Zergatik erosi akzio bat guztiak erosi ditzakezunean?
Hori da ETF edo trukean negoziatutako fondo batekin lortzen duzuna. Askotan indize-funtsak deitzen dira, eta inbertitzaile hasiberriek akzioekin alderatuta gehien entzuten diren aukeretako bat dira, eta oraindik ere apusturik onena dira akzio indibidualak erostearekin alderatuta.
Inbertitzaile berriek, ikasteko gogotsu dauden arren, erraz erori daitezke analisi-paralisia bezalako akats berrietan, inbertsio-ibilgailu bakoitzaren alde onak eta txarrak neurtzen saiatzean. Aldi berean, aholku kontrajarriak entzun ditzakezu zein akzio diren arriskutsuegiak eta zeintzuk diren "gauza seguruak" (burtsan horrelakorik ez dagoen arren).
Jakina, informatuta egotea garrantzitsua da, baina egia esan, gaur da momenturik onena inbertitzen hasteko. Beraz, hitz egin dezagun akzioetan edo ETFetan inbertitu behar duzun ala ez. Apurtu ondoren, adituek ETFak akzioen gainetik gomendatzen dituztela ikusiko duzu ia kasu guztietan.
Akzioak eta ETFak - Zein da aldea?
Akzioek akziodunei enpresa bateko akzio bat ematen diete. “Akzio” ere deitzen zaie. Zenbat eta akzio gehiago erosi, orduan eta jabetza gehiago izango duzu enpresan. Enpresak galtzen badu, zuk ere galtzen duzu (zure akzioen balioa jaisten delako). Enpresa askok (baina ez guztiek) konpainiak egindako dibidenduak edo ordainketak eskaintzen dizkie akziodunei.
"Ezberdintasun handia da akzio batean enpresa bat erosten ari zarela", esan zuen Lori Grossek, Outlook Financial Center-eko finantza- eta inbertsio-aholkulari batek. Adibidez, Apple akzioen jabea bazara, zure irabaziak edo galerak Appleren errendimenduaren araberakoak izango dira erabat. Banakako akzioen jabe izatea arriskutsua da zure inbertsioak enpresen etorkizuneko errendimenduarekin lotuta daudelako.
ETFek, berriz, industria eta sektore ezberdinetako enpresen ehunka edo milaka akzio dituzte. "ETF bat erosten duzunean, akzioen saski bat bilatzen ari zara", esan zuen Grossek. Epe luzerako inbertsioetarako, ETFak, oro har, inbertsio seguruagotzat jotzen dira, dibertsifikazio zabalagatik. Dibertsifikazioak zure zorroa merkatu bakarreko beherakadetatik babesten du zure dirua ehunka edo milaka akziotan banatuta dagoelako.
ETFak akzioak bezala eros ditzakezu. Akzioak bezala, ETFak erosi eta sal ditzakezu egun osoan zehar.
Gainera, ETF gehienak azpiko indizearen jarraipena egiten duten algoritmoek pasiboki kudeatzen dituzte, hala nola S&P 500, merkatu orokorra edo merkatuaren segmentu zehatz bat. Ondorioz, ETFen azpiko kuotak modu aktiboan kudeatutako kontuetarako baino askoz txikiagoak dira.
Azken finean, ETFak indize batekin bat etortzen saiatzen dira; ez dute errendimendu handiagoa lortzen. Banakako akzioen prezioak izugarri alda daitezkeen arren, ETFak normalean ez dira hain lurrunkorrak. Ondorioz, ETFren etekinak ez dira hain dramatikoak izan, baina egonkorragoak denbora luzez.
Izakinak hobetzen direnean
Akzioek ETFek baino etekin hobeak emateko aukera dute inbertitzaileentzat, baina oso gutxitan lortzen dute. ETF inbertitzea ez bezala, akzioak erostea eta saltzea etengabeko dantza da hainbat faktorerekin, tartean denbora, merkatuaren sentimendua, industriako albisteak, ingurumen- eta ekonomia-faktoreak, eta horiek guztiek akzioen prezioetan eragiten dute.
Zer esanik ez giza emozioek izakinen ezustekoa ekar dezaketela. Ondo ikasitako finantza-profesionalek ere, beren bizitzak inbertitzeko akzio onenak aukeratzera eman dutenek, S&P 500 indizearen funtsak gainditzeko borrokatzen dute. S&P Dow Jones Indicesen arabera, S&P 500 eta Dow-i buruzko datuak ematen dituenaren arabera, aktiboki kudeatutako kapital handietako funtsek garai hartako ia 83% S&P 500-a gutxietsi zuten, hau da, funts horietako 17% bakarrik gainditu zuten S&P 500 fondoa. Morningstar-en ebidentziak iradokitzen du aktiboki kudeatutako funtsak harrapatzen hasi direla, baina batez besteko pertsonak agian ez du denborarik, esperientzia eta arrisku-tolerantziarik denbora hartzeko albisteen zikloekin eta merkataritza-izakinekin jarraitzeko.
"Dukazun zentimo bakoitza galtzeko arriskua duzu", dio Don MacDonaldek, Talking Real Money Podcast-eko anfitrioiak. Ondorioz, aditu batzuek akzio pertsonalen inbertsioa Las Vegaseko jokoekin alderatu dute.
Eroso sentitu beharko zenuke eta ziurtatu erosten ari zaren akzio guztiak ulertzen dituzula esan zuen Grossek.
ETFak hobeak direnean
Epe luzerako inbertsioetarako, ETFak "inoiz baino hobeak dira, indize baten jarraipena egiten duten kostu baxuko eta modu pasiboan kudeatutako ETFak erabiltzen badituzu", esan du MacDonaldek. "ETF bat duen edonork galera osoa izateko arriskua ezaba dezake".
Horrek ez du esan nahi ETFek inolako ikerketarik inplikatzen ez dutenik. Ezin duzu aukeratu zein konpainiak diren indize-funts baten parte, baina zure helburuetara hobekien egokitzen den indize-funtsa aukeratu dezakezu. ETFak industriaren arabera taldeka daitezke, hala nola, teknologia edo osasuna, enpresaren tamaina edo trukea. Sozialki arduratsuak diren inbertitzaileek ESG ETF batean inbertitzeko aukera ere baloratu dezakete, ingurumen, gizarte eta/edo gobernantza (ESG) errendimendua hobetzeko konpromisoa duten enpresen funts batean. Hainbat indizeren jarraipena egiten duten hainbat funts daude, zure zorroan pertsonalizazio maila batzuk ahalbidetuz.
NextAdvisor-ek kostu baxuko eta merkatu zabaleko indize fondoak gomendatzen ditu mota guztietako inbertitzaileentzat, hasiberrietatik hasi eta adituetaraino. Hona hemen aberastasuna eraikitzen hasteko erostea gomendatzen ditugun 10 ETF onenak.
Batek bestea baino etekin handiagoa al du?
ETFak indizearen errendimenduarekin bat egiteko diseinatuta daude, hau da, ETF inbertitzaileek ez dute inoiz indizea gaindituko. Bestalde, izakin indibidualek zure inbertsioen etekin handituak ateratzeko eta sortzeko aukera dute.
Baina berriro ere, ia ezinezkoa da denborarekin zein akzio igoko diren aurreikustea. Atzera begiratuta, erraza da asmatzea zein izango den hurrengo Amazon edo Apple akzioen konpainia, baina denborak bakarrik esango du. Finantzan esana dago iraganeko etekinak ez direla etorkizuneko errendimenduaren bermerik.
Oro har, zaila da izakin indibidualak etorkizunean nola izango diren aurreikustea. Baina azken mendearen gehienean, S&P 500-k 10% urteko etekina izan zuen batez beste.
Inbertsio bakoitzeko, arreta ezkutuko kuotei eta kalkulatu gastu-ratioak. Ziurtatu baxuak direla — 1% azpitik — zure itzulerak kaltetu ez ditzaten.
Akzio eta ETF dibertsifikatu eta mistoak
Sortzen ari den pentsamendu-eskola batek uste du jendeak dibertsifikatu beharko lukeela inbertsio-ibilgailu pasiboetan inbertituz, hala nola ETFak eta aktiboki kudeatutako baloreak, esate baterako, akzioak.
Bakarkako akzioak ikertzeko eta ulertzeko denbora hartzeko prest bazaude, inbertsio-erabaki egokiak har ditzakezu zure arrisku-tolerantzia eta denbora-lerro zehatzaren arabera.
MacDonaldek iradokitzen du nondik hasi ziur ez badakizu, indize-funts bat edo ETF bat aukeratzea leku bikaina da epe luzerako erretiro-plan bat hasteko.
Ondoren, erakargarriak iruditzen zaizkizun akzioak nahas ditzakezu zenbat arrisku hartu nahi duzun jakiteko. Adituek gomendatzen dute akzioek ez dutela zure zorroaren zatirik handiena osatu behar.
"Zaila da inbertitzea azken emaitza zein den ez badakizu", esan zuen Grossek. Argitasuna ezinbestekoa da zure finantza etorkizuna planifikatzerakoan.
Hasi gaur inbertitzen
Goiz hastea eta maiz inbertitzea da erretiro-kontu osasuntsu baten sekretua. Gainera, interes konposatuaren ahalmenak —bultzada handia izan daiteke epe luzera inbertitzen baduzu— zure dirua zuretzat lan egiteko aukera ematen du, beraz, hazten da zuk aparteko esfortzurik egin gabe.
Lehenik eta behin, inbertsio-kontu bat ireki behar duzu. Zure inbertsioak aukeratu nahi badituzu (akzio indibidualak barne), begiratu NextAdvisor-en lineako artekari onenen zerrenda edo begiratu NextAdvisor-en 10 ETF nagusien zerrenda.
Zerbait automatizatuagoa nahi baduzu, kontuan hartu galdera batzuk egin diezazkizukeen robo-aholkulari bat eta zuretzako inbertsioak aukera ditzakeen arrisku-tolerantziaren eta inbertsioen denboraren arabera.
Azkenik, ziurtatu aldian-aldian diru gehiago gehitzen duzula, alokairu bakoitzeko edo zure ordutegirako egokia den bakoitzean. Estrategia honek, dolarraren kostuen batez bestekoa deritzonak, merkatuaren gorakada aprobetxatzen lagun zaitzake —denbora egiten saiatzeko presiorik gabe— behera konpentsatzen edo “batez bestekoa” egiten duen bitartean.
Jarraipenarekin, merkaturatzeko denborarekin eta inbertsio-erabaki sendoekin, erretirorako presta zaitezke finantza independentziaz gozatzeko prest zaudenean.
IKUSI ERE!
- American Express Centurion Txartel beltzaren berrikuspena
- X1 Kreditu Txartela - Egiaztatu nola aplikatu.
- Destiny Kreditu Txartela - Nola egin eskaera linean.
- Delta Skymiles® Reserve American Express txartelaren berrikuspena – Ikusi gehiago.
- American Express bezeroaren esperientzian zentratzen da kontu korronte berriarekin eta aplikazio berrituarekin
