Une bikaina da kreditu-txartelen zorretatik ateratzeko.
COVID-19 pandemiaren ondorioz, ekonomia normaltasunera itzultzen hasten den heinean, estatubatuar aurrezki pertsonalen batez besteko tasa errekor-mailetara igo da.
Hala ere, asko errentagarritasun handiko kreditu-txartelen zorrarekin itsatsita daude - zama hori okerrera egingo da Fed-ek tasak igotzen baditu datorren urtean.
Beste era batera esanda, zorra murrizten hasteko garaia da, batez ere pandemian dirua aurrezteko gai bazara.
Hona hemen laguntzeko sei estrategia burutsu.
1. Hileko ordainketa gehigarria
Ziurrenik hileroko fakturazio-ziklo batera ohituta zaude, baina ez duzu epemuga arte itxaron behar saldoaren zati bat ordaintzeko, eta ez zara hilean behin bakarrik ordaintzera mugatzen.
Kreditu txartelaren interesa egunero konposatzen da, eta aplikagarriak diren finantzaketa-gastuak zure kontuaren eguneko batez besteko saldoan oinarritzen dira. Horrek esan nahi du interes gehiago ordaindu beharko dituzula ordainketaren zain zauden egun bakoitzean.
Bi astean edo bi hilean ordaintzen baduzu, agian hilean bitan. Maizago kobratzen bazaizu (asteko soldata jasotzen baduzu edo diru-laguntzako langilea bazara bezala), kontuan hartu zure zorra kudeatzeko plana asteko ordainketekin hastea.
Hilean behin baino gehiago ordaintzearen beste abantaila bat da dirua kreditu txartelaren saldoa ordaintzeko erabiltzen baduzu irabazi ondoren, ez duzula aukerarik iritziz aldatzeko eta diruarekin beste zerbait egiteko geroago.
Ziurtatu kreditu-txartelaren laburpenean ordaintzen duzun zenbateko osoa gutxienez zure gutxieneko ordainketa dela, berandutze-komisioak eta zigorrak aplikatuko direlako oraindik egiten ez baduzu.
Hona hemen beste gomendio bero bat: zorra azkar murrizteak zure kreditu-puntuazioa ere hobe dezake kreditu-erabilera murriztuz, eta horrek errazagoa izan dezake saldo-transferentziaren kreditu-txartel bat lortzeko (irakur ezazu gehiago jakiteko).
2. Lortu kreditu txartelaren saldo transferentzia
Kreditu ona baduzu, baliteke zure saldo ordaintzea azkarrago ordaintzeko aukera emango dizun txartel bat lortzeko.
Funtsak transferitzeko kreditu-txartelek 0%-ko sarrera-tasa eskaintzen dute sustapen-aldian; hori aldatu egiten da, baina 12 eta 18 hilabete bitartekoa da. Sarrera fase honek zorra azkar ordaintzeko aukera ematen dizu: interesik ordaintzen ez duzunez, zure hileko ordainketa osoa kapitala amortizatzera doa zuzenean. Dena den, lehentasuna eman saldoa kobratzea promozio-aldia amaitu baino lehen, batez ere sarrera ez den APR handia bada.
Ohar bat: balantzea transferitzeko kreditu-txartelek 0% APR ere eskaintzen dute abantaila polita diruditen erosketetan, baina garrantzitsua da zure lehentasun nagusian zentratzea (kreditu txartelaren zorra ordaintzea).
Kontuan izan, gainera, saldoa transferitzeko txartel askok gutxienez 3%-ko saldoa transferitzeko kuota kobratzen dutela; kuota hau handitu daiteke zor asko baduzu. Bilatu saldoa transferitzeko kuota baxuak edo ez dituzten txartelak, beraz, zure funts gehiago zorra ordaintzeko erabil daiteke. (Gehiago lortzeko, ikusi: Oraintxe bertan eskuragarri dauden 0% APR kreditu-txartel onenak).
3. Sortu "zorraren elur-jausi" edo "zorraren elur-bola" ordaintzeko plan bat
Bi ideia nagusi daude kreditu txartelaren zorra ordaintzeko orduan.
Lehenengoa “zor-jausi” metodoa da, zeina interes-tasarik altuena duen txartela ordaintzera bideratzen dena, eta ondoren, behin ordainduta, interes-tasa baxuena duen txartelera pasatzea. Metodo honek zentzurik matematikoena du, gehien kobratzen dizun kreditu-txartela ordaintzeko behar den denbora murrizten duzulako.
Beste estrategia bat "zorraren elur-bolaren" ikuspegia da. Zorra murrizteko planei eusteko borrokan daudenentzat diseinatuta dago amaierarik ez dagoela dirudienean.
Dave Ramsey finantza pertsonalen adituak ezaguna den "zorraren elur-bola"-k lehenik eta behin zure zorrik txikiena kitatzera bideratzen du, ondoren zure saldo txikiena, eta abar. Jokabide-ekonomialari batzuen arabera, amortizazio-prozesuaren hasieran zor txikitik ateratzea sari mental baliotsua izan daiteke, pertsona batzuk harekin jarraitzeko motibatuta egoteko.
Ez da interes handiko zorra lehenbailehen ordaintzea bezain errentagarria, baina zure burua jasotzeko eta ordaintzeko motibazioa ematen badizu, hobetsitako bidea izan daiteke.
4. Mailegu pertsonala hartu
Kreditu onik ez baduzu, mailegu pertsonal bat eskatzea eta zure kreditu txartelaren zorra osorik ordaintzea izan daiteke aukerarik onena. Mailegu-emaileak linean bilatu ditzakezu edo zure tokiko bankuarekin edo kreditu-sindikatuarekin egiaztatu dezakezu mailegu pertsonalak (zorra sendotzeko maileguak ere deitu daitezke). Interesak ordainduko dituzu oraindik, baina tasa baxuagoa izan daiteke mailegu pertsonal baten APR kreditu-txartel baten APR baino ehuneko puntu batzuk baxuagoa baita. Hainbat kreditu-txartelen kontu eta muga-egunen jarraipena egin beharrean, hilero zor bakarra ordaintzen duzu.
5. Moztu gastua aurrekontua estutuz.
Inori ez zaio hori entzutea gustatzen, baina zorrak azkar ordaintzeko modurik errazenetako bat hilero diru gehiago gastatzea da. Horrek esan nahi du aurrezteko modu berriak aurkitzea, kreditu-txarteleko fakturan gutxieneko zenbatekoa baino gehiago ordaintzen duzun bakoitzean zorrik gabe egoteko urrats bat gehiago hurbiltzen zaren bakoitzean.
6. Jarri harremanetan kreditu-aholkularitzako zentro batekin laguntza profesionala lortzeko.
Zerrenda honetako estrategiak probatu badituzu eta oraindik zure kreditu txartelaren zorra kontrolpean izateko borrokan ari bazara, agian profesional bati deitzeko garaia da. Irabazi-asmorik gabeko kreditu-aholkularitza-zerbitzu batek zure kreditu-txartelen zorra berrikusiko du zure beste finantza-konpromisoekin (adibidez, etxebizitzaren mailegua edo kreditu-lerroa, autoen ordainketak edo ikasleen maileguak) eta zurekin lan egingo du amortizazio-plan bat garatzeko. Batzuek kreditu-txartelen enpresekin negoziatzen dute interes-tasak jaisteko eta finantza-alfabetatze-prestakuntza eskaintzeko, etorkizunean berriro zorretan ez erortzeko.
Zure finantza-egoera bereziki zaila bada eta porrotaren aurrean pentsatzen ari bazara, kreditu-aholkularitza beharrezkoa da abiarazleari tira egin aurretik. Urrats hau bakarrik emateak zure zor-arazoak konpon ditzakezula porrotarekin baino ordaintzeko plan batekin konturatuko zara.
Beheko lerroa: nola ordaintzeko kreditu txartelaren zorra
Lan-merkatua hobetzen ari denez, soldatak gora egin eta jende askok banku-kontuetan larrialdi-funts gehiago dituenez, aukera ona izan daiteke zor guztia ordaintzeko edo, gutxienez, saldoa ordaintzen hasteko.
Agian ez da azkarra edo erraza izango, baina zorra kudeatzeko planarekin jarraitzen duen jende askok esaten du behin zorrik gabe geratzen direnean, arintze sentsazio horrek merezi duela.
Kreditu-txartelen zor handia baduzu, orain da hori kentzeko lanean hasteko unea.
IKUSI ERE!
- American Express Centurion Txartel beltzaren berrikuspena
- X1 Kreditu Txartela - Egiaztatu nola aplikatu.
- Destiny Kreditu Txartela - Nola egin eskaera linean.
- Delta Skymiles® Reserve American Express txartelaren berrikuspena – Ikusi gehiago.
- American Express bezeroaren esperientzian zentratzen da kontu korronte berriarekin eta aplikazio berrituarekin
- Discover it® Rewards txartelaren sariak ikusi nola funtzionatzen duen
