak. "Erosteko ahalmena handitzen du", esan du. Esan.
Gutxienez mailegu-emaile batentzat, bermerik gabeko auto-mailegu bat eskaintza paketearen parte da. SunTrust Bank 2013ko martxoan hasi zen bermerik gabeko auto-maileguak ematen LightStream bere lineako besoaren bidez, Kristin Shuffek esan zuen.
Kreditu-eskakizunak mailegu-hartzailearen, egoeraren eta maileguaren arabera aldatzen dira, baina eskatzaileek 680 baino kreditu puntuazio handiagoa izan beharko lukete, Shuffek esan zuen. "Puntuazioek ez digute axola", esan zuen. "Errentetan eta aberastasunean zentratzen gara".
Azken emaitza
Mailegu-hartzaile batzuentzat, bermerik gabeko mailegu pertsonal batekin auto bat erostea aukera erakargarria izan daiteke. Bermatu gabeko maileguek normalean mailegu bermatuak baino interes-tasa handiagoak dituzten arren, kreditu ona baduzu, baliteke mailegu pertsonal bat aurkitzea arrazoizko tasa batean. Egiaztatu autoen maileguen tasak zuretzat egokia dena aurkitzeko.
